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《钱》:一部超级理财宝典,教你7步创造终身收入

2018-03-24  长沙7喜

馆友“长沙7喜”:
         你好!你的馆藏文章“《钱》:一部超级理财宝典,教你7步创造终身收入”深受广大馆友的喜爱,于2018年3月30日进入“阅览室”频道的“财经”下“理财”类别的精华区。360doc代表全体馆友感谢你的辛勤劳动和慷慨分享!

────360doc个人图书馆

笔记君邀您,先思考:


  • 怎么投资理财,让财富增值更多?

  • 什么样的资产配置组合长期来看既很稳定又很赚钱?

  • 财富最终的秘密是什么?

 

钱每人每天都在用人人都离不开人人都在追求甚至做梦都想要但是如何赚钱、如何存钱、如何用钱、如何投资父母不曾教过我们学校也没有教过我们

 

我们在学校里学了那么多知识语文、数学、英语甚至是文言文、高数、核物理等高难度的内容但在开始工作之后因为在日常生活中基本用不到这些东西我们会逐渐忘记它们

 

但是我们天天花钱、天天赚钱、天天想钱却一点儿知识储备也没有一点儿实务操作技能也没有

 

缺什么就要补什么


要快速补充钱的知识而且是易学易懂易用的真知有大师智慧做支撑有真实案例为证有具体做法、具体产品可操作,让读过这本书之后,就成为家里投资理财第一人

 

我推荐《钱:7步创造终身收入》这本书,只有一个理由,这本书是极好的投资理财类实务教科书


这本书的核心,这本书的脉络就是简单7步投资法

 

这本书分为七大部分对应的是托尼·罗宾斯总结出来的简单7步投资法7步法是托尼·罗宾斯采访巴菲特等50 位投资理财大师把他们的投资理财精髓融会贯通总结提炼出来的

 

好多朋友一看这本书这么厚就被吓跑了其实这本书的作者是美国励志演讲第一人

 

首先他的客户层次很高他担任私人顾问指导培训过很多名人包括美国前总统克林顿、美国网坛巨星小威廉姆斯、电影巨星莱昂纳多·迪卡普里奥、企业家Salesforce.com公司创始人马克·贝尼奥夫等

 

他还担任著名对冲基金都铎投资公司创始人保罗·都铎·琼斯21年的私人顾问

 

其次他组织的研讨会也是训练营规模大效果让参与者震惊一场活动有5 000人甚至上万人一起交流即时沟通可以与会者周末两天持续集中注意力长达50个小时

 

奥普拉来之前说她根本不可能听上2个小时但是12个小时之后她站在椅子上对着镜头大喊:这是我一生中最棒的体验!


《钱:7步创造终身收入》不像是阅读更像是在听托尼·罗宾斯演讲像是听他讲了两天50个小时的金钱课和你追韩剧、看美剧差不多

 

书里讲的很多故事都是发生在我们身边的普通人的平凡事那些人原来也是不管钱的事但读了罗宾斯的书之后他们开始重视钱的事用心打理钱的事结果他们逐步实现了财务安全甚至财务自由

 

财务自由就是你再也不用只为了多赚钱而拼命了你的投资理财会给你带来一生稳定持续的现金收入相当于自己给自己每月稳定地发工资不工作照样有一份稳定的收入你可以工作但只是为了自己高兴而自愿工作

 

想想看为了钱工作和为了爱工作你的心态会有多么大的不同为钱工作你是钱的奴隶为爱工作钱是你的奴隶这就是这本书给我上的第一课

 

积累了足够多的钱你就能实现财务自由钱就是自由钱是身外之物但自由不是你投资理财目的不是积累更多的钱而是自由——为了财务自由为了心灵自由为了灵魂自由

 

为了自由好好打理你的钱吧为了财务自由好好读一读这本书

 

这本书是美国人写的也是写给美国人的我们中国人读了会有用吗?

