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怕什么真理无穷，进一寸有进一寸的欢喜——胡适 没来保险公司之前，对保险的看法有点雾里看花。 几年前，出于理财增值的目的，接触到资产配置的概念，进而了解保险。那时对保险的认知偏理财，知道保险是家庭资产配置的最基础一层，先配置保险，获得风险保障，再考虑理财投资，稳步获得高额投资收益。 日常所说的炒股、买基金等个人投资，都是理财，衡量指标就是投入产出计算，收益率高低决定了投资选择和对象的好与坏。个人投资的最基本要求就是资产增值，投出去10000，至少要有10001的收入，否则就不愿意去投。不管最终结果如何，投资理财的出发点就是要保本赚利息，这也是为什么一有闲钱，大家都愿意自动自愿去做理财投资原因。 而购买保险，直观来看，它简直就是一次消费嘛，支出费用并不能产生收益；因为人身保险赔付的前提条件就是人的生命健康受到损害。生命健康没有受到伤害，对不起，就没有收益。而对于疾病伤痛本能的厌恶，也导致对保险的漠视或者厌恶。行内常说，“保险的设计是违背人性的”差不多就是这个道理。 退一步来看，从理性的经济人，以及家庭资产配置的角度来看，保险就是一个金融工具，和基金、股票、债券、银行存款一样。保险的独特性就是，它是一个基于“大数法则”的杠杆工具，用大多数人的较少的钱赔付给少数的需要很多钱帮忙的人。类似于赌博，让每个人花很少的钱，去撬动风险来临时几十倍甚至上百倍的钱。 几年前我对保险的理解差不多在这个层面，冷眼旁观，可有可无。我身体一切都好，买个保险不一定理赔，多少买点意外险，有个基本的保障就可以了。 从2017年初进入保险公司以后，特别是到了个险部，保险的角色在我头脑中逐渐在升华，发酵。 面对职场奋斗、经济压力、结婚生子以后的角色转化的压力，保证家庭境遇稳步向上的责任……不管你愿不愿意，准备好没有，这是每个人30岁以后都必须承受的，躲避不掉的。吴伯凡老师说过，认知即痛苦。成长无法避免痛苦，除非让自己变成白痴，或者回到娘肚子里去。 既然痛苦无法逃避，唯有勇敢面对，积极入世并努力做好长远规划。在认清角色定位和承担责任之后，保险就需要每个人的关注和考虑，它是现代家庭必不可少的资产配置。 人吃五谷杂粮，不可能不生病，生老病死乃是生命的必然；医疗在进步，寿命在延长，不管你是健康专家还是运动健将，长远来看100%都会患病和住院。治疗就要花钱，而去过医院的人都会切身感受到高额的检查费和医疗费给人的压力。小病还好，社保和家庭各承担一部分就过去了。但如果很不幸，你的家庭成员甚至就是你自己碰上重大疾病怎么办，收入中断，房贷车贷、子女教育、父母养老都成了问题。流感下的北京中年的不就是这个境遇下的真实案例吗？ 是做一份家庭保险配置，还是选择面对一病回到解放前的尴尬境遇？ 是辛苦工作积攒一笔应对大病的钱，还是选择发挥保险的杠杆作用防患于未然？ 是选择保守治疗和只限社保内用药，还是选择最好的治疗，安心的拿住院津贴？ 这些理念和认知不一定每个人都能感受到。那我自身的例子来说，有保险的人面对疾病治疗真的不一样；在宝宝看病的时候我就在医生诊断时告诉医生，帮我们做最好的检查，用好的药，我有商业保险，100%报销的。在父母身体不舒服时，我就可以告诉他们，千万别抗，千万别拖，咋们有商业保险，只要住院就能报销，不花钱，赶紧查，赶紧治。我和妻子配置了一定额度的寿险和重疾险后，似乎对待未来、生活和家人有了更多的安心。 下面这段话，是我这几年看到过的，对于保险最好的诠释，我非常喜欢，很深刻，分享给大家。 要不要买保险？ 对生活有追求的人来说，每一次消费都是对向往生活的定义。 生活种的一万和万一都很多，生命转瞬即逝，今日在潮头火热地翻涌着的，很容易就变成明日黄花。人生而脆弱，却也生而坚强。 从这个角度看，保险是一种“特权”，第一层看起来是风险让渡，第二层看起来是金融和概率，实质上，是资源交换。 交换的资源是什么？ 是对生命权和生存权的争夺，是对孩子的教育权、父母的养老权的争夺，是对财产权的保有和延续……是种种的“人生特权”。 我从不相信，保险就是骗人的这种鬼话。 |
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