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实现人生目标 专业人士 财富管理 业界良心 表面与潜在需求 沟通 有温度 建议阅读时间 5 分钟 在上一篇文章《如何制作一份完整的理财规划，圆家庭财务梦想？》当中，我们讲到一份完整的理财规划包含了八个方面，而且涉及到不少专业的金融知识，普通人很难凭一己之力完成，最好找专业的理财师协助。但是小巴了解到，虽然越来越多人开始重视理财，却并不了解理财师到底是干什么的，或者会有一些误解，更别说要怎么去选择一个优秀的理财师来协助自己管理财富了。所以，我们今天就来探讨一下，什么是真正的理财师。
理财师，是遵循国际金融体系理财规范流程六大步骤，帮助客户实现人生目标的专业人士。现在被普遍认可的理财师体系有两个，一个是国际体系，称为“金融理财师”；另一个是国内体系，称为“理财规划师”。理财规划师是在2003年国家颁布《理财规划师国家职业标准》之后，才成为我国的一个正式职业。 有很多人都会误解，理财师是帮助我们管理资产，通过债券、基金或者股票等等方式来帮我们赚更多的钱。但真正的理财师，做的是财富管理。也就是，通过和客户进行沟通了解后，根据客户的需求，科学的规划客户的财务资源，然后帮助客户做好适合其家庭状况的财务决定，以最终实现人生目标。
比方说，不少父母都会想给孩子存教育金，就是不想因为自己钱没备足，而限制了孩子往更高层次发展的可能性；同时，自己的退休年限逐步逼近，想过个更舒心的晚年，退休金的储备也要开始了。但对于普通人来说，如果要同时满足这两个重要目标，当下的财务资源往往的不足的，那要如何更合理的权衡取舍，进行规划呢？这就是理财师能帮助到我们的地方了。
如果能找到一个优秀的理财师，帮我们打理财富，规划好人生，那我们就可以安心的去工作和生活了。那一个优秀的理财师是什么样的呢？
俗话说“术业有专攻”，专业性是不少行业的人才都不可或缺的重要因素。对于给客户管理财富的理财师来说，也必须具备扎实的专业知识和技能。这里的专业性，并非仅仅是看理财师拥有的相关职业资格证书有多牛逼，还包括理财师的判断和分析的思维能力。
不过，光是凭借专业性这一点还不足称得上是优秀。一个优秀的理财师更需要有业界良心。专业素养只是理财师的基础技能，而业界良心则是理财师的道德底线。试想，如果理财师只顾自己的利益，尽忽悠客户买一些不需要的金融产品，长期如此，客户的利益能得到保障吗？
专业性是“才”，业界良心是“德”，两者结合便是“德才兼备”。理财师具备这两个优秀品质后，还需要做到尽心尽责地为客户理财，就像是在为自己的家人理财一样，把客户的事情当作自己的事情来处理。
不过现在看来，虽然进入到金融行业的理财师慢慢多了起来，但是能做到真正为客户考虑，又中立客观的理财师是很难得又稀缺的。我们可以从以下几个方面，看看一个理财师的“内核”是什么样的。 1是看理财师的服务态度是否认真严谨据小巴了解，部分理财公司存在着因为客户不付咨询费而受到非常差的待遇的现象。更有甚者，直接拒绝给客户提供服务。还有一些理财师利用客户不懂行业知识，哪个理财产品佣金高就推荐哪个，让客户糊里糊涂地遭受损失。 2是看理财师在配置理财方案时是否专业而敏感有的理财师看起来十分专业，他们拥有AFP、CFP各种证书，说起产品结构投向及专业市场分析来头头是道，看似非常牛逼，实际上缺乏敏感度。 许多时候，客户是不知道自己的情况适合什么样的配置和产品，他们往往只关注产品的风险和收益。这时候，不少理财师会趁机推广自己公司的产品，为了销售而销售，而忽视了客户的内在需求。
如果一上来就向你推荐公司的各类产品，这绝非是专业的理财师。理财师在进行资产配置之前，得了解你的家庭基本情况，财务情况，以及对预期的未来。优秀的理财师会敏感地挖掘你的表面和潜在需求，为你量身制定合理的理财方案。 3是看理财师的售后服务是否做到及时跟进和反馈好的理财师，不只是给你定制理财方案，在配置好理财规划方案就置之不理，而是及时跟进并给你反馈信息。尤其是产品出现亏损的情况，理财师的反应是衡量其是否优秀的标准。在发生亏损的时候，如果有必要进行调整，敢于第一时间联系客户，及时给予建议才是优秀的理财师该做的事。 4是看和理财师的沟通是否亲切“有温度”优秀的理财师会像朋友一样，和你贴心的谈人生，谈未来，会用巧妙的表达方式让你理解那些“冷冰冰”的数据和方案。他也会给你传递正确的理财观念和理财知识，让你始终走在正确的道路上。
总的来说，一个优秀的理财师会用扎实的专业知识，理性周全的分析衡量，制定适合你的、经得起推敲的理财规划方案；急你所急，忧你所忧，贴心的关怀和谈话让你如沐春风。一个优秀的理财师，会让你觉得安心又自在，让你看清未来的路到底怎么走。 沟通的最高境界是， 说要说到别人很愿意听， 听要听到别人很愿意说！
文章来源：理财巴士 |
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