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最后，创新供应链监管机制，整合供应链各环节涉及的市场准入、海关、质检等政策，加强供应链风险管控，促进供应链健康稳定发展。 海尔供应链金融全图谱 这类产品的风控标准关键点是：筛选并监控支付核心——大型企业，包括严格大型企业准入和核心大型企业动态监测。供应链金融平台在提供融资之前，先通过自主研发的大型企业准入模型，实行定性指标、定量指标相结合的方式严格大型企业准入标准，从源头控制风险。贷后，供应链金融平台自建企业动态跟踪监测系统，通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等，提前预判核心大型企业的信用风险，一旦出现预警，立刻停止新增业务开展。 至此，低调布局，海尔依托产业的综合金控集团雏形浮现，经历了从基于海尔生态的供应链金融实践，到社会化的产业链金融实践，再到产业生态圈金融实践这三个过程。而海尔互联网金融（乐赚）作为海尔金融版图上的一个重要成员，线上供应链金融突击队正在快速裂变。 线上金融怎么玩？ 1.菜鸟供应链金融官网：https://finance.-存货融资 群星金融打造全线上供应链金融交易多维成本降低实现链条全参与方共赢 从这个角度来看，线上供应链金融平台的发展，目前正逐步取代“ERP 银行供应链金融系统”的模式，而向“供应链协同平台 线上供应链金融服务平台”和“产业电商平台 线上供应链金融服务平台”这两种模式发展。 [size=1em]也就是说，依据物流行业发展现状，物流企业可以充分利用大数据时代互联网技术的智能化、移动互联等特质，构建移动物联网，促进更多传统的现货销售业务上线，开拓新的上下游供应链，创造新的物流业务。 线上供应链金融是通过信息化协同合作而协同发展的供应链金融的新趋势，包含在线融资交易、在线支付交易、在线电子商务交易和在线物流与供应链管理等多个环节，是集成交易性金融创新产品，可满足通过提高风险控制能力基础上的低成本、高效率、高效益和集约化经营目标。其最大的优势是把物化的资金流转化为在线的数据，无缝地接入电子商务平台，将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流和信息流展现在多方共用的网络平台之上，接入平台的参与主体可以实时授权共享到这些信息，从而实现了对供应链管理的电子化和信息化，商业银行可以据此提供更有针对性的金融融资服务。 同样是做互联网金融，但与大多数上市公司瞄准当下炙手可热的P2P网贷不同，海融易的定位是专注于产业金融，第一切入点正是海尔的产业链。海融易供应链金融依托海尔集团，为海尔产业链上下游那些难以获得银行资金支持的中小企业提供融资服务，打造了无担保的纯信用融资模式。 2001年海尔正式入股青岛银行成为第一大股东，随后进入保险证券行业，继而成立财务公司，再到金融产业化，海尔发展金融已经超过十五年，并形成了一个以“产业”引领金融的综合型平台—海尔金控。 2014年12月底，海尔互联网金融（乐赚）正式成立运作，旗下有互联网理财平台海融易和第三方支付公司快捷通。2015年4月，海融易APP正式上线，截至2016年7月，海融易累计成交额破130亿元，用户数突破214万，而一年前，这个数字还只有交易量10亿，用户29万，交易额是一年前的13倍，用户数是7倍。2016年4月，海融易入选《2016年供应链金融白皮书》四大经典案例之一，成为线上供应链金融领域小有名气的标杆企业。 7、核心企业配合确实比较关键，但更重要的是银行设计出合适的利益分享机制。大家都在担心企业掌控供应链数据，供应链金融还要银行干嘛？我只能说，请不要随便鄙视金融行业的专业度，识别、计量、管理风险是银行的专业，踢野球的人那么多，有几个去踢职业的？未来的方向一定是银行与核心企业成为利益共同体，一起分享供应链金融带来的收益。以某电商为例，通过其平台与银行开展线上保理融资的，收取1%-2%的服务费用。如此，三方共赢，业务才有未来。这既是趋势，又是已经发生的现在。 海尔供应链金融正式开展始于2008年。海尔财务公司2008年获批开展供应链金融服务；自2012始，海尔金控加快社会化步伐。先后申请获批成立了海尔融资租赁公司、海尔消费金融公司、海尔小额贷款公司、海尔金融保理公司以及资产管理公司（筹）。有了这些金融牌照，就可以开拓非海尔的供应链金融业务。 海尔转型的决心非常大，海融易虽然是海尔孵化的企业，但却是通过引进外部团队独立运作，海融易的企业文化和经营理念与制造业相比有彻底改变。“其实，有很多的企业巨头也具备海尔的资源优势，但是却未必有海尔这种破釜沉舟的决心。”王伟表示，海尔集团高层在互联网金融领域比较敢尝试，对海融易团队充分授权。 核心企业在供应链中拥有较强实力和较好的信用，所以供应链公司在其中的贷款风险可以得到有效控制。 线上贷款雷声大雨点小 “互联网公司和传统实体企业有很大的不同，花3到6个月时间推一个新产品，对传统企业来说很正常，但是对互联网金融公司来说，这个市场已经失去了。”王伟说。 事实上，像网新数码这样具有技术研发优势的企业，通过与中行SCF系统对接，其间开发周期长。据中行浙江分行介绍，正在筹备研发标准化平台，借助销易达、融信达等产品，推动在线供应链融资在与更多核心企业合作中复制推广。 