银行个人账户之I、II、III账户

一、什么是I、II、III账户

Ⅰ类户即当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，可办理存款、存取现金、转账、消费和缴费、购买投资理财产品、贷款和还款等，使用范围不受限制。Ⅱ类户可办理存款、购买投资理财产品、限额消费和缴费、限额转出资金业务；经银行面对面确认身份的，可以发放银行卡，办理限额存取现金和非绑定账户资金转入业务。Ⅲ类户定位小额支付，可办理限额消费和缴费、限额转出资金业务，不能存取现金；经银行面对面确认身份的，可办理限额非绑定账户资金转入业务。

二、I、II、III账户的限额

Ⅰ类户没有交易额度限制。Ⅱ、Ⅲ类户除与绑定账户之间转账、购买银行理财产品、银行贷款不受额度控制外，Ⅱ类户入金和出金限额分别是每日1万元、每年20万元，Ⅲ类户入金和出金限额分别是每日2,000元、每年5万元且账户余额不得超过2,000元。

三、开立I、Ⅱ、Ⅲ账户的数量

同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。

三、如何开立I、II、III账户

I类户需要去银行营业网点面签后才能开户。II、III类户可以通过电子渠道开立。

四、【2018】16号文分析

银监会在2018.1.17号发布 关于改进个人银 账户分类管理有关事项的通知 银发〔2018〕16号。主要有两个重要政策的变化

1、开户手续简化

《通知》明确个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等，在有效落实账户实名制要求的同时，大幅提升开户体验。可以不用面对面开立账户

2、银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款，Ⅲ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，应当遵守Ⅲ类户余额限制规定，但贷款资金归还不受出金限额控制。这是银行进入小额贷款行业非常大的利好政策，银行可以利用低廉的资金成本进入高利润的小额消费贷款行业。