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买了新车之后，除了要办理入户、上牌照以外，买保险也是一件非常重要的事。一些缺乏保险知识的车主往往会遇到这样的矛盾:出事了，有时保险金不够赔偿;没出事，交那么多保险钱又感觉挺冤。对于多数新车主来说如何选车险，投保哪些险种最实用，确实不是十分清楚，这需要认真地核算和选择。根据保险专家的介绍，为你提供以下选择:  1.选择保险公司 目前，国内办理汽车保险较大的公司有中国人保财险、太平洋保险和平安保险等，这些公司在全国范围内都设有分公司。特点是理赔的标准比较高，理赔过程也相对快一些，而且很多情况下能按照4S店的维修费用赔偿。因此，如果是新车或车价很高，而且对爱车维修质量有比较高的要求，应选择这些大型保险公司。但与小型保险公司相比，相同的车型和险种，保险费要比小公司高。例如，同样都是一辆15万元的新车，大公司一年的全险保险费可能比小公司高500~600元。小型保险公司的特点与大公司的正相反，一般来讲他们的赔付额度不如大保险公司，定点维修厂的水平也不如大公司，但保险费率通常会比较低，保险优惠折扣会比较大。  2.选择有资质的销售商 新车上了牌照后，车主可以通过很多渠道买保险。最常见的，一是通过汽车销售商买保险，二是车主直接选择保险公司投保。现在很多汽车销售点都设有代办汽车牌照和保险的代办点，车主只要缴纳一定的代理费就可以通过他们来给新车买保险。选择汽车销售商代办保险虽然省事，但要注意两点:一是要看该汽车销售商是否有保险代办资质，如果没有，最好不要让他们代办，以免出现麻烦甚至上当受骗;二是要向代办员咨询清楚车辆保险都有哪些险种，自己要买哪些险种，保费是多少等。 3.选择哪些险种更保险 车辆保险有主险和附加险，主险包括车辆损失险和第三者责任险。所谓车辆损失险，是负责由于自然灾害和意外事故造成的车辆本身的损失，车辆本身指汽车出厂时的配置，这是车险中最主要的险种，花钱不多，却能获得很大的保障。一般来说无论是进口车还是国产车，如果年份不是太久，或驾驶技术不能对车辆安全提供较高的保障，一定要购买此险种。 第三者责任保险(交强险)，这是一个强制性险种，车辆损失险可以自己决定买不买，而第三者责任险必须要买，主要负责赔偿由于交通事故给他人造成的伤亡或财产直接损失。需要注意的是，这里的他人在任何情况下，都不包括自己的家庭成员。作为主险的第三者责任险，也有一些附加险供选择，主要是车上人员责任险，主要负责由于交通意外造成的对本车人员的赔偿。买不买取决于自己的情况，如果车上经常是自己的家人，可以不买这个附加险，而是选择买一份更通用的意外保险和意外医疗保险;如果经常有非家庭成员乘坐，买一份倒也不多。 另外，有两个附加险，一个是盗抢险，另一个是不计免赔险。盗抢险可以保证一旦车辆被盗或被抢，车主的损失能够得到赔偿。如果车辆主要是上下班代步用，且住宅和公司单位都有专人看管的停车场，车辆被盗的可能性较低，可以考虑不买此险种。对于一些价值较高的中高级车或新车，如果经常要去一些公共场合或者当地治安状况不佳，还是购买盗抢险比较稳妥。现在保险公司的保险条款上都有一个免赔率，车主在事故中负全部责任的，保险公司免赔20%，主要责任的免赔15%，同等责任的免赔10%。次要责任的免赔5%.为让自己承担的经济赔偿减少到最小，车主最好再花100多元钱买一个不计免赔险。这样，无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会全部赔偿。 4.保费并非越高越好 一些车主担心自己开车万一出了事故，要承担沉重的经济赔偿，在投保时会选择高额的保费。但车辆的出险率实际上是很低的，相当一部分车主还是花了“冤枉钱”。因此，车主不要盲目地超额投保，要根据自己车的实际价格来投保。新车买保险时，要根据新车的实际价格+购置税+内装饰费用的总和，来确定该买哪个挡位的保险。以一辆12万元的新车为例，其要缴纳的税费假设为1万元，装饰用1.5万元，那么，在选择投保档位时，要以14.5万元为投保标准来投保。如果是旧车，建议车主到旧车市场或通过网络来咨询价格，并根据车的市场实际价值来买保险。 5.看清条款限制规定 车险条款纷繁复杂，一般不容易看明白，车主投保时应主动询问保险的承保范围及保险责任免除的内容。同时，还要弄清一些限制性的保险问题，以免日后理赔时引起纠纷。投保人在领取保单时，应查看保单上“特别约定”一栏，有时保险代理人为了更大程度地吸引投保人投保，所报出的保费较低，实际上都私自进行了一些限制性约定，例如，限制车辆行驶区域、指定驾驶员和事故修理厂等。 对于修车问题，各家保险公司都会有这样的规定:车主到其指定的专修厂去修理。这要注意，这家保险公司指定的修理厂是不是有资质的专修厂。