Part1：什么是地下钱庄。
地下钱庄（Underground banks）指游离于金融监管体系之外的非法金融组织。
一句话摸清门道：地下钱庄就是在暗地里进行关于“金钱”买卖等非法勾当的地下组织。
金融监管体系
Part2：地下钱庄的主要业务。
1、非法买卖外汇：境内人民币 →（交换）←
境外外币
客户：我今年5万元美元的换汇额度已经用完了，还想换点美金搁家放着，咋整？
地下钱庄：来我们这儿啊，我们境外有人，美元、欧元随便换，上面不知道。
祸患：高昂的佣金以及极高的风险，严重破坏国家换汇体系。
2、洗黑钱：来历不明的非法财物（转移、兑换、购买、投资）→来历明确的合法收入
贪官：刚收了一笔“答谢金”，说不清楚来历，只能放家冰箱里，心里不踏实，咋整？
地下钱庄：来我们这儿啊，你可以在我们这买债券，把他变成合法收入，上面不知道。
祸患：助长腐败、走私等犯罪行为，破坏社会秩序。
3、跨境资金转移：（资金）国内（转移）→国外
某企业高管：公司怎么才能少交点税，把钱揣到自己的兜里呢？
地下钱庄：来我们这儿啊，把国内企业资金转移到国外，不仅能逃税，还能骗优惠政策，上面不知道。
祸患：“假外资”盛行，给国家造成巨额税收损失，破坏市场竞争。
4、非法吸收公众存款：公众存款（集资）→地下钱庄
客户：我有点闲钱，想存银行挣点利息。
地下钱庄：别了，银行给不了多少，把钱放我们这吧，利息是银行的好多倍，上面不知道。
祸患：风险极高，跑路等行为为受害者造成巨大的经济损失，滋生刑事犯罪，扰乱社会秩序。
5、非法高利转贷：资金（高利贷出）→客户
客户：信用度不够，想借钱怎么办？
地下钱庄：来我们这儿啊，想借多少都有，手续简单，速度飞快，上面不知道。
祸患：高利率造成受害者巨大的经济损失，催生暴力催债等违法犯罪行为，严重扰乱金融秩序。
Part3：地下钱庄常用的四大套路。
1、直接式对敲：采用人海战术，在银行以不同人的名义开通账户进行转账汇款等操作。
2、家庭作坊式里应外合：以家庭为单位，夫妻联手、全家出动，境内银行开立账户，后通过境外的ATM机取出外汇。
3、设壳公司式“公转私”：设立空壳公司，假造业务往来，通过“公转私”业务，采取网银转账等方式将对公账户非法转到对私账户、套取现金等。
4、充当黄牛式兑换：用现金直接进行外币兑换，收取高额利息，常出现于中国东南沿海与港澳地区外币兑换。
Part4：一组数据看清地下钱庄的肆虐之势。
2016年，全国公安机关共破获重大地下钱庄案件380多起，抓获犯罪嫌疑人800多名，打掉作案窝点500余个，涉案交易总金额超过9000亿元人民币。
地下钱庄发展如此肆虐，必须引起重视！
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