在上篇稍微提到了一下保险的重要性,然后就有不少人在后台问:
大多数人主动了解、购买保险的意识,终于慢慢被培养起来了啊。 不像我刚入行那会,你们应该也都知道情况... 一提“保险、资产配置、风险规避、经济工具”的字眼,就被当做:**,传销,骗人的! 所以在当时,怎么说呢... 客户虐我千百遍,我待客户如初恋。 幸好现在大家都在财富保值的过程中,逐渐明白保险的重要性了。 那我们一起,再来重新认识一下保险吧。 先解决第一个问题:“有社保,还需要买商业保险吗?” “当然要。” 社保一般都包括“五险”: 基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。 医保超重要,每次我讲保险都要强调一遍。 看他的优势:
各个地方的医保政策,基本上都可以在政府网站上查询到。 (比如上海地区的相关规定) 嗯,面对小毛病,医保一人全能拿下。 但是一旦遇上重疾,立马怂,还是得靠商业险来撑场面。 我们拿上海医保举个栗子。 生病不管是去门诊还是住院,报销都会有一条1500元的标准线。 1500元以内,无论是刷医保账户里的钱还是掏现金,实际上都是自己在负责。 超出1500元的部分,门诊按35%~50%报销,住院按80%~85%报销,并且住院有顶线,超过46000就得自己掏钱。 你看,日常体检买药,医保挺靠谱,就是战斗力有点不足。 所以,条件允许的话,我还是建议大家买一份商业保险来做补充,成人可优先考虑重疾险、意外险和医疗险。 你或许会说,我还有大病医保啊。 划个重点: 大病险和补充医疗属于报销型(先付钱再报销),重疾险是属于确诊给付型(确诊就报销)。 这有点涉及要讲的第二个问题:“保险,真的能保障财富吗?” 我们在谈论重疾时,90%的着眼点在直接损失(医疗费)的报销,却忽视了暗含的间接损失(收入和疗养费)也很要命。 来,小姐姐拿老王举个栗子,讲个故事。 男主角老王今年30岁,年薪30万,没购买商业保险,夫人刚生完孩子,暂时没工作,双亲健在。 真正的上有老下有小,全家支柱。 老王每天压力大到掉头发,玩命工作。 却不幸得了某重疾,治疗费用60万,大病医保说它能解决50%,于是老王自费付了30万。 但是生病住院期间无法工作,这就相当于歇一年,他就损失30万,两年60万。 并且即使重新投入工作,也需要时间调整,不会立即就像之前一样拼命。 因此,相当长的一段时期内,老王的工资收入会中断或大幅度缩水。 还有,生病总要有人陪护。不论是家人不上班,还是请护理人员,都需要金钱开销作为支撑力。 老王重大疾病费用,实际上等于,治愈费用+收入损失+疗养费用。 你看,社保能解决的部分,是一定比例的治愈费用和疗养费用,收入损失却被很多人忽视了。 (让同事小哥哥画了个图,人和字不相符啊) 产品就是由于市场需求才出现。 商业重疾险中,一个非常核心的功能,就是弥补家庭支柱无法工作,而带来的收入损失。 所以,为什么有人,在社保和公司福利待遇很好的情况下,仍选择购买商业保险? 因为两者,并不冲突。 社保是先掏钱治病,再拿发票报销,重点在于生病后治疗费用的补偿。 商业保险是只要确诊就给钱,买多少赔多少,更多的是对收入损失的弥补。 这样看来, 商业保险,实际上仗义又靠谱。 不仅能对社保涉及不到的地方做详细的补充,还能帮我们规避一下财富风险。 国人怕生病已是常态,尤其大病极容易拖垮一个普通家庭。 并不是危言耸听,现在谁身边没几个猝死得癌症的朋友。 故事中的老王30岁,这什么概念呢? 就是身边那些,已经进入上有老下有小的不能死中年模式的80后。 不能倒下,不能放弃,甚至不能去死。 得活着,得更好的活着,得继续奔波前行,为了父母渴望的眼神,为了孩子伸出的双臂,为了那些还没来得及实现的理想与愿望。 吸烟熬夜加个班,不如保险枸杞早早睡。 因为,我们不再是自以为是浪迹江湖的独身剑客, 最终也变成了被家庭的温暖和依赖所羁绊的普通人。 所以,请你对自己好一点吧。 顺便尽力为之,为自己和至亲减少一些对未来的恐惧和忧虑。 PS: 今天就先简单聊这么多, 有空再教大家如何挑选适合成年人的保险吧。 祝安好。 |
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