不知道为啥,提到银行、保险,人们总是没啥好印象。 大概是因为,一个太强势,一个太坑人。 但也不得不说,这两个家伙,我们在生活中一个也不能缺少。 保险抵御风险的能力,是其他任何产品都替代不了的,除非你真的很有钱。 保险坑人的事比较多,咱们抽个时间好好聊聊,今天主要说一下银行。 而今,基本上每个人都会和银行打交道,那么,银行会坑人吗? 说起来银行坑人的事还真不少,存款变理财、存款变保险这种事情发生的也不是一次两次了,大家去存款的时候提高警惕就好了。 其实,有时候,在我们不知道的情况下,银行已经在偷偷的坑我们的钱了。 (来源:网络) 01 说到底,并不关银行的事。 只不过,有漏洞可钻,一些银行也就顺势有意无意的薅薅羊毛。 具体来说,就是银行理财的“募集期”。 首先,大家要明白,银行理财的“募集期”和“投资期”是两回事。 一般来说,银行理财的募集期为2-7天,而投资期限有90天、180天等等,投资期并不包含募集期。 所以,募集期,你的钱是没有收益的,最多就是给你按活期利息计算。 简单的说,一款银行理财产品开始投资之前,需要一个募集资金的时间,这个时间还没开始投资,所以没有收益。 比如说,一款募集期为7天、预期收益5%、投资期90天的银行理财产品,你在募集期第一天就投进去10万,那这7天内是不会给算5%的收益的。 我们来算一下你在这7天你的损失: 10万×5%×7÷365=95.9元 就算银行给你算了活期收益,那损失也差不多在90元。 90元,不少了吧,看看你的余额宝几天能给你赚这么多。 02 当然,募集期只是其一,有开始就有结束。 当投资期结束之后,你的钱可以提出来了。 但是,有关到账日,不同的银行有不同的规定,有的当天可以提出来,有的则是一天后,还有的是三天后。 而且,最重要的一点,你的钱能取出来的那一天,必须是工作日,如果遇到节假日,那就需要后延至下一个工作日! 举个例子大家就明白了: 还是上文的那款产品,你在募集期第一天投进去,资金站岗了7天;但是很不巧,投资到期日正好是9月30日,第二天到账,但是第二天是十一假期,必须要延后到10月8日,这样,你的钱又站岗了7天,没有收益。 所以,前前后后加在一起,你的10万块钱,半个月没给你带来收益。 这样算来,你买的这款银行理财产品,投资期并不是90天,而是104天,这还会是5%的收益率吗? 咱们来算一下: 实际获得的收益:10万×5%×90÷365=1232.87元 算上资金站岗的收益率:1232.87÷10万×365÷(90+7+7)=0.0432 也就是说,你的实际收益率为4.32%! 5%-4.32%=0.68% 0.68%的收益没了。 是不是有种心痛的感觉? (来源:网络) 03 其实,会导致资金站岗的不仅仅只有银行理财。 募集期这个东西,基金也有,而且时间更长,一般都是1-3个月;此外,P2P也会有,这个时间不定,一般是标满为止。 不管是银行、基金还是P2P,募集期内都不会有太高的收益,甚至可能没有收益。 所以,募集期这个事,说大不大,说小不小,大家还是需要注意的。 再来说赎回,除货币基金外,其他基金一般也是T+1的赎回机制,遇到节假日也需要往后延。 说起来,还是货币基金方便点,比如你的余额宝,目前都是T+0的赎回机制,当天赎回当天到账,不会有资金站岗的情况发生。 而且,最近一段,货币基金的表现很好,推荐大家去如意岛和如意钢镚APP上关注一下。 不过,马上到五一了,节前一天买在假期内是没有收益的,想买的话,最好这几天抓紧时间。 |
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