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第一件事是对自己的现有情况进行一个分析：（1）题主可支配用于投资理财的资金有多少？5万块存款；（2）题主为什么想要理财？想要获得高收益。 俗话说的好，你不理财，财不理你。要想理财。题主已经具有一定的理财思维，通过储蓄或者其他方式，积累到一定的理财资金5万元，并且知道，要想让5万元增值，获得更高地收益，必须进行一定的行动。 题主挖掘了两个提高收益的途径，一是银行定期存款，二是余额宝。从这点分析，题主应该属于保守型投资者，想在不亏损本金的基础上，获得一定的收益。 在这里，答主给出一点思路，希望能给予一定参考。 第二件事是要了解银行三年死期和余额宝这两种投资理财途径的含义。 银行三年死期，其实是银行定期存款。 银行定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。定期存款是所有银行都有的存款业务，各个根据中国人民银行规定的基准利率，对自身所在银行的定期存款利率进行一定程度的上浮。 余额宝是是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。它通过把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金，可获得收益。 余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。简单来说，余额宝其实就是货币基金的一种。 想要在保住本金的前提下，收益适当增加，货币基金就是一个恰当的选择。 货币基金是什么？货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有'准储蓄'的特征。 货币基金与银行定期存款的区别： 1.都不收取任何手续费。 2.货币市场基金在各类基金中风险是最低，基本上本金安全，是“准储蓄”。 3.只要T+2天或者当天就可以把货币基金转换成现金，比银行定期灵活性高，但货币基金随时可取出，且收益保持不变。 4.目前市场上的货币基金年收益基本上在3%-4%，和定期存款利率接近，可能还会高于定期存款。 5.存在不足：货币基金的收益只能是中等，跟银行一年的定期利率高不了多少，而且风险还是有的。不能算是完全无风险的产品。而银行存款比货币基金安全性会更高一些。 永远记住一句话：高风险等于高收益。要想获得更高收益，必须承受一定的风险。对于题主只比较了定期存款和余额宝，答主认为范围略微狭窄了些，可在网上适当选择收益更高的货币基金。 关于货币基金的选购标准： 1.不要只盯着七日年化收益率，每万份收益才是王道。选择收益稳定且领先的产品！ 七日年化收益率其实是个伪命题，是指过去七天的平均收益折算成一年的收益率，并不具有很强的参考性，因为七天中若有一天收益率增高会拉高这个数值，因此七日年化收益率始终是在浮动中的，只是代表过去的收益，新买家进入，并不会享受到这个收益的。 每万份收益是指每一万份货币基金份额当天可以获得的收益，看长时间的平均万分收益率是不是持续稳定在一个比较高的位置，这样才很直观的看到新进入的买家的收益也会相应在这个区间内。因此，选购货币基金，选择每万份收益高的。 2.便利性。T+0实时取现额度要放开，限额较大，交易时间灵活，方便赎回，可随取随用的。 3.规模适中或较大的，选散户型基金，选择个人持有者占比高的。目前客户较为集中的货币基金有：支付宝的余额宝，微信的零钱通，兴业银行的掌柜钱包，陆金所的货币基金等，具体可以进相关网站进行查询。 4.购买渠道和使用的银行卡一定要选自己熟悉，并且方便使用的。 5.注意购买货币基金四原则：基金规模要适中，买旧不买新，买高不买低，买短不买长6. 6.周五不宜申购，周四不宜赎回。 周五不申购：周一至周四申购，仅损失一天利息。周五申购的话，不仅不享受周五，周六，周日的收益，连3天活期利息也没有。 周四不赎回：因为周五就开始不计息了，周六，周日也没有利息。节假日申购赎回可参照上述说明，节假日之前，为防止大量申购资金进入摊薄收益，许多基金往往会“闭门谢客”，所以要享受长假收益要提前安排。 鉴于题主偏向于保守型投资者，以上就是相关建议。如果是成长型或者积极性投资者，投资理财方式又会稍有不同，在此不做赘述。 |
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