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话说上周，因为吹牛要把文章写成10万+差点被炒的小编我又因为大家的“鼎力相赞”，收获了满满的感动。 今天小编我又回来了，带着对各位宝宝的感谢， 当然我绝对不是空手而来，宝宝们接招吧，我们要上新品啦！ 继擎天柱寿险、大黄蜂重疾险之后我们的英雄系列又迎来了一位新的狠角色——钢铁侠百万医疗险。  正如其名，这款百万医疗险“硬”的很！ 最大的特点就是：够持久！ 绝无仅有，线上唯一能够一次性签订五年保障合同的百万医疗险，一张保单就能保五年。 PS：这次能不能10万+就看宝宝们给力不给力了！
一、百万医疗险的新英雄 首先，先给还不太熟悉百万医疗险的宝宝科普下这类保障的强大：百万医疗险因为低保费高保额，每年只需要花费小几百块就能保障不限病种的高花费大病，因而受到了众多用户的认可。 百万医疗险的保额高，能覆盖大部分疾病的费用，不至于因病返穷： 不限病种，啥病都能报销； 不限报销范围，什么社保药、自费药、检查项目、床位费、手术费等等……都能报销； 报销比例高，赔付比例也都能达到100%。 钢铁侠百万医疗险秉承了百万医疗险的强大保障，不限病种，恶性肿瘤双倍赔付最高可达400万；不限社保范围，社保范围和自费药。 具体的保障责任如下，宝宝们可以认真看下： 以下划重点啦： 1.保障期限：5年，也就是一次性签订五年的保障合同，中途无需续保自动扣费，且价格不变。 2.保障额度：一般医疗有200万保障额度，恶性肿瘤翻倍赔付最高可达400万，满足高额花费需求。 3.免赔额：5年内共2万免赔额，在其他保险报销或自付部分可抵扣免赔额（不含社保或公费医疗）；恶性肿瘤无免赔。（此点下文细说） 4.赔付比例：一般医疗及恶性肿瘤医疗赔付比例100%。
二、五年长期合同让保障更安心 当然好产品自然也是各保险公司的焦点，市面上各种百万医疗险应运而生，但对比后也发现大多是没有新意，“照葫芦画瓢”。 有人统计过能搜罗到的百万医疗险就有23款之多，如何能在这么多“撞脸”的百万医疗险找到适合自己的确实不容易。  小编不能说哪个最好，只能抛砖引玉给宝宝们介绍下钢铁侠百万医疗险的“五年保单合同”到底“硬”在哪儿。 宝宝们可以自行和其他产品对比下。 一张图了解钢铁侠5年期保单的优点：  01 5年内共2万免赔额，癌症0免赔 一般医疗：在其他保险报销或自付部分可抵扣免赔额（不含社保或公费医疗）；5年内达到2万后剩余年度0免赔。 恶性肿瘤医疗：0免赔。 这里多说一句，如果确实因为其他疾病发生高额治疗费用，这款产品不是采用每年都扣一次免赔的方式，而是采用累计免赔，一旦达到免赔的2万元，后续年度均不再计算免赔，扣除社保后，后续发生1分钱住院费都能得到理赔。  事实上，一般大病的治疗期都不是一年两年能搞定的，按照其他产品如果每年均需要扣除免赔额的话，5年就要扣除5万。 而钢铁侠5年内2万的免赔额也是比较人性化的设置。 02 5年期合同，保障期内无停售风险 停售这个事情在一年期的保险产品中其实并不少见，一旦停售就意味着这款产品保险公司不卖了，自然也就不能续保了。所以一年期产品能不能续保除了和用户自身的健康状况有关外，保险公司会不会停售这款产品也是很重要的。 那么一款产品要不要停售，主要看这个产品是不是容易把保险公司老底赔穿。那么这种情况的影响因素就很多了，产品销量高不高、赔付金额大不大、保险公司牛不牛等等都是会有影响的。  