来美旅游探亲如何购买保险？没保险在美国如何看病？

福福_王 2018-02-01

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来美国探亲旅游的父母或朋友在美国没有医疗保险，万一生病了怎么办？

来美短期旅游探亲的外国人是否能购买保险

只能购买美国本土保险公司提供的访问者医疗保险 (Visitor Health Insurance)，或者购买国内保险公司的境外意外险和医疗保险，无法参加美国政府的公费医疗保险，也不能购买仅限于本地居民的商业医疗保险(某些情况例外)。

国内保险公司的医疗保险费用较美国本土访问者医疗保险便宜些，两者都是可以按照天数购买的，如果父母探亲天数少于90天，可以考虑购买国内旅游险。无论是美国访问者保险还是国内旅游险，绝大多数保险都不包含投保前已存在的疾病(Pre-existing conditions)和相关并发症，例如高血压、糖尿病等。

美国一些保险机构为到美国旅行访问的外国访客（如旅游、探亲、商务工作、留学访问等）提供保险计划，包括全面的医疗、紧急救援、各种旅行意外保障，以及意外死亡／伤残赔偿。可以网上购买，不需要经过体检，只需提供保险申请人的出生日期、保险的起始和终止日期，就能马上得到自动报价。您可以使用信用卡直接在网上购买，并马上收到电子保险卡。整个过程只需要几分钟时间。如果行程更改或取消，只要没有发生理赔，可以取消保险获得退款。

持旅游签证去美国，可以选择美国访问者医疗保险。这是针对外国游客的保险。美国的保险公司通常认为70岁以上的老年人属于疾病和受伤的高风险群体，所以设定的保险费比较高，而且对最高赔偿金额有限制，通常在五万美元左右。

访问者医疗保险有两种：全面保险（Comprehensive coverage）和固定保额保险计划（Fixed Coverage）。

全面保险计划是按照保险合同规定的报销比例由保险公司和个人共同承担风险。比如保险公司报销80％医疗费用，个人自己支付20％的医疗费用。

固定保额保险计划是指对每一项医疗服务，保险公司只承担固定的金额，例如看一次医生报销50美元，去一次急诊报销500美元，手术一次报销3000美元等。剩余的医疗费用无论多少都由受保人自己支付。

美国的医疗费用昂贵，如果病情较重，固定保额计划的报销金额可能只是杯水车薪，建议选择全面保险计划比较合适。

在挑选保险时一定要搞清楚保险公司是否报销已存在疾病（Pre-existing conditions）的医疗费，以及报销多少的条款。不同保险公司对此有不同的规定。多数保险公司不承保旧病及其并发症的医疗费。例如有心脏病史的病人如果心脏病发作需要急诊，就不能报销相关的医疗费。

已有旧病的医疗费问题是保险公司拒绝赔付以及引起客户和保险公司纠纷的最常见原因之一。

如果保险购买者有慢性病，如高血压、糖尿病等需定期服药，最好在国内配好足够用的日常用药带到美国。因为保险公司通常不报销已存在疾病的常规检查、配药的医疗费用。

一、选择医疗保险的Tips

1、固定保险
如果平时身体很好，不怎么去看病的话，就可以选择固定保险。这种保险是用来应对突发的病症和受伤情况的。举例来说，如果去了一次急诊室，保险就可以帮你报销大约300美金。但是这种保险的医疗收费标准很高，去一次急诊室的费用到最后算下来可能比购买综合保险会用的费用还要高。

比较推荐的固定保险有Inbound USA和Visitor Care。

2、综合保险
如果平时身体不好，可能看病的次数很多，最好选择综合类保险。这类保险每月大约需要支付160-200美金。举个例子说，看病后自己负责交250美金的首付款免赔额，然后只需再交20%的共同保险，一直到交满一千美金，剩下的保险公司会负责，一直到获得最大的保额。