 

货币有国别之分理财的基本手段和原则却没有太大的差别而且学习这本书的投资理财之道并结合中国的国情你会发现实践操作会更简单更赚钱

 

比如,这本书出现最多的是 401K这是美国工托尼·罗宾斯普遍会参加的雇员退休养老金投资计划它其实就是雇员出一部分钱雇主也出一部分钱来投资基金国家再让出一部分所得税

 

中国目前没有这种雇员养老金投资计划所以你读到这些东西时可以把它们简化成自己存钱、自己定期投资基金就行了你只看其投资的基本原则书里涉及的美国的那些法律规定你可以完全忽略

 

另外,托尼·罗宾斯讲了很多美国各州征收的所得税中国各省市不征收地方税所以碰到这方面的内容你快速翻过去大概了解一下就行了

 

所以中国人读《钱:7步创造终身收入》会更轻松运用这本书讲的投资理财方法也更容易


下面我结合这本书的核心——简单 7 步投资法一步一步地来说

 

第一步,多存钱

第一步其核心就三个字多存钱

 

这一点中国人比美国人强多了中国人的储蓄率是世界上最高的但是遗憾的是现在的8090的收入比他们的父母高多了可花钱也多多了所以他们存的钱反而较少优秀的传统要发扬光大

 

要赚钱先要有钱;要投资先要有本钱

 

很多刚工作的新人常常陷入一个误区我钱少存不下钱或者也有一些工作一段时间的人情况相反我钱多收入高不用存钱

 

《钱:7步创造终身收入》却告诉我们收入高的人比如那些体育明星、演艺明星一年的收入比很多普通人工作一辈子所赚到的钱加到一起还要多可是这些明星有很多人后来都破产了

 

相反有很多低收入的普通人由于坚持存钱把收入相当大的一部分存起来做稳健投资结果他们一辈子生活得很安稳到了晚年还积累了几千万美元的财富还大笔捐赠做慈善事业

 

可是把收入拿出来相当大一部分存起来自然会减少你的消费支出也会让你减少很多享受平添不少痛苦

 

那么怎么样才能多存钱又少遭受痛苦?

 

这本书会告诉你一个诺贝尔经济学奖获得者想出来的巧妙办法承诺明天储蓄更多

 

存钱了有本钱了怎么投资理财让财富增值更多?

 

投资理财市场是全球最大的市场投资理财产品的广告到处都是我要告诉你的只有两个字:小心


小心千万要小心这就是第二步


第二步,少上当

很多人意识到了投资理财的重要性购买了各种投资理财产品并把钱交给那些专业机构的专家来打理


可是事实上很多投资理财产品和大多数医药保健品一样你信的只是广告不是疗效


你的投资是赚钱了但是赚的钱大部分都进入银行、证券公司、基金公司的口袋里了但是如果亏了钱对不起风险自担没有一个机构会帮你分担

 

我在证券公司工作十年慢慢地明白了传说中的十个人炒股七赔二平一赚是真的其实二平的那两个人是赚钱的但是扣除手续费等各种费用之后他们能持平就很不错了


我在基金公司工作十多年了结果发现基金很赚钱但基民大多数不赚钱

 

因为大多数基民都是在牛市高位买入在熊市低位卖出在长期赚大钱的基金上波段操作却亏了不少钱有的是自己操作也有不少是受了只想推销基金的银行理财经理的忽悠

 


还有一个买基金的大误区是追逐上一年的业绩冠军基金这就和在生活中购物时选择去年销量冠军的商品一样其结果是你亏大了

 

但二者也有不同购买上年的销量冠军商品一般情况下第二年即使不是冠军也至少还是前十名可是上一年的基金业绩冠军经常是下一年跌成了倒数的业绩冠军

 

尽管这个风水轮流转的事实圈里人都知道但是基金公司和银行还是会大做广告推销那些季度和年度的业绩冠军基金很多外行一听就上当了

 

隔行如隔山要进哪一行就得懂那一行的规矩唯其如此才能少上当

 

《钱:7步创造终身收入》第二部分告诉你 9 个最大的投资营销谎言戳穿这些谎言可以让你少上当

 

这就像孩子刚刚参加工作一样走正道最重要倘若孩子上当受骗走上了歪门斜道他这一辈子就完了

 

你要是听信那些投资营销谎言你这辈子也完了因为你的钱都进了证券公司、经纪人、银行理财经理的口袋里了你是用自己的钱给别人攒退休养老金

 


在我们看破了那些投资营销谎言后如何走上投资理财的光明大道?