钢铁侠五年的保单合同，首先可以确定在这5年内给你的保障绝对不会受停售的影响，保险公司再怎么赔穿这5年内也一定得赔钱。 另外，每次续保都能续五年期保单，实际上就大大减少了”停售“对保障的影响，毕竟10年内只需要续保1次嘛。 03 5年内自动扣费，续保5年期保单 反正提起百万医疗险，续保一定是大家最关心的问题。 毕竟医疗险在人年轻时健康状况好的时候又便宜又好买，但要是因为中途不能续保而中断了保障，再想购买就没啥可能了，医疗险的健康告知还是偏严格的。 我们看看目前市面上的其他百万医疗险都是怎么处理的：   没错，他们都给出了“承诺”，能做到这样的承诺也是让人感动，毕竟不因个人的情况不让你续保，但要是整体调价呢？或者直接停售呢？对不起，我们江湖再见，续保啥的就别想了。 所以市面上的百万医疗险因为合同里并没有“保证续保”的条款，产品能不能续保还是全看产品够不够坚挺。 再来看钢铁侠百万医疗险，这款产品的续保情况分两个阶段： A.首次投保，直接签订五年合同，这五年内就像长期保险一样，价格不变，不受停售影响，保障一直持续五年，每年自动扣费。  B.五年后续保和市面其他百万医疗险一样，也承诺：不会因为被保险人个人的风险状况变化或已经产生理赔而拒绝投保人为被保险人继续投保。一旦续保成功即可再签订5年保单合同。  这也就是说，每10年内只需要经历一次续保，其余时间都在5年合同期内，完全不用担心续保、停售的问题。 这也是小编认为钢铁侠百万医疗险相比于其他产品，更让人放心的一个点。也是为什么已经有了这么多百万医疗险之后，我们的精算师依然还去要定制出这样一款产品的原因：写进合同的保证更让人放心。 04 五年内价格都不变 话说，百万医疗险本来单价就不会很高，所以价格差距是真的不大。 但是就害怕保险公司刚开始为了抢占市场舍得往里砸钱，价格很好看，后面觉得费用兜不住了，就开始变相涨价了。  目前据小编观察，一部分医疗险在处理怕被赔穿的问题时纷纷都做起了产品升级，也许产品本身增加了一些服务，但价格也赤裸裸地上涨了，值不值得大家自行判断咯。 钢铁侠百万医疗险，至少能够保证在保障期内的五年每年价格都不会变化，可以选择5年一次缴清，也可以每年自动扣费。
三、支持人工核保更人性化 医疗险一般来说健康告知都是比较严格的，毕竟是不限病种赔付的，所以大多数的百万医疗都会列出长长长长的健康告知。 钢铁侠百万医疗险支持线上人工核保，对于不太清楚自己健康状况是否能投保的宝宝，能够直接给出投保建议。 那这款产品的健康告知的宽松程度如何呢？ 举个栗子，以下情况是可以直接投保的： 甲状腺囊肿、甲状腺结节经穿刺活检证实为良性、甲状腺结节伴甲状腺功能检查正常并经核素扫描证实为功能性结节的； 已治愈的妊娠期高血压和糖尿病； 轻度脂肪肝：腹部B超提示为轻度脂肪肝且肝功能正常。
总之，如果看完健康告知后仍然对自己是否能购买有疑虑的话，就可以申请人工核保，3~5个工作日内我们会给出您投保建议。 好啦，最后再补充几个宝宝们比较关心的问题： 钢铁侠百万医疗险啥时上线呢？ 12月19日上午11:00准时开售， 牢记啊宝宝们！！
钢铁侠是小雨伞和哪家保险公司合作的呢？ 钢铁侠是小雨伞和复星联合健康保险公司定制的百万医疗险。 说了这么多，各家的百万医疗险都有各自的特点，大家可以根据自身需求做选择。 希望能够一次买安心的、长期的医疗保障的用户可以优先考虑钢铁侠百万医疗险，毕竟 一张保单保5年，更硬更持久。
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