钱不够，应该先买哪种保险？

我们国家各种保险的层次，从收入由低到高，逐步分为这么几种。

最低的是低保，又叫最低生活保障线。只要我们的家庭人均收入低于这个线，国家就会给你补齐。低保群众还可以享受到国家给免费交纳，城乡居民医疗保险的福利。目前北京市的低保线是一千元，青岛市是660元。

高一层次的叫做城乡居民养老保险。主要是以个人投入和政府补贴相结合的方式获取社会保障。

个人如果不掏钱也可以享受这部分保险，但是只有基础养老金待遇。待遇非常低，每月只有一百元左右。

可能有人觉得，这部分收入不是比低保还低吗？

实际上它不看家庭收入，即使你家财万贯，也可以享受这部分待遇的。一般来说，有的地区居民医保的基础养老金和低保可以重复享受。北京市规定，国家补贴的70元城乡居民养老保险基础养老金收入，不计算家庭收入的。

第三层次，就是我们的职工社保了。他的退休待遇很不固定，一般按照最低缴费基数交15年办理退休，甚至拿不到一千元。上海市的城乡居民养老保险基础养老金，4月22日调到了930元，这是政府全额补贴，个人不用付出的。

不过职工养老保险好处在于年年增长退休待遇。

职工养老和居民养老不可以重复享受。如果我们不追求较高的退休待遇，那么，参加职工养老保险就没有必要了。

虽然我们职工基本养老保险，号称交多缴多得、长缴多得，但是由于工作年限有上限，缴费基数也有上限，所以职工养老保险待遇是有天花板的。

如果，我们想再高的退休待遇，就要考虑我们的第四项了。

第四项是我们的补充养老保险制度年金制度。它目前包括职业年金和企业年金两部分。

最高是由个人掏4%本人工资，用人单位承担8%的本人工资水平。

我们上述的三项保险都是没有个人所得税的，从企业年金开始，应当交纳所得税。

第五项，是我们个人自己投资购买的商业养老保险。前些日子，我们国家刚刚公布了税延型养老保险试点的通知。

国家确定要在上海、福建和苏州工业园区，开展一年的税延型养老保险试点工工作。

其实主要是对自己要交纳个人所得税的应税额，如果用于购买养老保险，暂时进行免税，等待领取退休待遇时，再进行交税。

只有对于纳税税率高于7.5%的人才合算，但是目前又有税额限制，如果想享受最高的一千元免税额，月收入需要高于2万元。

如果收入再高，那就需要个人自费在税延型养老保险之外，继续购买商业养老保险了。

这就是我们国家各种养老保险的情况。

一般来说，收入不高，但是又过得去的话，尽量参加职工基本养老保险，保证我们退休之后有基本的养老金待遇。当然也可以根据容易发生意外的情况，购买一定的意外险。