 

这好似你的孩子大学毕业后对事业和生活做了合理的配置在达到一定层次之后这个配置就需要升级于是他向大师学习力争出人头地而且他到了一定年纪之后就会明白什么是比金钱更加重要的财富

 

这个财富正是《钱:7步创造终身收入》投资理财的第 5


别急我们一步一步来


第三步,做规划

我们出门要看地图确定出门的大概路线我们的事业也要先定个规划确定好目标选好路径

 

做投资理财也一样首先你要定出你的财务目标

 

你要实现财务自由梦想需要多少钱以及运用你现在的投资理财手段积累到实现财务梦想的足够数量的金钱需要多少时间包括需要存多少年投资多少年

 

实现财务自由梦想和养孩子、种树一样需要时间一夜暴富跟快速养大的小鸡一样不可靠和速生林木一样不结实这一章是我特别喜欢的一章

 

记住弄清楚就是知道具体数字是多少弄清楚了才会有力量

 

举一个生活中的例子我看见很多年轻人一玩手机就是几个小时很多老年人一看电视就是几个小时可是这些人不管老少到了十字路口为了赶绿灯都会飞奔只为了节省那几秒或者几十秒

 

是这些人非常珍惜时间吗?可是他们平时浪费的时间数百倍于等红灯的时间

 

唯一的区别是平时看电视、看电脑、看手机时没有像红绿信号灯这样清楚、巨大的数字显示器

 

我们都有自己的梦想但都只停留在梦想阶段我们没有仔细算过实现这样的梦想需要花多少钱

 

《钱:7步创造终身收入》把财务梦想分成5级:

 

财务安全、财务活力、绝对财务、财务自由、财务绝对自由


我们都向往美好的生活但是很多人只是想生活美好却没有算过它需要你花多少钱需要你有多高的收入需要你的投资理财有多高的年收益率

 

《钱》为你提供了5级财务梦想的计算表格也提供了具体案例你可以照着算一算从此你的梦想就不再只是梦想了你开始了梦想转化为现实的第一步

 

作者考虑得非常周到很多年轻的朋友照着一算发现要实现自己的梦想按照自己目前的收入水平、收入储蓄比例、投资理财收益增长率所需要的时间为好几十年这样的梦想太遥远了可能让你有些灰心丧气但别放弃!

 

作者给你支了5它们可以大大加快你的财务积累速度让你提前几年甚至几十年实现你的财务梦想

 

加速财务积累的这5招是存钱更多收入更高税费更少赚的更多一举多得


第四步,做配置

资产配置听起来很专业其实相当于衣服搭配好会更美食物搭配好会更有利于健康不同的基金或者股票债券等按不同的比例搭配在一起会让你更赚钱而且风险更低

 

我在证券投资行业干了20多年这个行业只关注两件事:一个是选股一个是选时

 

不信你听一听那些专业投资者和业余投资者的问题它们只有两类:一类是买什么一类是何时买时间长了我才慢慢地明白慢慢地接受这个事实选股很重要选时很重要

 

但是选股和选时加起来也没有资产配置1/10 重要

 

我研究巴菲特有十多年我现在特别喜欢他的那句名言:未来唯一确定的事是不确定

 

我们都称巴菲特是“股神巴菲特却从来不这样看自己巴菲特在他致股东的信中一次又一次地说我的工作是配置

 

不同的大师对投资有完全不同的观点但是所有的大师都认可一点那就是资产配置是决定投资长期业绩的最重要因素

 

如果说专业投资者对选股和选时还有一定能力和经验的话业余投资者在选股和选时上则完全处于劣势业余投资者要和专业投资者在同一个市场上竞争只能靠资产配置所以业余投资者必须更加重视资产配置

 

但是资产配置是投资行业最专业的东西学校的教授讲起它来都会非常复杂投资教科书上也都是复杂的模型和公式专业机构里的专业投资者搞的模型和公式比教科书上的更加复杂业余投资者要搞懂这些资产配置模型至少要上金融投资的研究生课程

 

所以给业余投资者讲资产配置是投资理财类图书最大的挑战资产配置非常重要不能不讲但它非常复杂很难讲明白

 

