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这两年，百万医疗险特别火，一年一两百块钱的保费就可以获得几百万的保额，在各种渠道都销售的很火爆。
这不，趁着这股东风，很多保险公司又推出了同样低门槛、高保额的重疾险，和常见的医疗险类似，期限都是一年期。
问题来了，这种看着物美价廉的一年期重疾险，值得买吗？
规划君以泰康的一款一年期重疾险为例，该产品在微信渠道被包装成了“微医保·重疾保障”，就是下面这个↓ 接下来我们来仔细分析下，优点缺点我们混着说，因为有些看上去是“优点”，其实是“缺点”。
重疾种类高达100种 在保费不提高的情况下，可保障的重疾种类越多，肯定是越好的。
但是，规划君在之前的文章给大家提醒过： 任何一款重疾险的保障疾病范围里，前25种都是一模一样的，是保监会规定必须保障的。 而25种后面的疾病类型则是由保险公司人为确定的，同时也给了某些保险公司发挥的空间。 举个简单粗暴的例子： 比如A款产品直接写保癌症，B款产品分拆成胃癌、食道癌等十几种疾病。从表象上看，B款产品自然更招人喜欢。实际上呢，两款产品没啥区别。
所以，不用盲目追求保障疾病的种类，80种和100种的区别并不大。
保费特别低 这款产品的保额有10万、30万、50万三档。
以30-34岁这个区间为例： 男性：10万保额 - 118元，30万保额 - 354元，50万保额 - 590元 女性：10万保额 - 127元，30万保额 - 381元，50万保额 - 635元
和同样保额的长期重疾险对比的话，保费真是低。
不过别忘了，这款产品只是一年期的。未来续保的时候，每年的保费是越来越高的。
另外，我们现在看到的各年龄段保费情况，只是保险公司根据当下情况测算出来的，未来保费多少是未知的，价格定到多少保险公司说了算。
可续保至100岁 前面两项都不是最吸引人的，很多重疾险都能做到，但是这个“可续保至100岁”的承诺，估计让不少人动了心。
“你说人家是一年期的，保障一年就结束了，可是人家保险公司承诺了可最高续保至100岁，还有啥可担心的？”
嗯，看上去很美好，可是你忽略了非常重要的这两点：
（1）续保不是100%可实现。 规划君翻遍了整个保险条款和产品介绍，关于续保只有这么一句话：“只要符合承保条件，保险公司继续承保”。
什么是“承保条件”呢？保险公司没有说。规划君可以直白地告诉你，能不能续保保险公司说了算！
原因很简单，这是一款一年期产品，所有价格和健康要求都是根据当下自然环境和医疗现状等等情况测算和设计的。 未来这些情况会如何变化都是未知的，保险公司总得给自己留个后路吧。
比如某一个重疾发生率突然上升，或者某一个疾病很容易被传染，那保险公司在续保的时候，就会把这些因素都考虑进去的，产品价格和健康要求自然也会跟着变。
所以，“可续保”不代表一定能续保。
（2）一年期产品随时会停售。 别说一年期产品，有些长期限的保险产品都有可能会停售。
停售的原因有很多：比如价格太低，一年下来保险公司发现不挣钱；比如为了便于宣传，重新包装再上市；比如再搞个升级版。。。
这么说吧，一年期产品停售发生的概率和北京的堵车差不多，很常见。
一旦停售了，前面说的条款就都不存在了，比如“可续保至100岁”。你要想再买类似的产品，就得符合新产品的健康要求了。
总之： 这种一年期的产品，有利有弊，最大的优点是价格低，最大的缺点是保障期限太短。
如果是年龄较大的人群可以考虑购买。因为很多重疾险一般55岁就不能买了，这款产品投保年龄上限是65岁。
如果是年轻人不建议买。还不如趁着年轻，买保障至70岁/80岁/终身的更划算。 |
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