一些车主在索赔时经常会碰到这样的问题，车主在自己车的专修厂修好了车，然后拿着发票到保险公司索赔，结果与保险公司确定的车损和修车费用出入很大，这在索赔时就会出现纠纷。因此，在签订保险合同的时候，车主一定要看清自己的权利和义务，对于不懂的条款内容，应要求保险公司做出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，成为履行合同和解决纠纷的重要依据。  旧车如何续保 不少购车满一年的车主都面临着爱车如何续保的问题，由于并不太了解各个险种的具体内容，车主在险种的选择上也显得比较盲目。一些车主在续保时还会按照新车选择的险种购买，或者会询问一些有车的朋友，看他们买什么险种，自己也跟着买，也有一些车主会按照保险代理人所推荐的险种购买。事实上车辆续保与首次投保不同，投保方式及投保险种的选择都是有讲究的。 1.依据车况适当增减 “买全保”并不意味着在出了事故后，任何情况下都可以得到保险公司的全部赔付。因为没有真正意义上的“全保”，通常所说的“全保”包括交强险、车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险(每座)、玻璃单独破碎险、划痕险、全车盗抢险、不计免赔等。投保了全部险种的车险，也不可能保证发生任何事故时车主都不需要承担费用，不属于保险范围及保险责任免除的部分，还会由车主自己承担。其实，许多险种都对车龄等设定了一定的条件，车主续保时可依据用车情况的改变，调整投保险种。例如，车辆停放的环境较为安全的，可以不选择划痕险、盗抢险等;车辆主要是一个人使用的，可适当减少车上人员险;新车5年内发生自燃的概率很低，自燃险也可以省下;如果车辆经常跑长途等出险率高的车，则可以提高商业第三者责任险的保额。 2.续保及时避免“空当期” 很多车主因为工作繁忙或大意而忘记续保，常以为不会那么巧在保险“空当期”发生事故。但凡事都有凑巧，一旦车主碰到事故损失就大了。一般投保商业险，除了按揭购车要求一次性投保两年或三年车险外，都是一年一投保的，而交强险则要求一年投保一次。为了降低车辆使用过程中的风险，保险到期前，车主应及时为爱车续保。 3.出险次数影响续保 小事故怎么理赔?这个问题恐怕没有统一的答案。现如今，不少保险公司为了降低风险，会对上一年度出险赔付次数较高的车辆，提高其车险费率，有的会在基准保费基础上上浮30%左右。如果上一年出现赔付次数达到一定数量的，保险公司还会拒保这些车辆;如果上一年车主车辆从未出险的，来年续保时可以享受一定的优惠。但不同的保险公司，对此的规定也不同。因此，车主在投保车险时，一定要询问清楚一年内出险的次数对来年续保的影响程度，车主可依据这一情况，判断遭遇小事故时是否该报案。此外，出现事故时，无论事故大小，车主都应向维修技师咨询大概的修理费用，有些看似不大的问题，但要花费不菲的维修费用。车主可根据维修技师给出的建议，判定是否报保险公司，不至于让自己“掏大钱”修车，换保险“小利益”。 4.货比三家掌握主动权 续保时还要综合考虑保险公司的服务。很多通过中介公司购买车险的车主发现，在车险快到期时，很少有投保车险公司提示车险要到期了，反而会收到很多莫名其妙的保险代理人打来的保险推销电话，催促续保。与其如此“被骚扰”，不如自己掌握主动权。通过多种方式多了解一些保险公司和代理中介，货比三家，综合比较保险项目、保费及服务。在各种续保方式当中，推荐车主尝试电话车险办理续保，因电话续保不仅方便省时，保费也能多优惠15%。 5.车险怎么买最划算 车辆投保时，该买哪些险种?保费该买哪一档位?怎样买才更实惠、更有保障?这要根据车主的驾龄和驾驶经验，以及车龄和车辆技术状况来选择最适合自己的保险品种。 (1)新手、老手如何选择:刚拿到驾照或买车不久的新手驾驶经验不足，难免会有一些磕磕碰碰的事情发生。因此，对于新车主，最好多买几个险种。除交强险外，应尽量多购买车辆损失险，以保障车辆发生事故时能够获得足够的赔偿。另外，购买第三者责任险，保额在10万~20万元为佳。如果不是很有把握，50万元的保额也是可以的，因为交强险赔偿额度较低，对于较大的事故提供的赔付远远不够。有条件的话最好再买上不计免赔特约险。这个险种花钱不多，效果却很显著。一些小事故可能损失数百元而已，如果没有购买不计免赔险，扣除免赔金额后，得到的赔偿会很低。 (2)新车、旧车如何选择:新车上保险是理所当然要齐全一点，但也不能过于盲目，要根据自己的实际情况选择险种，比如，自燃险是附加的，新车没有必要购买，质保期内直接找4S店就行了。至于盗抢险，如果车辆的价值较高，而且晚上停车地点不够安全，最好购买这一险种。否则，不如买一把方向盘锁，或双向防盗器比买盗抢险更划算，更有效。
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