理赔时，保险公司究竟如何调查病史记录？

很多小伙伴投保前想隐瞒病史，熟不知保险公司也不是傻子！为了防范风险，他们会有专属的调查团队，以防“有心人”钻空子。

再说了，现在国家正在积极建立网络平台，以后各家公司拒赔过、理赔过、或者就诊过的客户都可以在平台共享，能欺诈的可能性越来越小。

所以，亲爱滴小伙伴，别抱着侥幸的心理做无用功喽！

回归正题，接下来，跟着资深查勘经理赵建彬老师，一起看下保险公司究竟是如何进行保险理赔调查的？

什么是保险理赔调查？

理赔调查的实质是对案件进行核查，本质上是收集、整理、与保险事故相关的材料，目的是核实事故的真实性，保护诚实客户的利益。

而出险后申请理赔，则会根据申请理赔金额的大小、理赔申请的时间，出险骗保的可能性等因素来决定是否需要严格审核投保前保险人的健康状况。

保险公司有哪些调查渠道？

一般来讲，保险公司主要是通过三种方式来获知投保人的既往病史：一是通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录；二是医院就诊理赔记录；三是同业理赔记录。

首先，保险公司主要是通过调查社会保障来获取被保险人的就医记录。因此，社保和新农合的医疗记录是调查的重中之重。投保人在投保时或申请理赔时详细列明了保险公司有权通过本人身份证复印件或子女出生证明向任何医生、医院、诊所、保险公司、体检机构、社保中心等的医疗病历和记录，同时社保卡详细记载报销及消费，主要内容包含住院信息、门诊信息及药房购药等项目。

所以，在这里也严肃地提醒大家，自己的医保卡不要随意交给别人刷。如果社保卡的消费记录对于重大疾病有关联的，比如涉及高血压、糖尿病的药物，这些记录会成为将来核保及理赔的隐患。

其次，从社保报销情况获取线索后，保险公司调查人员会了解医院及门诊就诊记录。保险公司调查人员会根据病历基本信息、主诉情况、病史记载情况、治疗情况及医嘱护理情况来综合分析判断客户投保前是否健康。

一般医院都是按照国家卫计委的要求统一书写规范，除了有客户基本信息、病程记录，还有护理记录、医嘱记录等来作为对病人病情的客观反映，这些记录相互印证、相互制约，改一处记录，往往也得相应地改其他记录，因此要想改得天衣无缝，难度往往很大。

最后，各家保险公司调查人员之间都互通有无，同样会通过身份证检索来了解被保险人有无既往理赔记录。目前这种同样调查也是比较常用的办法。

相关建议

一、秉承诚信原则，如实告知投保询问项目。其实如实告知并不一定会影响正常承保，既往病史已经治愈的话，是不会影响承保的，对于这些也不必过于紧张。但如果投保时故意隐瞒病史，又被保险公司查出来，那么保险公司是有权利拒绝给付保险金的。

二、趁身体健康时，买保险要尽早。如何挑选到适合自己的保险呢？建议大家找专业保险顾问或专业平台，买适合自己的保险。

来源：公众号“薄荷保”