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大部分投资者第一次接触互联网理财产品都是从余额宝开始的。然而，随着互联网技术的迅速发展，网银、第三方支付的崛起，互联网理财发展势头也超出我们的想象。 编辑 | 诺亚财富品牌市场中心 缪欣欣 2月4日，国家金融与发展实验室联合腾讯金融科技智库共同发布《互联网理财指数报告》：2013年至2017年我国互联网理财规模由2152.97亿元增长到3.15万亿，其中2017年互联网理财规模同比增幅达到52.39%。
《报告》还提到，“互联网理财如此迅猛的增速背后离不开金融科技的推动。移动互联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等信息技术对于财富管理行业的影响已不言而喻。”
与此同时，国家金融与发展实验室副主任殷剑峰表示，行业的互联网化趋势必将持续。同时，我国资管市场结构中产品种类趋多、竞争加剧，在银行理财、保险、公募基金、信托、期货资管“老五样”的基础上，私募、基金专户、券商资管、私人银行、互联网理财等“新五样”从无到有且发展迅速。 中国理财行业的财富迁徙正在悄悄发生 图片来源：国家金融与发展实验室《互联网理财指数报告》
谁在买互联网理财产品？ 据统计，中低收入群体占互联网理财用户群体的大部分比重，也反映了互联网理财能够满足处于长尾用户的理财需求。《零壹研究院：2017中国互联网理财人年度分析报告》显示，这些用户有以下特征：
1、男性用户数量略高于女性用户
截至2016年12月，我国移动网民男女比例为54:46。在移动理财用户中，男性用户要多于女性用户，约占59%。相比于移动网民基数，性别比例的差距进一步加大，说明男性用户比女性用户更偏好移动理财，原因或是相较于女性偏保守的性格，男性更愿意尝试新鲜事物。
2、主流用户集中于中青年，良好的理财观念和一定的经济基础成为原因
数据显示，移动理财用户年龄主要分布在26-35岁之间，占比高达56%，其次是36-45岁区间，占比21%。
综上所述，移动理财用户的主流群体是中青年，在这阶段无论是理财意识还是经济基础都最为合适。
3、高学历用户成为移动理财主力军，占比达到六成
数据显示，高学历人群在我国网民总数中仅占一小部分，而在移动理财用户群体中，已然成为主力军，超过六成移动理财用户学历水平为本科及以上。说明知识背景仍然是用户理财能力和意愿的客观基础。
4、互联网从业者成为移动理财大军的“领头羊'
想买理财首先要懂理财，在移动理财用户职业分布中，从事互联网类及金融类工作的用户人数占比要高于其他职业。不难理解，这两类从业者对移动技术及理财专业知识了解得更多，加上对自身财富增值的需求，从而比较青睞移动端理财这类方式。 有意思的是，一向走在行业前沿的新闻媒体类工作者却在移动理财行为上显得“小心翼翼'，排在最末，占比仅为1%。
5、32%的用户投资金额超10万，整体呈现阶梯型分布
在用户投资金额的调研中发现，投资金额在10万以上的用户群体占比最多，达到32%；其次是5万-10万，占比25%,整体呈现正阶梯型分布。 互联网理财行业在经历了诈骗、跑路、停业、提现困难等负面事件后，从2016年开始朝良性方向发展。尤其是从用户角度来讲，投资者更加偏向于信任大平台和老平台，用户在优质平台上的投资金额进一步加大。
6、用户对短期产品偏好下降，整体投资期限延长
在投资期限选择上，1-30天的短期产品仅占9%，其余1-3个月、3-6个月、6-12个月期限的产品各占比约三分之一。 在2015年至以前，活期理财大行其道，极受热捧，到现今投资者对短期产品的偏好下降，整体投资期限延长,投资行为更加理性，说明该群体投资成熟度不断提升。
7、半数用户每月APP活跃度在10天以上，理财APP用户粘性在提升
月活天数在6-10天的用户数最多，占总数的四分之一。互联网理财APP不同于一般生活类型APP，用户的投资行为不是每天发生。月均活跃天数在10天以上的用户占比超过了一半，反映了用户对于移动理财的重视程度，愿意花费更多的时间通过移动端进行理财操作。
有钱人需要互联网理财吗？ 我们以前的印象是，有钱人没有时间用手机去理财，一个电话私人银行客户经理就上门什么都解决了。
但一些产品的用户行为和数据表现却显示出，中国富人更愿意亲历亲为地掌控投资，随时随地地查看项目：中国的富一代们也极其欢迎通过互联网在手机上查看投资理财的产品信息。
他们更愿意像做生意一样地自己去研究，而互联网、手机APP恰恰为这些高净值客户带来了更强的掌控感，他们无需跑到私人银行装修豪华的大客户室，无需在理财经理的殷勤陪伴下去看对方推荐的项目——随时随地查看所有项目，这对勤劳的富一代也许恰恰是更需要的理财投资体验。
另一方面，对于大多数投资经验不足，但学习精神旺盛的年轻新中产来说，多学习多实战，对于不了解的平台，小额尝试，并从中积累经验，低门槛的互联网理财产品不失为一种优质快速的渠道。 据吴晓波频道发布的《2017新中产资产配置报告》显示，从投资回报认可度上来看，房地产仍然是给新中产带来最大财富增值的领域；而互联网理财和基金投资作为近年迅速普及的投资品种，投资满意度紧随其后。 长久以来，高净值人群和中产阶级财富管理走的是高冷路线，更依赖于线下服务和体验，互联网理财产品并没有太多机会。但反观未来的理财市场，由于互联网理财产品获客渠道更广泛，客户维系边际成本更低，高净值客群将会成为互联网金融创新的新战场。
*资料来源：中国基金报、新浪财经。 |
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