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2017年以来，中国银监会等监管部门针对行业现状，先后制定和实施了一系列监管政策和措施，组织开展“三三四十”等一系列专项治理行动，大力整治银行业市场乱象，取得了明显成效。尤其是，监管部门连续开出巨额罚单，加大对违法违规行为的处罚力度，产生强大的威慑作用。这一系列 “严监管”“强监管”行为，使金融监管不断“长牙齿”，有助于促进银行业机构合规经营，防范和化解系统性金融风险。 但我国金融业经过一段时期的高速发展，产生和积累了一定的金融风险。从宏观层面看，存在高杠杆和流动性风险，如实体部门过度负债，金融信用过快扩张。从微观层面看，主要是金融业尤其是银行业机构信用风险。此外，还存在影子银行和违法犯罪风险。一些银行业机构和企业利用监管空白或缺陷“打擦边球”，套利行为严重。随着银行业机构综合化经营趋势的加剧、金融产品创新的丰富和金融科技手段的运用，金融风险更趋隐蔽性、复杂性和传染性。在全球经济增长疲软的大背景下，国际市场金融风险的外溢性也在增强。 因此，今后一段时期，我国防控金融风险的压力仍然较大，任务仍然较重。银行业是我国金融业的主体，防控金融风险的重点在银行。2018年，我国应继续深化银行业市场乱象整治，处理好四个方面关系，巩固和提高整治的有效性，进一步防控金融风险。 一是基础和重点的关系。公司治理是现代企业制度的核心，对经营货币信贷的银行业而言更具重要作用。但我国银行业公司治理既存在“内部人控制”问题，也存在“大股东控制”现象。因此，下一步要抓住完善公司治理这个基础，从股东资质、关联交易、组织架构、考核激励等方面着手，理顺和完善公司治理体系。同时，抓紧影子银行及交叉金融产品风险这个重点，严查同业、理财、表外等业务层层嵌套，以及违规加杠杆、加链条、监管套利等行为，规范合作业务发展，减少资金空转。抓好基础，突出重点，乱象整治工作将事半功倍。 二是当下和长远的关系。过去和当前一段时间，监管部门坚持问题导向，针对银行业存在的突出问题和不足，紧盯问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的领域，综合采取现场检查、案件查处、行政处罚等措施，形成了对市场乱象的高压态势，具有很强的针对性，在实践中也取得了较好的效果。但整治银行业市场乱象具有长期性、复杂性和艰巨性，不可能一蹴而就。监管部门还应继续制定和细化制度办法，一方面不断消灭监管空白，补齐监管短板，进而减少监管套利空间；另一方面，通过强化制度建设，稳定市场预期，并形成长效机制。 三是合规和创新的关系。良性的金融创新，有助于提升金融业竞争力，也有助提升防金融风险能力。近年来我国银行业出现的一些乱象，不是金融创新本身导致，而是部分银行业机构以创新之名行套利之实，根子在于“伪创新”。就我国的情况来看，银行业当前的创新不是过快，而是相对滞后；不是过多过度，而是相对不足。监管部门在乱象整治过程中，需要特别注意防范对金融良性创新活动的误伤，保护好银行业机构创新发展的积极性。银行业机构要深刻理解监管部门整治工作的意图和要求，妥善处理好金融创新与合规经营的关系。 四是手段和目的的关系。整治银行业市场乱象是规范银行业经营行为、防控金融风险的重要手段，其目的是引导银行业从高速度增长向高质量发展转变，真正回归本源、专注主业，提升防风险的内生动力，实现健康稳健发展。为达到目的必须凭借手段，但不可把手段当成目的。因此，既要坚持整治的决心和定力，又要把握好力度和节奏，坚决防范“处置风险的风险”。应充分考虑金融市场的敏感性和外部性，实行新老划断，区别对待：对于存量业务，给予一定的消化期和过渡期；对于新增业务，严格按照法律法规进行规范，依法查处。 整治银行业市场乱象是一场持久战战，“行百里者半九十”。2018年监管部门和市场机构要共同发力，继续采取措施，处理好四个关系，规范经营，脱虚向实，重塑银行与经济的关系，更好地服务实体经济和金融消费者，更好地满足人民对美好生活的需要。 |
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