“等额本金”和“等额本息”到底哪个划算？这些都是误区

说到买房，大家都会想到按揭买房或者全款买房，对于大多数人而言，当然会选择按揭买房。因为，按揭买房有几大不可忽略的好处：

1.相对于全款买房而言，按揭只需要付个首付，买房更容易一些：

2.按揭买房等同于向银行借钱，只需要付够利息即可，没有还不清的人情账；

3.按揭买房只需要付出部分钱财，剩余周转资金较大，对于做生意的人而言，最是划算。当然，如果你手握重金，有高的理财产品或者很会炒股，那收益也绝对是高于银行利息的；

4.在ＲＭＢ跑不赢ＧＤＰ的时代，按揭买房看似付出大量利息，实则是让钱财最小化贬值的方法之一。

所以，我建议，按揭买房为上上策！

说到按揭买房，我们又该考虑到还贷的方式，目前有３种：公积金，等额本息和等额本金 。公积金，姑且不论，无论何时何地，如果有，当然是还贷的首选，那么低的利息，谁不喜欢？如果没有，那我们就只能考虑剩下的两种了，等额本息和等额本金。

等额本息，顾名思义，就是每个月还贷本金和利息相等，从第一个月到最后一个月都不变。这是目前市场上选择最多的还贷方式。而等额本金就是每个月还贷本金相同，利息不同，通常情况下，都是前期利息多付，后期少付。

我们再来看看，用两种还贷方式还同样多的钱会有什么区别：

首先，我们估计论一套价值１００万，首付３成，贷款７０万，贷款２０年，利率为４.９％来算

我们可以看到，等额本息比等额本金多还了５.５１万元，而等额本金第一个月比等额本息多还１１７３.８９元，压力可见不一般。要想还到跟等额本息差不多或者更少，我们可以再算算：

还到第１０１个月，我们的还款才能比等额本息减少，也就是说，至少要等８年零５个月才能拉平。倘若用这笔多出来的一千多做定存，按照每年定存１５０００元，年化收益１０％，定存２０年，复利后可得利息为：

１５０００×（１﹢１０％）ⁿ２０=１００,９１２.４９９２３９８８元

与等额本金相比，还多赚了：

１００９１２.４９９２３９８８－５５１００=４５８１２.４９９２３９８８元

现在看来，等额本金也不一定节约利息，关键是看你有没有将眼光放长远了看。有些时候，我们看到的，都只是些表象，真正的东西还是该慢慢去深究，才能知其根本，才不会因小失大！

（作者系挖财钱堂社区：小汐曦）