感谢邀请。 我是创新公元,银行信贷客户经理。有近百笔房贷业务的经验。由我回答你这个问题,可能更具说服力。
如果题主借款时采用等额本息还款方式,每还款金额一样:
如果题主借款时采用的等额本金还款方式,每月还款金额逐渐减少:
根据两种还款方式的计算结果,贷款三年,等额本金还款比等额本息还款,本金已经多归还了近1.6万元。 虽然等额本金初期还款压力较大,但是同样的时间,总归还本金多,利息少一些。如果没有还款压力得情况下,等额本金确实次等额本息划算一些。 我们再来看一下,如果提前结清贷款,划不划算根据小创的计算结果来判断,无论等额本金还是等额本息,题主前几年归还的利息比本金还要多。也就是说,前几年的房贷,归还的大部分资金都是30 年总的贷款利息。 提前结清贷款,对于借款人来说,会损失很大一部分贷款利息的支出。相对来说,这时候提前还款并不划算。 但是,如果题主当前有足够的本金可以偿还贷款,又找不到合适的投资理财方向,没法产生年化收益率大于4.9%理财产品,小创的建议是可以结清房贷的。当然,也可以结清部分按揭,预留出部分资金找合适的机会进行投资,可能获得的收益也会达到一个比较高的水平。 当然,结清你的房贷,那你就不必再付出贷款利息的支出。如果结清部分按揭贷款,结清部分不会再产生利息。剩余的贷款依然会按照合同约定的贷款期限和利率继续还本付息,但是你每月的还款金额也会下调很多的,极大的减轻贷款人的还款压力。 |
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