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“负债高代表能力高。” “零负债的你才是最穷的。” “富人会借钱、穷人只会存钱。” 现在社会上鼓吹类似调调的人很多。大家怎么看？ 我个人不赞同这些观点，并不是说它错，而是非常片面。 富人确实比较擅长借钱，比如创业成功的企业家，早期创业都需要大笔资本，而这些钱则大多是从银行、亲朋好友或是投资机构那里借来的。 不过借钱并非没有风险，最近网上关于一家三口自杀的新闻引起大家热议。 一个20多岁的姑娘是北京某医院急诊科的护士，她父亲做生意失败欠了大笔的钱。于是借了高利贷，偷偷把房子卖了200万也只够偿还利息。 不仅如此，父亲还用女儿的名义办了多张信用卡，但是—— 2000万元的举债对他们来说是无底洞，最终选择一起自杀。 幸运的是，三个人都被抢救回来了。 所以说创业有风险，借钱更有风险。 今天的文章，我将跟大家讨论良性负债与恶性负债，每种各举两个典型例子。 大家有怎样的观点、态度，欢迎留言。 良性负债 1、房贷 房贷包括公积金贷款和银行商业贷款，具有两个特点：一是利息低，二是期限长。 首先公积金的利率就不说了，是所有类型贷款中利率最低的。 5年（含）以内利率为2.75%，5年以上利率为3.25%。 简直低到不能再低了，甚至比货币基金的收益率还低。 银行商业贷款的利率要高一些，尤其是今年贷款收紧之后，各大城市首套房贷款利率全线上调。 即使这样，米米说商贷利率依然还是很低的，在基准利率上浮10%之后是5.39%，上浮20%之后是5.88%。 通过理财，年化收益率超过房贷利率真不是难事 房贷的最长期限在25-30年之间，个人建议，大家要充分利用，尽量贷到最高年限。 2、合理利用信用卡免息期 信用卡的免息期一般在25-56天之间，建议大家充分利用。 比如说你每个月信用卡账单为5000元，免息期平均为一个月，那么一年下来总共有6万元是可以给你免费使用一个月的。 如果把这笔钱拿去买理财，年化利率为5%的话，一年可以多出250元的收益。 恶性负债 1、高利贷 高利贷可以是民间借贷，也可以是一些不正规的小贷公司的贷款，有两个非常明显的特征： 一是利率高。 年化收益率普遍在20%-30%以上，50%以上或是翻倍的也不罕见，一旦利滚利起来就非常可怕。 二是审核松、放贷快。 即使你的征信很差、收入很低，有很大的风险偿还不上也能获批，催收有的是办法让你还款，直到榨干你的最后一滴血。 2、各种信用分期 现在很多信用工具都鼓励大家去分期还款，除了信用卡之外，还包括花呗、借呗、白条、微粒贷、任性付等等。 必须说，现在年轻人消费观念非常强，又缺乏财富储备，所以分期还款的情况很常见。 一部手机6000元，一下子还清压力较大，但如果分成12个月还款，一个月只要600块钱，这样还款压力就轻很多了。 分期手续费看起来不是很高，比如三个月的分期手续费率是2.5%。有这种想法的年轻人不在少数。 但实际上，真实的分期手续费率要比想象得高很多。 如果把这些分期手续费率换算成年化收益率的话，普遍在15%左右。 你能保证自己的理财年化收益率超过15%吗？显然，大部分人都不能。 例子举完了，我们该怎样区分良性负债和恶性负债呢？ 一句话，如果理财的收益率能高于借钱的利率，而且这种概率在80%以上，那么这笔负债可以算作良性负债，反之就是恶性负债。 良性负债可以帮助我们积累财富，但恶性负债却可以把人一步一步推向深渊，大家一定要远离。 |
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