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2018-03-11 09:34:55 作者：你财来阿 既然是预测，那肯定不是凭空瞎猜的，必须有理有据，凭一猜二，努力做到让大家80%信服。当然，如果你有不同意见，自然也可以在评论区留言讨论。本人最喜欢摆事实，讲道理，搞辩论。 接下来，就是作者基于一定依据所做的关于备案后P2P发展状况的8大预测。 一、成功备案的民营系平台数量远多于其他派系 原本我以为在备案这方面，民营系是有着先天劣势的，备案后的民营系数量必然大减，被上市系和风投系数量远远超过。 但是，经过仔细查验和数据对比之后，我惊讶地发现，民营系平台其实一点不孬，合规的民营系数量竟然远超了具有雄厚背景的风投、国资、上市系。 以下是网贷之家所列的信披合规TOP50。(原本是top100，但作者懒得全做调查，就选取了前50)。
作者仔细核验了每一家平台的背景，发现这排名前50的平台中，民营系独领风骚，有17家，其次是风投系12家，国资系11家，上市系10家。 在这数据的背后，作者看到的是民营系平台的自强不息，对于合规运营的坚守精神，还有就是客观来说，民营系因为总体业务规模偏小，更容易往合规方向调整。昔日劣势在备案面前却成了优势，以前被人瞧不起的民营系或许在备案后能完成一次华丽的逆转。 二、派系意识进一步弱化，平台背景含金量下降 早期的P2P行业真的是一个江湖!东邪、西毒、南帝、北丐分别是上市系、风投系、国资系、还有民营系。对了，再加上一个中神通——银行系。大家各自为战，互拼背景。有的平台不惜花重金买下一个上市系头衔，只为了吸引投资者的目光。因为在那个体制偏弱，道义缺失的江湖中，强大的背景几乎是唯一可靠的增信要素，也是投资者们投钱时最重要的参考条件。 可正所谓分久必合，一个混乱的江湖是监管们不愿看到的。于是，备案就是一统江湖的先锋号令。它把派系间的隔阂彻底打破，不看背景，只看你是否合乎监管规定。无形中，投资者们的观念被逐渐翻转，派系意识逐渐弱化。今后只要平台通过了备案，投资者就会给予极大的信任感，再结合收益率决定是否投钱。最终，平台背景的含金量自然大不如以往了! 三、优质资产端的竞争开始白热化了 在备案之前，P2P的包容心是很大的。有人做现金贷，有人做首付贷，有人找学生群体做得风生水起，也有人专找企业老板放几百上千万的大标。 可这些在备案后都被认定为违规业务，监管部门在资产端划出了很多禁区，那么P2P可以操作的业务范围就缩小了很多。今后，各大平台在优质资产端方面的竞争将会比以前更加激烈。 四、利息真的又要开始下降了 这是所有投资者最最关心的大事。最近网贷之家也有很多讨论利息是否会下降的帖子。作者在这里先做个预测：利息一定会有下降，但不会大幅下降，一定是梯次缓慢下降。就像现在的房价一样，不会大幅上涨，但一定是梯次缓慢上涨。 先说为啥利息会下降吧。首先参照第三条，平台获得优质资产的成本上升了，“标的荒”会高频次出现，如果不降息，平台营利空间会被压缩。其次，平台在备案方面少说也花了200万左右的资金成本(据网友估算)，这笔钱自然有一部分要转嫁到投资者身上。再加上备案过程清洗掉了一部分竞争对手，资金供给相对来说并没有以前那么紧张，平台的大部分精力开始聚焦于优质资产，那么给投资者的福利也将逐渐变少。 虽然说备案成功的平台已经在安全合规上迈了一大步，基本上跑路风险大大降低了，但逾期坏账风险依然存在啊。为啥?不就是因为风险准备金被取消了么，平台兜底功能被摘除了么。 今后投资者主要面临的风险不再是平台跑路风险，而是项目逾期风险。之前陆金所项目逾期就是个很好的前车之鉴。而且备案细则中就有一条，平台需要把逾期项目和逾期率进行披露，就是要把逾期透明化，那么投资人也需要保持一颗平常心，不能一发生逾期就怀疑平台要跑路，要开始慢慢习惯才行。 六、投资者门槛变高了，爱学习的人风险要低一些 P2P作为一个投资领域，相较于股市和基金来说，准入门槛那是相当的低。基本上有点闲钱，会玩智能手机的大爷大妈都是P2P的常客。以至于现在都还有很多投资者迷恋“排行榜投资法”，很简单，排名前20随便挑，哪个顺眼利息又高就行了。 但是，备案后又是另一番风景。大平台不会跑路，但有可能项目逾期坏账啊，又没有兜底，这部分风险自然将由投资者来担。所以投资者要开始看项目信息，评估借款人的资产状况、负债率、还款能力等等。这方面的知识储备对投资者来说必不可少。 七、备案之后，投资者开始青睐小平台了 这点也很好理解。之前，头部平台给投资者最大的印象就是安全。因而，为了保障自己的资金安全，投资者更愿意把大多数钱放到大平台。 但是备案之后，不光是大平台，很多小平台也拿到了一样的“合规证书”，安全级别陡然上升，大有跟头部平台平起平坐的意思。那么，在保障资金相对安全的情况下，投资者自然更倾向于利息较高的小平台了。这也就是很多人提到的，未来大而强和小而美共存的现象。 八、清除淤泥之后，P2P江湖会继续壮大 备案前，P2P的数量经历过一段暴增，然后又逐渐减少的过程。这是行业自我清理和监管重重压制的共同结果。而且我相信，金融备案应该是监管部门下达的最后一道重量级关卡，毕竟还得要P2P有一条生路才行。既然备案框架已经明确，而P2P的市场也还有发展空间，那自然有更多人想在P2P分一杯羹。 另外，P2P与电商、零售、快递、共享系列等等领域都大不相同，不存在一超多强，其他新生代必死无疑的残酷斗争现象。在金融体制逐渐完善的背景下，在征信市场慢慢成熟的条件下，P2P要想赢得用户的心，就必须拿出诚恳的态度、优质的服务、专业的精神，还有充分的让利。这几点对于新生代P2P平台来说并不难，而且只要做到了这几点，小平台自有底气从头部平台那儿“虎口夺食”。 因此，大平台不要妄想投资者会对你的品牌忠贞不二，如果你恃强而骄，开始轻视投资者用户的体验和感受，那么他们必定会扭头就走，投向那些拿到备案、利息又高、服务到位的小平台。 一超多强？不存在的，备案后，P2P江湖的发展壮大是不可阻挡的时代趋势。 |
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