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再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育。这句话表达了天下父母对子女的关爱和担当。因此，给孩子投保，是家长履行责任的重要体现。然而，在少儿投保方面应当避免三种误区。一是大人不买，却先给孩子买；二是买了不太适合孩子的保险；三是买了从摇篮到坟墓的大量保险。 怎样才能投保到位，需要注意两点： 第一，买哪些保险合适？ 第二，花多少钱合理？ 具体来说，应当投保七种保险：子女教育，准备大学教育金费用；附加婚嫁，准备结婚费用；重大疾病，用于报销大病医疗费用；意外伤害，用于应对意外伤害造成的损失；住院医疗，用于报销住院医疗费用；住院补贴，用于弥补住院医疗报销缺口；意外医疗，用于报销意外造成的门诊或住院费用。 以上七种保险组合后，一方面可以全面应对风险，另一方面可以为孩子提供教育保证金。如果孩子存在智力或身体方面的问题，还应追加养老或理财型保险。 花多少钱合理，需要根据教育费用标准，及其增长情况进行动态规划。我国当前高等院校，普通专业的学杂费平均在每年1万左右，生活费平均为1.2万，因此，上大学的费用平均为每年2.2万。上欧美等国的名牌大学，每年的费用约为20万-30万人民币，另一方面，我国教育费用增长情况十分惊人。过去30年，上大学的生活费从1983年的每月40元飙升到2013年的每月1000元，上涨了25倍，平均每年递增11.3%。如果为一个3岁孩子规划大学教育保险，按每年2.2万及10%的增长率推算，15年后，每学年的费用将达到9.19万，四年需要36.8万。所以，家长应考虑费用上涨因素投保教育金保险。 至于婚嫁金保险，应当量力投保，其他五种保险的花费比较少，可以设计充分的保额。具体建议如下：意外伤害保额5万-10万；重大疾病保额10万-20万；住院医疗保额1万-3万；住院补贴保额50元/天-200元/天；意外医疗保额0.5万-2万。以上5个险种的保费，应控制在总保费的10%左右，90%的保费用于教育金保险。特别需要注意，教育金保险必须附加保费豁免责任，有了这项责任，一旦投保人因意外身故或高度残疾，可以豁免后期缴费。 与其留下金山银山，不如确保教育平安。 做好人，走正道，卖保险，用保典！
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