​买了个保险感觉浪费了？那一定是你没买对！

前两天呢，

小薇与好友聚会刚好聊起了保险。

友人A觉得买消费型的比较好，

毕竟保费低保额高报销又及时；

友人B认为返还型的比较值得，

买消费型保险就是浪费，不会有收益......

公说公有理婆说婆有理，最后也没争论出所以然来。

消费型保险真的就是浪费吗？且听小薇来分析分析~

先来说说，

消费型和返还型有什么区别：

产品方面

旗鼓相当

通常：

● 消费型保险常见的有：意外险、医疗险、重大疾病保险、定期寿险、旅行险等；

● 常见的返还型保险有：终身寿险、年金保险、两全保险、分红保险、万能保险等。

保费方面

消费型保险优于返还型保险

比如，同样一款保额10万元的人身保险：

● 消费型产品的保费可能只要每年200元；

● 而返还型产品的保费可能需要每年2000元甚至更高。

本金返还方面

返还型保险优于消费型保险

比如：

● 消费型保险在保险期内发生合同约定的保险事故，保险公司会按约定的保额进行赔付；保险期间内未发生保险事故，保险期间结束后，保险公司不返还所交保费。

● 而返还型保险，即便在保险期内未发生保险事故，保险公司也会在约定时间返还一笔钱给保险受益人，即本金和利息。

功能延伸方面

返还型保险优于消费型保险

● 消费型保险通常无现金价值，或现金价值很低；

● 而返还型保险有现金价值，有保单贷款、垫交保费、减额交清、保单分红、年金领取、生存金领取等功能。

为了一目了然，小薇做了个简单的区分：

区别

保费

本金

功能延伸

消费型

便宜

没有

没有

返还型

较高

有

有

这么看来，返还型保险回报似乎比较大，也因此，很多人认为，买返还型的保险会更好，而买消费型保险就是等于浪费。其实不是的！

要知道：

▶ 保险的作用可不是投资哦！

保险是为了“风险转嫁”， 保的就是“万一”，那么健健康康顺顺利利，没有发生意外就是最大的收益。

▶ 另外，返还型产品给出的“增值回报”，实际的内部贴现率也是很低的。

实际的年化收益可能还敌不过货币基金或是定期存款的收益率。所以将保险看作“投资”，也不是很划算。

那么问题来了，

到底是买消费型还是返还型？

可以这样判断：

● 对于那些收入丰厚，花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说，可以买返还型保险，这样若干年之后至少还能够存下一笔，用于日后的养老或子女教育。

● 对于那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，以及那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人，则可以主要考虑消费型保险。这样也就更有保障。

 

总而言之，消费型保险并不是“浪费型保险”，只要投保人在投保时结合自身实际，购买时有所侧重，这种没有返还性质的消费型保险产品也能提供实实在在的保障。

比如众安保险旗下的网红产品：尊享e生·医疗险，作为医疗险中的扛把子，也算是是实至名归。

 

因为：

尊享e生有优势“艳压群芳”

尊享e生·医疗险主要有以下优势：

首先，

保额高、保障全、费用低、全家可投

● 高保额：保额高达600万；

● 保障全：可以报销住院、住院前后门急诊、特殊门急诊、门诊手术产生的医疗费用，覆盖社保目录内、外的药品，包括自费药、进口药等，赔付比例100%；

● 费用低：最低只需100多元；

● 全家可投：30天到60岁可投保，续保到80岁，小孩老人都有保障。

其次，

入院垫付，出院理赔，无需等报销

尊享e生首创的“入院垫付，出院理赔”，在住院一开始就能提出申请垫付，最快1个工作日审核。垫付的费用会在保额范围内尽量满足治疗要求，还可多次申请。治疗结束后按正常理赔结算，多退少补。

总的来说，可以归纳为这五大点：

（一图了解）

说了这么多，你还觉得不划算吗？

所以还没买的赶紧入手吧！

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