操作规则商业承兑汇票1换6，银行或贷款公司给买方企业核定授信额度，商业承兑汇票和流贷共同占用一笔授信额度，两个授信品种相互替换。说明：商业承兑汇票是企业自行的对外支付行为，由企业自行签发。在商业承兑汇票到期日，银行或贷款公司提供一笔与商业承兑汇票同等金额的贷款，定向用于解付商业承兑汇票 。 适用客户希望获得短期期流动资金支持的借款人，尤其是议价能力较弱的借款人，这类借款人在其他银行办理银行承兑汇票，可以提供此方案。如房地产开发商(支付电费)、大型煤矿(支付合同款)等。 对银行益处： (1)可以为银行制造极为惊人的存款。由于商业承兑汇票期限极短仅有1个月的时间，故为商票换银票留下了巨大的制造存款的空间。 (2)银行可以实现关联营销。借助商业承兑汇票置换为银行承兑汇 票，银行可以关联营销上游供应商。 对客户益处： 买方客户可以有效降低融资成本。通过商票+贷款授信产品的组合结构化使用，买方客户可以有效降低自身的融资成本。商业承兑汇票无须支付利息，而流动资金贷款才需要支付利息，通过组合使用授信产品，在满足企业支付采购需要的同时，最大限度地降低了企业自身的财务费用。 在银行贷款规模紧张情况下，企业可以迅速获得授信额度的使用。 所需材料有关证明交易真实性的资料，需要说明：客户需要提供商业承兑汇票捆绑流贷付款方案所对应的商品交易合同、增值税发票资料。 低风险授信所需常规资料：营业执照、法人代码证书、税务登记 证、贷款卡等一般资料。 业务流程1.银行为买方核定综合授信额度，并与买方签订《综合授信协议》在综合授信额度内，买方第一次用信:银行核实买方可以使用的敞口额度，为客户办理商业承兑汇票。 2.买方签发商业承兑汇票，交付给卖方，卖方持商业承兑汇票办理 贴现或质押换开银票等业务。 3.在商业承兑汇票到期当日，买方第二次用信:银行对买方办理与商业承兑汇票敞口金额等同金额的贷款，定向解付商业承兑汇票。 举例示范某中型铝业厂商需要对外采购100万元铝锭。银行为其核定100万元授信额度，银行首先要求铝业厂签发1个月商业承兑汇票支付金额200万元(100万元敞口额度+100万元保证金存款)，在1个月商业承兑汇票到期时，由银行提供100万元定向流动资金贷款解付商业承兑汇票 银行对铝锭供应商办理1个月商业承兑汇票质押换开6个月银行承兑汇票的一种供应链融资业务。等于银行给中型铝业厂商提供7个月的授信。对供应商银行提供保押，会接受商票付款条件。 |
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