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不久前，中国国家外汇管理局通报了一批涉及购汇、逃汇的违规案例，引起了华侨们的注意。  除了某些公司及金融机构的违规行为，通报还列举了若干个人违规案例： 非法买卖外汇： 去年9月-10月，河南籍褚某为向境外转移资产，将3000万元人民币分3次打入地下钱庄，兑换外汇后汇至其加拿大账户； 2015年2-8月，山东籍刘某通过本人账户，将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄，由其亲属在澳大利亚非法兑换为澳元。  分拆逃汇的： 去年9月-10月，河南籍褚某为向境外转移资产，将3000万元人民币分3次打入地下钱庄，兑换外汇后汇至其加拿大账户； 2015年2-8月，山东籍刘某通过本人账户，将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄，由其亲属在澳大利亚非法兑换为澳元。 2015年7月-16年12月，内蒙古籍宋某利用本人及亲友共计54人的购汇额度，以出国留学、就医、境外旅游等伪造借口，将个人资金分拆购汇后汇至境外账户。  连同上述案例在内，这次通报共包含个人非法买卖外汇/分拆逃汇案件7起，罚款合计人民币近900万元！ 外汇局有关负责人表示，这次公布的案例，与以往相比，处罚比例和幅度都有所提高。“个人违规行为往往带有明显的羊群效应，如不予以严惩将引发风险。”  近些年，国人的钱包日渐丰盈，与境外的资金往来也逐渐多了起来；然而在这过程中，违法违规行为时有发生。 外汇局严格管控 大力处罚的举动，无疑是想形成一种震慑，给暗处蠢蠢欲动者警醒。  相较于一般民众，在美国的华人华侨往来中外更加频繁，拥有更多海内外资源，接触购汇的机会也往往更多。 在有些情况下，在美华人华侨本无意违反法律法规，却因对有关政策不了解、不熟悉，无意中触碰了红线，并为此付出了沉重代价。  01 购汇有哪些基本原则？ 1、每人每年购汇额度：5万美元(或等额外币)。需要注意的是，这一额度不可累加，当年不用即作废，不能顺延至第二年。
2、购汇需提供有效身份证，无身份证者也可用中国护照证明身份。
3、合理的购汇用途包括：因私旅游、境外留学、公/商务出国、境外就医、探亲、货物贸易、购买非投资类保险及咨询服务。
4、如果因经常项目购汇(如括进口货物、支付运输费、保险费，劳务服务、出境旅游、投资利润、借款利息、股息、红利，缴纳留学费用、维持留学生活等)，超出5万美元额度，可凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍。
 02 哪些行为属于违规范畴？ 1、虚假申报个人购汇信息：谎称出境旅游，其实并未出行；借口境外就医，实则子虚乌有，等。 2、提供不实的证明材料：例如，明明只需1万美元，却伪造10万美元的交易证明。
3、出借本人便利化额度协助他人购汇：如，亲友想要投资移民，需将50万美元投资款汇至外国，因此类境外投资不被认可，所以需要动用9个亲友再加上自己的额度，才能凑够款项。亲友找你帮忙，而你欣然同意出借额度，这就属违规行为。
4、借用他人便利化额度实施分拆购汇：道理同上一条，只是把需要大额购汇者换成了自己。
连同上一条在内，此类行为统称“蚂蚁搬家”，多用于海外投资及购房。  5、在境外买房、进行证券投资等：这些对外资本项目目前尚未开放，以此为目的购汇，也属违规。
6、参与洗钱逃税、地下钱庄交易等活动：这些就不用多解释了，除了违反外汇规定，还可能触及其他法律“禁区”。  03 违反购汇规定，会面临的后果
1、被列入关注名单：2016年1月，中国外汇局“个人外汇业务监测系统”在全国上线运行。凡出现违规行为者，第一次将被银行予以风险提示，第二次则列入“关注名单”管理，未来的购汇行为将面临严格监控。
2、个人信用受损：违规行为被纳入信用记录，涉及贷款等行为，或将受到影响。
3、一段时间内禁止购汇：通常执行的标准是，当年及之后两年，不再享有5万美元的便利化额度。
4、罚款：视情节轻重，处30%以下，或30%以上等值罚款。
5、移交司法机关：情节严重者将接受反洗钱调查，甚至被移送司法机关处理。
 04 关于外汇，你应该了解的规定 1、个人出境时，最多可携带2万元人民币(或等值于5000美元的外币)。
2、中国银行卡在境外发生交易行为，金额在1000元人民币以上的，发卡机构将向外汇局报送信息。
3、跨境转账超过5万元人民币(1万美元等值外币)，发卡行会发送报告；超过20万元人民币，银行将上报央行。  关于换汇Q&A 问：换汇的时候会看到中间价、现汇买入价、现钞买入价、卖出价，到底该看哪个呀？ 答：我们经常说人民币兑美元多少多少，一般指的中间价，只是参考价格，一般用来研究外汇行情的。你实际换成美元的时候，用的是卖出价，一定是高于中间价的，原因很简答，因为银行一定要赚一个差价。 卖出价>中间价>现汇买入价>现钞买入价。 问：可以拿人民币现金在境外的银行换成外币吗？ 答：除了香港，境外几乎没有人民币业务，因此不可能在境外进行人民币交易、消费等。这里，香港是个特例，因为香港有离岸人民币业务。 问：什么是离岸人民币？ 答：由于人民币还不能完全自由兑换，现在境外的人民币不能够进入到国内的资本市场，只能在境外的“离岸人民币市场“交易和存放。香港是人民币离岸最主要的市场。在香港市场兑换人民币和美元，用的是“离岸人民币汇率”。而我们在境内换汇用的银行牌价，都是在岸人民币汇率。离岸和在岸人民币价格有时候会出现较大差异。 问：既然香港有人民币业务，可以把人民币转到香港再兑换成美元吗？ 答：根本不可能把人民币转账到境外！当然，你可以带少量人民币现金到香港兑换，但是中国海关规定出境只能携带 5千美元（或者等值外币），或者20000人民币，所以也无法带出太多现金。 跨境转账攻略 如果你换好汇了，那么下一步就可以把外汇转给国外的学校、公司、个人的银行账户了，比如留学的时候付学费，学校可能给你一个账户，直接跨境转账就可以了。 和换汇一样，跨境转账在网上银行、手机银行就可以办理了。另外还有支付宝的跨境转账，操作简单而且手续费低。在支付宝搜索框直接搜索“汇款”，选择上银汇款就可以： 用“支付宝”可以一步换汇、转账，而且手续费是50元一笔，不收其他费用。要知道，其他银行跨境手续费是这样的： 提醒：支付宝跨境汇款可能出现不成功的情况，尤其是转到国外的机构而不是个人的时候。有些银行转到机构也经常不成功，比如招商银行。 |
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来自： Jamesyw789 > 《美国重要民生信息》