除此之外，购买了这种保险还可以看医疗收费标准很优惠的网络内的医生，注意不同范围内的医生，需要你交的金额是不同的，所以要仔细选择医生所属的范围。

比较推荐的综合保险有Atlas America, Liaison International和Patriot America。

3、注意保险对急诊室费用的处理
一般的保险只会赔偿因紧急情况进急诊室的费用，而不把慢性病费用考虑在内。

二、美国知名保险公司推荐

1、Atlas America
Atlas America属于全面的国际旅行医疗保险，它的保障范围除了旅行、紧急医疗救援和医疗这三个大方面之外，还包括对意外伤残或意外死亡的赔偿。此外，它还为客户提供全球24小时客户服务。

2、Seven Corners
这家保险可以包括受保前已存在的疾病，而且可以选择不同的保险时间，一般有5-45天、5-187天或5天-3年这几个时间段。

3、GeoBlue
这家同样也可以包括投保前的疾病，可以选择单次旅行保险、多次旅行保险或长期保险。

4、liaison majestic
这家包括对慢性疾病的赔偿，如果保险人有中风或者心脏病这些老年慢性疾病，建议投保这家公司。不过这家保险规定对非美国公民最高只能支付3000美金，如果动了手术，只能赔偿20%。

5、Patriot America
可以保急诊室，它有一个0首付款的免赔额，选择了这一项保险之后，就只需要自己承担250美元的自理费，其他的都是保险支付。此外，投这家的保险，第一笔5000美金的费用只需要自理10%（其他公司需要自理20%）。

除了这些美国保险公司之外，还可以考虑国内保险公司提供的国际短期旅游保险，有一些价格十分的优惠。七十岁以下的老人每年只需要交大约1000人民币的保险费，超过七十岁的老人保费会高一些。

给大家提供一些旅游保险网址作为参考，大家自行斟酌比较。

https://www./buy-atlas-america-travel-insurance-online.html

https://mall./international-travel.html

https://www./cn

https://www./

如果没有保险，如何在美国便宜的看病和拿药？

1. 去Community Health Care /Community Clinic或Free Clinic

每个城市都有这类机构，Google一下就能找到家附近的这些机构，多是政府半资助或全资助，可提供无保险者或低收入家庭较平价甚至免费的医疗服务。

告诉医生没有医疗保险，医生在开处方药的时候，会帮患者 enroll 一些 program，等你去药房买药，绝大多数药一般不会超过20美元。此外，如果知道你没有保险，需要进一步检查的时候他们也会推荐你去有 financial aid 的大医院。

2. 比价做检查

X-Ray、CT、Ultrasound、MRI 等仪器检查，并非医院才有，美国很多机构都可以做。SaveOnMedical.com 可以对比这些服务的价格，拿医生的 referral letter 到一家较近、价格又适合的机构即可。也可以让医生提供一个 list，看他推荐哪些机构。

HealthOneLabs.com 提供血液相关的检测，价格比较公道，如查血黏度、胆固醇、血糖等，可以比价后选择符合预算及便利性的检查点。

3. 万一进了ER，让父母自己签字，收到账单后可以和医院讨价还价

万一出状况了，该送急诊还得送，让父母自己签字，账单的债务人就是患者。如果没有购买保险，可以证明自己低收入，医院和讨债公司会根据患者的经济状况给discount（美国医院一大特点就是可以讨价还价）。多数情况可以至少5折。

4. 善用 Generic 药物

Genetic 药物（Generic Drugs），是指药物专利过期后，其他厂家使用同样的配方生产、经过美国药监局（FDA）批准具有同样疗效的药物。由于不需要再进行研发、动物实验等巨大的前期投入，这些药物比原厂专利药物便宜很多，经常是 brand name 处方药的 10%-50%左右。

5. GoodRx查询比价

同样的药品在不同药局的价格会不同，建议可上处方签药品比价网站GoodRx：https://www./查询哪里卖得比较便宜，上面也有提供相关折价券可使用。

6. Walmart Generic Drug Plan

Walmart药局推出的Generic药品优惠计划，无论你有无医疗保险，只要是该计划上有列出的Generic药物，则1个月份量的药仅需支付$4即可(3个月为$10)，不少常见糖尿病和精神科药物等需要吃一辈子的药物都有在该名单上。所以，如果你需要的有些药品是符合Walmart Generic Drug Plan，那就可以将该药品转到Walmart省钱喔。