说起投资赚钱,我最推荐的,还是基金定投。 ———适合小白、懒人和新手。 一 与其勤奋买股,不如懒散养基。 讲真,买股票比基金亏多了。 我们大A股,去年几千只股票,近7成是亏钱的。 而偏股型基金中,近9成是正收益。 基金,分散了个股的黑天鹅风险,赚钱的概率更高。 有句话:
大多数人是韭菜,亏损的原因是追涨杀跌,频繁交易,让机构赚走了手续费... 养鸡里,最适合懒人的赚钱方法———基金定投。 人人能参与,不需每天盯盘,不担心踩错点,不操心市场走向。 谋定而后动,避免过多操作,最终摊低成本、分散了风险。 不管是哪种定投操作,定时定额、定时不定额、不定时不定额... 都能低买高卖,在便宜时候,买入更多的筹码,等市场回暖,转手卖出基金份额,赚更大的收益。 二 定投也就三部分:定投标的、定投方法、定投止盈。 定投标的,我更推荐指数基金。 指数基金———被动跟着指数走,差公司会不断从指数里剔除。 只要看好我们的经济,指数会长期朝上走。 指数基金分类很多,后面我会专门科普,敬请期待。 不同的标的(基金)可以做组合,引入资产配置的概念——— 分散配置,大蓝筹价值类基金、中小盘成长类基金都要搭配。 比如组合:上证50指数基金+中证500指数基金。 上证50是典型大盘蓝筹指数,中证500是典型的中小盘成长类指数。 这550只股票兼具价值和成长,A股市场上赚钱的好公司,收入囊中。 这就不怕市场的二八行情转变。 二八行情,比如20%大盘股上涨时,80%的中小盘成长股出现下跌,两者受到资金热捧周期不同,走势分化很严重。 甘蔗两头甜,哪头都不会落。 二 定投方式也有很多款。 先说一个最简单的———定期定额,闭着眼买。 让你忘记高点低点,定期定额买入。 不需要预测市场,也不需要看指数估值,省心省力,是无脑定投。 市场虽然有波动起伏,通过多次交易,能平摊成本,分散了风险。 举个栗子,看下图:四次定期买入,每次遇到不同的价格。 四次下来,平均买入价(基金净值)=(1+1.5+1.25+1.23)/4=1.245元 避免一次梭哈,一冲动站在了高点; 赚钱的概率又大幅增加——— 止盈时,只要超过均价卖出,就是赚的。 你需要付出的,只是足够的耐心而已。 三 定投的精髓:止盈不止损。 定投的目标是赚钱,账户上的浮盈是虚的,落袋为安才算赚到。 很多人有个误区,以为定投越久越好,其实是错了! 不是买了后,拿着越久越好。 如果错过一个牛市周期,非常可惜。 和股票一样,基金不可能一直都在涨,也有熊市和牛市。 比如下图: 横轴红线是定投时间,黑色曲线是基金净值。 从A点开始定投,到D点,基金并没有赚到钱。 从A点到D点,经过C点,应该在C点附近卖掉,落袋为安,才能赚钱。 会买的是徒弟,会卖的才是师父。 做好止盈,锁住盈利,才不会辜负定投的岁月。 怎么止盈? 看一个指标———估值。 也就是PE,市盈率,根据它设置止盈点。 价格可以欺骗人,但估值不会。 简单说,如果估值过高,或已经接近历史高点,泡沫就很大。 好比你爬楼梯,共100个台阶,现在迈到了99个,快碰到天花板了。 没多大上涨空间,剩下的就是跌了。 这时,就要考虑止盈,赎回基金。 小姐姐科普: PE值越接近历史最高值,价格就越贵,越不值得买,下跌概率就相对较大。 相反,PE值越接近历史最低值,也就越值得持有。 这只鸡,是“杀”还是“留”,自然心里就有数。 拿上证50来举例,看上证50指数历史PE走势:2012年末-2018年初市盈率走势对比 图中标记的,也就是黑色的框选,是15年牛市,上证50五年内估值的顶点,PE14.47倍。 早就超过图片左侧红色框出的危险值11.29,泡沫即将破碎。 PS:查询PE值,可以去理杏仁,需要付费。 设置止盈点,看图中三条线: 绿线是历史最低值20%位置(PE是7.7倍)水平线,当PE在绿线以下,要加仓买入; 灰线是历史均值(PE是9.7倍),当PE在灰线以下,也可以加仓买入,在灰线以上,风险能力低的,开始考虑止盈; 红线是历史最高值20%位置(PE是11.29倍)水平线,当PE在红线以上,要强制止盈。 目前上证50市盈率是11.79倍,已经比红线(PE是11.29倍)一大截,要考虑止盈。 四 最后,基金定投本就是佛系投资,要抱着这样的心态:短期,不要期望过高;长期,不要期望过低。 投资需要积累,有问题,留言讨论。 干货挺多,多看两遍消化。 |
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