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在保险界一直流传着一个传说，传说拥有了它的人就能拥有理赔的绝对主动权。 它就是牛牪犇逼的——两年不可抗辩条款。 几乎所有保险公司的代理人，在促成保单成交的时候，都会搬出这个条款来增加用户的信心。但是，真正正确解读条款内容的，却没有几个。 所以小编今天就来告诉大家，两年不可抗辩条款是不是真的过了两年就一定赔。 两年不可抗辩条款的内容 首先我们来看一看【两年不可抗辩条款】到底讲的哪些内容 我知道上面一大段文字，大家肯定是不愿意看完的，所以小编给大家简单翻译下： 保险法明确规定了，投保人在买保险的时候一定要诚实的告知自己的身体健康情况，否则一旦被保险公司知道的话。 无论是因为故意或过失隐瞒病情，在合同成立2年内，保险公司都有权解除合同和拒赔。 但如果合同成立2年后，如果不存在故意欺瞒的情况下，保险公司理论上是不得以未如实告知而解除合同或则拒赔的。 相信大家已经发现了这里的一个关键问题，即使两年过后想要获得赔款，也必须是在不故意欺瞒的前提之下。 那么故意不故意这么主观的东西，保险公司会怎么定义呢？ 其实很简单，只要你的身体有实物的记录，比如病历啥的存在，那么就很难去狡辩说忘记了，不知道了~ 即使能够证明，保险公司也大概率会和你扯皮，打官司，和你一直拖下去，那笔保额对保险公司来说算不了什么，但对于你的家庭很可能就是治病的救命钱，不如实告知的后果你承担的起吗？ 而且对于一年期的保险而言，也不适用于两年不可抗辩条款 只要是条款，就一定会有人想找漏洞，更何况这个条款可能影响理赔呢。 比如，如果被保险人投保后的两年内出险，那么硬熬到两年后再申请理赔，保险公司会赔吗？ 其实在2014年10月，最高法起草的司法解释三（征求意见稿）的第二点第八条已经针对这个问题，给出了明确的定义：不可抗辩止期以被保险人出险日为准。 也就是说，如果两年内出险，却熬到两年以后才申请理赔的话，其实并不能用两年不可抗辩条款的。 而在一个实际的案例中，法院针对类似的案件作出的判决也是：保险公司退还所有保费给投保人，撤销保险合同，被保险人及受益人不能获得保险金的给付。 也就是说，从长远来看，两年不可抗辩条款对于拒赔的影响其实并没有你想象中那么大。 有的人可能会说XX案例中不是过了两年也赔了吗？但是亲，你知道保险公司有【通融赔付】这个概念吗？ 像这种全国皆知的舆论案件才能迅速得到通融赔付，作为普通老百姓的你，愿意去赌这个概率吗？ 最后 看完了上面的分析，相信大家应该清楚两年不可抗辩条款究竟有多大的权利了吧，想利用它取骗保可以说是异想天开、损人不利己。 不仅自己大概率会被拒赔，陷入和保险公司漫长的纠纷之中，对于其他人其实也会有影响。 毕竟如果保险公司发现了不如实告知行为越来越多的话，只会带来增加保费和更严苛的核保条件。 所以大家一定要记住一点——【如实告知】是保险理赔的最大前提！！！ |
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