在海尔集团体系内摸索出一套成功可行的业务模型后，海融易已将这套系统复制到海尔体系外的多个产业，目前有一半以上业务来自海尔体系外的社会化业务，在化工、医药器械、农业、房产、金融等产业链快速复制扩展，融资服务的对象包含鲁泰控股、快塑网等产业链核心大企业。 海尔积累30年的产业生态资源为海融易切入供应链金融提供了强大的数据和资源支持。据了解，目前海尔拥有1.2亿的用户资源，并汇集了6万海尔供应链融资项目资源、3万海尔线下渠道布局、3大自有电商平台，这让海尔ERP系统中积累了关于供应商和经销商的海量大数据。 传统供应链金融通常只授信核心企业资金额度，签署一份总合同，需要核心企业与银行之间、核心企业与上下游企业、上下游企业与银行之间、与仓库、担保公司、监管之间合作沟通。每次业务发生，还要根据大合同再次签署单笔销售合同，重新走单笔业务贷款流程，过程非常繁琐，而在线供应链金融平台，完成第一次流程后，在业务周期内，每次借款还款均通过线上完成，手续简便、随借随还，极大地降低了中小企业的融资成本，提高企业资金周转率，降低了经营成本。 这就是海融易交出的成绩单。创始人、海融易CEO王伟女士拥有戴尔、微软等互联网巨头的海外工作经验，又在Paypal中国、平安付这些新金融公司担任过高管职位，兼具互联网和金融从业经验。在互联网金融风起云涌群雄割据的背景之下，依托海尔集团，王伟正在用互联网基因和技术改造传统的供应链金融业务。 希望本文对专注于物流金融的金融机构和物流企业能有所启发，让物流企业融资不再难。 高效性：传统供应链模式，每次供应链融资申请到放款，最快也要6个小时；从补充保证金到监管仓库提出货物，最快也需要1天；物流企业每年和银行传递纸质单据的快递费用超过300万元；办理业务的90%的时间浪费在路上和等待中；核心企业要看到供销网络下整体的授信数据和销售情况，银行人员每个月要忙上3天。而通过电子商务与金融机构对接，使得电子信息实时传递，极大减少了融资申请和赎货的时间，仅通过网上简单几步就能放款和赎货。以此帮助企业最大限度地节省快递费、差旅费、电话费、传真费。 “由于我们对于这些产业都非常了解，上下游的资源全部能打通，它们的每一笔订单、每个环节的资金流向，都能清楚地看到，因此可以将投资风险降到最低，让用户的收益获得最大。”王伟表示。 以海尔的供应商为例，这些供应商在资金流转上有独特性，存在发货几个月后才能把钱拿回来的情况。由于无法了解供应商的征信和盈利能力，这样的供应商在银行很可能贷不到款，但对于海融易来说，却是很好的客户，因为可以通过海尔集团的ERP系统掌握其经营情况，解决信息不对称性。 另外一种是核心企业的上下游企业做融资主体的模式。该业务一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题，另一方面将信托支持融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协调关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的单个企业一旦获得信托公司的支持，资金也就等于进入了供应链，从而可以激活整个链条的运转。 这一模式不仅解决了农业金融中最长遇到的缺乏抵质押物的问题，而且将资信较低的供应商融资信用转化为大型经销商付款信用，充分利用了农业产业中的现有资源进行融资，且可帮助大型经销商加强对上游供应链的控制，有利于保障食品安全和稳定食品供应价格。 400天，100亿元交易额如何做到？ 案例 安徽亳州老李从2005年开始就与海尔合作，经营海尔电器经销生意已经十几年。他的企业是海尔遍布全国的近万家授权经销商中很普通的一个。老李凭借着自己不错的生意头脑在当地打拼出了3家海尔电器自营店。老李的店主要做批发业务，以下一级海尔经销商为渠道，也包括一些乡镇自营专卖店。可是在第4家自营店就要开业经营的时候，规模扩张让老李的资金不够了。老李跑了好几家当地的银行。，但银行贷款门槛高、放贷意愿低，还需要有担保抵押物或者担保人，放款周期长，融资很困难。可是当他向海融易提交了经销商信贷的申请并通过风控审核后，在没有固定资产抵押的情况下顺利地拿到贷款。放款流程简便快速，还免去了跑腿的烦恼，没花一分钱路费，一切就都在网上搞定了。 对于中小微企业而言，找到适合自己的金融渠道，以及科学的贷款产品，将有利于持续健康的经营。供应链金融平台依托于供应链，从供应链的商流、物流、信息流、资金流几个方面入手，一改往日小微企业金融信息不对称的局面。 王伟认为，一般来说企业要互联网化有四个阶段：第一，互联网作为传播的手段；第二，把互联网当成新的销售渠道，比如像海尔的ehaier电商平台；第三，对业务模式发生改变，比如定制化的生产、直销的渠道（F2C）；第四个阶段，则是在企业文化和经营理念上彻底改变，这是互联网化的最高阶段。 供应链金融原本是指商业银行给核心企业以及上下游提供一揽子融资服务的业务，而随着互联网金融的兴起，以及供应链金融几十万亿级的广阔需求，越来越多的企业投身到了供应链金融领域，并且出现了从线下向线上拓展的新趋势，提升资金使用效率，用金融科技手段解决信息不对称。海尔就是这样一个用互联网基因改造传统供应链金融的先锋探路者。 因此当一个商户来到海融易借款，风控团队就可以快速查询到商户在产业链中的位置，也可以判断商户的运营状况。这也大大提升了放款效率，从项目提交到审批放款，最快的业务只需要2个工作日。 |
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