对于投保人,保险理赔是块病,得治。 不少吃瓜群众买保险愿意选择大公司,像什么平安、太平洋...认为大公司理赔更靠谱。 小黄人先纠正这个误区,保险公司不管大小,都会按条款理赔,而且没点家底也开不了保险公司的,倒闭的概率基本为零,即使倒闭了,保单依然有效,有保监会兜底。 所以,选择性价比最高的产品才是真理。 还是说回理赔问题。 之前小黄人有说过,在买保险的时候,保险公司是有提示和明确说明的义务的。
这要是遇到一个专业的保险代理人,万事都说清楚了,那买了保险可以把心放肚子里。
但要是遇到菜鸟代理人,连条款都搞不清楚,甚至都不了解疾病分类,到时候误导了投保人,那就扯了蛋了。
在保单中有几个关键期,大家一定要弄清楚,这样才不会在理赔上出幺蛾子。
关键期分别是空档期、等待期、理赔时效、宽限期和复效期。
空档期,你可以理解为保障的真空期,这段时间正是上份保单效力终止后,下份保险未及时生效的阶段。
所以,大家在投保时,一定要注意保险生效时间。还有,若是要续保的话,要注意保险的到期时间,以免错过时间,尤其要当心一年期的短期险。
等待期,也叫观察期,在保险生效后,有一段指定时间的观察期,在这期间保险公司不承担赔偿责任。
设置等待期,这主要是保险公司为了防止有人带病投保,或不当得利等,控制风险。
而且不同产品的等待期也不一样。
重疾一般是90-180天,按理是不赔的,会退还所交的保费,合同终止。
但患病也有潜伏期,容易出现理赔纠纷。像有的人就是在等待期患病,却在过了之后才确诊为癌症,你说保险公司这是赔还是不赔呢?
所以,有些重疾产品会规定,在等待期发病就诊的、并因导此疾病导致重大疾病理赔的,保险公司不赔。
医疗一般为30-60天,其中意外伤害没有等待期。
还有,像百万医疗险之类的一年期医疗险,只有投保的第一年是需要等待期的,之后若是续保,那是没有等待期的。
至于寿险,是没有明确的等待期的。
但有的会规定一个期限,在这个时间内出险只赔付已交保费,一般会在保险责任出现。
另外,寿险还有个自杀等待期,投保两年之后自杀还是会获得赔偿的。
理赔时效,因为保险事故的判定时间会影响到事故的性质、损失程度等方面的认定。
所以,保险公司一般都会要求及时报案,及时理赔。
若是超过时间,那么可能会给理赔带来一定的麻烦,有些甚至会被拒赔。
从报案到定损时间,寿险在事故10日内上报;重疾也是10日内;意外在48小时之内;医疗险10日内通知。
大家最好及时报案哦,不要让保险公司抓到小辫子,免得在理赔上牵扯不清。
还有,既然已经报案了,大家也要记得及时理赔。
保险法统一规定,索赔时效从被保险人或受益人知道或应当知道保险事故发生日起算,人寿保险的索赔时效为5年,其他险种一般为2年,如果超过这个时间,保险公司有权拒赔。
总之别拖拉,早点弄好,早点结束,免得后面再出麻烦。
宽限期,这可是很棒的一个关键期。在未缴费的60天内,出险了,都能赔偿。
当然,若是超过宽限期还未交费,那么保险合同就中止了。
不过,也不是没有办法可以补救。
你还可以通过复效期,在中止后的2年内申请复效,恢复保险合同。
但这也是要重新提交申请的,有些产品可能还要重新提交健康告知等。
若是你错了复效期,那么不好意思,你只能重新购买保险了。
投保,签合同是件十分严肃的事情,大家在看条款的时候,一定要将自己不懂的全部研究清楚,别糊里糊涂的就签了。 钱从自个儿口袋拿出去容易,以后把钱从保险公司口袋里拿出来难啊。 |
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