这本书是我看到的讲资产配置最简单、最明白的——《钱:7步创造终身收入》。

 

中国有个成语是狡兔三窟托尼·罗宾斯也讲了三大水桶(中国人将水比作财所以我特意翻译成水桶

 

第一个水桶是安全/安心水桶

 

这个水桶求稳只做固定收益投资本金安全收益固定投资的目的不是进攻而是防守

 

第二个水桶是风险/成长水桶

 

这个水桶求进可以做股票投资、房地产投资等投资的目标是追求更高的收益增长但是收益高风险也高所以作者特意把风险放在成长前面称其为风险/成长水桶

 

只求稳太无聊而且会让你永远没有机会实现梦想只求进太激进可能会让你赔个精光连基本的生活也维持不了所以最关键的是要平衡配置稳中求进攻守兼备

 

具体的配置比例因人而异而且随着你个人的情况变化而发展因此你也要与时俱进及时调整但是最关键的一点是你一定要把钱分到两个水桶里既要安全又要成长

 

与其他投资教科书最大的不同是,作者还提出你要配置一小部分钱到你的梦想水桶要从现在开始不要等以后钱多了才去追求梦想拿出自己能够承担的一小部分钱追逐梦想而且一旦有笔意外之财你可以把它放到梦想水桶中

 

对于那些在大牛市舍不得卖出结果错过了机会的投资者这是个好主意

 

那么你在做好了资产配置确定了要买入的投资理财产品比如股票、基金后究竟什么时候买入最合适?这是个有巨大争议的话题因为未来永远是不确定的所以永远没有确定的答案

 

什么样的组合长期来看既很稳定又很赚钱?


其实答案就在第五部分前两章我个人觉得这两章应该归入第四部分就是瑞·达利欧推荐的稳健投资组合这是托尼·罗宾斯的这本书的第一大卖点

 

前面讲的投资理财方法普通投资者都能用


但普通人不知道那些有钱人住的和你不一样吃的、穿的和你不一样而且有钱人买的投资理财产品和你也不一样那些高端投资理财产品普通投资者从来没有见过甚至从来没有听说过

 

达利欧做的是私募基金投资业绩很显著投资门槛也很高——只有资产达到50亿美元的投资者才能进来而且一次至少要买1 亿美元的基金

 

在托尼·罗宾斯的一再劝说下达利欧终于答应为普通投资者推出他的资产配置普及版这就和一个中医大师公布了他一生钻研出来的秘方一样此举让无数人大受裨益

 

你做了良好的资产配置你的资产增值了很大一笔这是不是可以说你很有钱了你完全实现财务梦想了?错资产不是钱不信你看看你账上的股票你再过几年卖出后你未必能获得现在的价值

 

再看看你的房子按照市场价格计算出的它们的价值没有意义你只有卖出去了拿到了钱你才能花

 

所以那些有钱人最明白资产不是钱真正每月稳稳赚到手的收入才是钱才是你真正可以花的钱

 

如何把你的资产转化成可以花的稳定收入?请看第五步


第五步,稳收入

我非常喜欢《钱:7步创造终身收入》28章所讲的故事仅攀上山峰不是登山英雄既上的了山又下的来的才是登山英雄


你光挣的多还不行你还要把这些资产转化成未来长期稳定的收入才行最稳健的投资就是保险

 

书中第28推荐大家购买一款保险产品——年金你可以每月得到稳定的收入而且不管你活多久只要你活着就保证能够得到一份稳定的收入

 

29章推荐你购买现代新型年金这些年金的收益和股票指数涨幅挂钩你的本金绝对安全指数涨了你能分享一部分甚至全部上行收益指数跌了你一分钱也不会亏你只有上行收益却没有下行风险

 

原来这种固定指数年金只有有钱人才能买现在经过托尼·罗宾斯的努力普通投资者也能购买

 

走到第五步我们已经存了钱看破了投资理财营销广告的谎言自己制订好了投资规划算出了实现财务梦想需要多少钱知道了用什么方法存钱和投资明白了需要多少年才能实现梦想做了合理的资产配置并且购买了年金保险产品把资产转化为未来稳定的收入

 

有了这样高的退休收入就足够支撑我们梦想的生活方式从此我们再也不用为钱工作了我们财务自由了我们人生自由了我们心灵自由了

 

