华扬资本学院：理财规划师必备的5大核心能力

理财规划师，顾名思义，是投资者的理财顾问，是理财专家。

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务和指导的专业人员。

理财规划师的核心工作内容，是要帮助客户实现财务安全和财务自由。

理财规划是提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

那么作为一名合格或者优秀的理财规划师应具备怎样的核心专业技能呢？？据华扬资本学院总结，一个优秀的理财规划师应该具备以下5大能力：

一、了解客户真正理财需求的能力—找准需求

理财规划师必须具有出色的沟通能力和收集整理能力、观察理解能力。能够通过反复与客户的会谈沟通，对客户的理财需求与目标进行认知判断；能够通过财务会计工具搜集客户的资产配置信息；能够归纳整理客户的事实性信息与判断性信息，能够明确客户的理财目标。

二、超强自主学习能力—知识储备

理财规划师是运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。一个称职的理财规划师具备的素质之一，就是可以帮助客户在理财之前为其做好充分的理财规划，为客户制定并调整方案；如消费支出规划、子女教育规划、投资规划、退休养老规划以及财产传承规划。这里以投资规划为例，如证券投资组合管理、股票估价、债券的组合管理、金融衍生品投资策略、资产配置、投资组合业绩评估。华扬资本学院认为，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每个领域都要有所了解，并在某一个领域要非常精通。能够评估理财规划方案，能够对理财从业人员和客户进行业务培训，能够对理财理论及业务进行思维、方法创新。要不断的收集变化飞速的投资理财相关的政策，经济动态，理财新闻，以把有效的信息提取服务于客户。专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程，通常要经过3-5年的积累，才能达到一定的水平，通过不断的实践在业内获得比较好的口碑。

三、提供专业理财服务的 能力—分析与计算

通过对客户的了解和分析，需要对客户的理财目标进行数据化才能落地实施。所以我们需要针对客户的各个规划进行资金分配以及投入计划的计算；并且通过计算获取理财的结果预期计算，看是否能实现理财目标，为整体的方案提供严谨的理论支撑；如能够进行财务指标、比率以及其他的相关计算；能够对客户的资产负债表和现金流量表进行财务状况分析；能够对客户财务发展趋势加以预测。

四、讲演与应变能力—展示与交流

最后方案要落地实施并且实施有效，在方案实施前需要我们理财规划师与客户充分的沟通与核实，以实现客户的认可并且执行此方案。因此，专业的理财规划师具备良好的沟通交流和协调能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。能够运用与客户会谈的技巧，清晰有序的介绍服务内容，并表达自己的思考、建议、规划等；能够根据客观情况、客户要求及突发情况对自己的谈话内容进行适时调整；能够协助客户，与其他专业的理财规划师进行沟通；能够针对客户认知或期望存在的误区，与其进行磨合调整。

五、评估与实施——调整与方案落地

方案确定之后，需要我们对整个方案的的结果进行风险评估，可能性结果的分析以及相应的理财对策调整建议；能够针对客户的需求与目标独立设计可行性方案，能够根据客户意见、他人建议以及实际情况的变化对方案加以适时调整，协助客户匹配科学的产品组合，指导协助客户实施方案。

事实上，理财规划是一项系统工程，不仅要求理财规划师具有极高的专业能力、极强的服务能力，而且要持续不断的更新投资理财领域的相关知识。完整的理财规划需要理财规划师系统学习、深入专研。为此，华扬资本学院专门举办《理财规划师实战研修班》。通过系统实战的面授培训，参加国家统一的考试考核，获得国家官方认可；参加理财规划方案设计，现场模拟亲身设计方案；理论与实操相结合。让学员能够清形势、明路径、懂方法、能落地。

《理财规划师实战研修班》