如果你还不满足还想在投资理财上更上一层楼在投资游戏上达到更高的水平你还需要走第六步

 

第六步,学大师

托尼·罗宾斯说,为了写作这本书,采访了50多位顶尖投资理财大师

 

我起初不相信他是搞励志演讲培训的是一个投资圈外人即使是投资圈里人要见到这么多大师可能一辈子都无法实现

 

我真没有想到托尼·罗宾斯做到了而且还和这些大师谈得非常深入

 

比如他采访的约翰·博格巴菲特称他为自己的英雄偶像是为美国投资者贡献最大的人


博格原来以为罗宾斯来采访他不过是和一个外行随便聊聊而已结果他们竟然聊了三四个小时而且聊得非常投入这完全出乎他的意料

 

我看了托尼·罗 宾斯书中精选出来的12位投资大师的采访记录非常震惊这些人他能采访到就非常不容易了能谈到这样深的程度就更加不容易了

 

能把大师的知识融会贯通总结提炼出简单7步投资法让普通投资者即学即用这是非常大的功德

 

只看大师的阵容名单就会让你震惊:

 

投资大师巴菲特全球第一大对冲基金掌门人·达利欧全球最大指数基金公司先锋集团创始人约翰·博格全球最大袭击并购投资人卡尔·伊坎美国最大证券经纪公司嘉信理财创始人查尔斯·施瓦布还有20世纪最伟大的投资人约翰·邓普顿爵士等

 

大师们的观点并不完全相同但他们的基本原则是相同的我们可以先从简单易行的投资方法学起在有了一定的经验积累和财富积累后再根据个人的特点更多地模仿最适合自己的一两位大师

 

好了我们终于来到简单七步投资法的最后一步了我们马上要揭开财富的最大秘密


第七步,大财富

前面六步其实讲的是小财不是大财最后第七步告诉我们真正的大财富在哪里

 

对于整个人类来说最大的财富不在过去而在未来

 

巴菲特说现在和过去不同了现在是科技的时代全球股票市值最高的五大公司全部是科技公司这五大公司的市值占美国 5 000 家上市公司市值总和的1/10而几十年前市值最高的前五大公司都是银行和制造企业

 

对于我们每个人来说最大的财富不是金钱而是激情感受到生命的激情才是最大的财富你活着不是为了钱而是要用钱活得更好更幸福

 

这个主题是托尼·罗宾斯的特长他研究了30多年总结出做好三大决策关系到你人生的最大幸福

 

第一,关注什么你关注的是你得到的还是你失去的你能控制的还是你不能控制的

 

第二有什么意义意义就等于情绪情绪就等于生命有意义你才有激情有激情才是真正的生命

 

第三要做什么关注带来意义意义带来激情激情激发状态状态激发行动——持续的行动行动最终带来改变从此改变你的人生

 

那么财富最终的秘密是什么?它是给予

 

我们讲的都是如何得到但是能给你带来最大幸福的不是得到不是得到更多不是得到更好而是给予

 

托尼·罗宾斯告诉我们给不认识的陌生人吃我们的快乐程度还要再高10给予你不认识的陌生人给你带来的幸福感最大这被很多权威的心理学实验证实

 

但托尼·罗宾斯说的最多的是他的个人经历他儿时家徒四壁一家人饿肚子感恩节(相当于中国的春节)那一天他推开门发现一篮子食物是陌生人送来的他没有留下姓名托尼·罗宾斯深受感动

 

后来他开始效仿这位好心的陌生人给不认识的挨饿家庭提供餐食从一年24再到8到现在他成立的基金会每年能够捐助5000万份餐食

 

我们都想得到最多的钱最多的财富可是我们没有想到最大的财富不是得到而是给予最大的财富不是过去而是未来最大的财富不是物质而是激情

 

无论是打球、跑步还是写作、演讲哪一项能力不是经历长时间练习才能培养出来的


活着只是为了钱这没有意义但是用钱来追求你的自由和梦想这非常有意义

 

你做投资理财不是为了钱而是为了自己、为了家人、为了你要帮助的陌生人你帮助他们的生存、获得温饱、感到幸福、追求自由


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