据了解,有的信用卡持卡人不管套不套信用卡里的钱,都经常会刷POS机。有时候刷完某类POS机,我们会收到下面这种提醒,如果我们不在意,在这种POS机上刷,信用卡可能就会被关黑屋,严重时甚至是会被封卡降额。 银行的风控系统有很多,今天重点给大家介绍最常见的一种导致风控的行为——套现! 下面来看几个案例: 案例一:有一位卡友交通下卡初始额度是32000,用卡不到半年的时间,直接被封卡,原因嘛,就是因为不小心出现了套现的行为。 案例二:还有一位卡友的招商信用卡临时额度没有了,固定额度也提不了,而且连现金分期和账单分期都无法分期了,出现这种情况如果不是因为逾期,很有可能就是因为出现了套现行为导致的关黑屋。 案例三:还有一位卡友的建设信用卡突然收到了一个足以让他崩溃的信息:尊敬的用户,根据您最近的用卡及资信情况,您的龙卡额度已调整到1元。毫无疑问,这位卡友也中招了,因为套现行为导致的大幅度降额。 下面小编给大家分析一下以上三个案例的套现行为是怎么出现的,以及如何避免和预防套现行为的发生! 1、刷卡的POS机的问题 会让你降额封卡的这类POS机叫跳码机,说它的名字可能大多数卡友都不知道,但是刷的是商店或酒吧,POS机出单却是批发、医院之类的事情大家应该都有碰到过。这种机子费率往往低于0.6%,而自从去年费改之后,不但封顶机没有了,所有POS机的标准费率都一律调为了0.6%。那么怎么会出现这种POS机呢,且听小编分析。 什么是跳码? 费改后费率划分为 A 标准类0.6% 例:餐饮,娱乐,酒店,黄金珠宝,百货,箱包,饮酒,鞋帽针织等 B 减免类(民生类)0.38%-0.48% 例:家电,超市,加油站,航空售票,报刊杂志等 C 公益类0费率 例:公立医院,公立学校,慈善机构 跳码指支付公司通过后台技术变造,将A类商户(0.6%)变成B类(0.38%)甚至C类商户(0费率)后再上送到银联系统,收取商户的费用是按照A类(标准类商户)收取,而发卡行和银联收取的费用却是按变造后的商户向支付公司收取费用,这其中的利差就是支付公司跳码带来的“收益”。 目前95%银行针对A类消费商户有积分,而B/C类商户无积分! 线上扫码及快捷支付无真实商户,无积分! 银联云闪付有真实线下商户,由于费率低一般都是B/C类商户! 对各位卡友来说,刷卡若无商户或无积分,你们懂得!(不是降额就是封卡) 套码和跳码区别? 套码是套用真实营业执照商户MCC码,一般针对传统大POS机,你刷的行业跟小票上面的行业代码一样。 跳码是消费商户所属行业经常换,手机刷卡机和市面上的传统大POS机俗称“万户侯”比较多出现这个情况。 我们还要知道,POS机的0.6%的利润,被3大机构分享。一是POS机的销售机构,即所谓“收单机构”,大家手里的大鸡小鸡,都是从这里来的;二是银联,银联依靠牌照垄断,给各大行提供转账平台,并从中抽取0.065%的费用;三就是发卡的各大行了,0.45%的利润,银行还要给你提供各类羊毛、权益和免息期,所以最后下来银行这部分的利润极其微薄。 但是中国有八种交易明文规定不付佣金,或者是“低费率”。 五种民生德政免收费:1、税款;2、医院;3、学校;4、慈善;5、水电煤。 其次是三种大型交易:6、房产;7、汽车;8、批发。现在一套房子动辄几百万,如果收佣金就是几万元,售楼部不闹翻天才怪;汽车4S店利润极其低,能扣0.6%,估计所有经销商都要不干了;批发的利润率低到0.01%,一笔百万级的业务,赚到的不过几百块钱,抽完0.6%,批发商都活不下去了。 套码跳码机会把你的消费类型自动切换到低费率,甚至是零费率的机器上,比如公益类和医院类,甚至有套码机可以把你的消费转到线上支付中去。它们的存在就在于某些支付公司利润微薄,必须通过这种在后台篡改你的消费类型,才能实现收益,可以说这条线上谁都不好做。 虽然支付公司获益了,但是银行的收益必然受损。银行无法杜绝套码跳码机的存在,但是银行内部会对你的“亏损额”进行监控,当你的“亏损额”达到一定程度,银行必然会找一个借口封你的卡,而且你根本没有申述的机会。 2、刷卡时出现明显的套现行为 套现行为都有哪些? 1、明显的套现刷卡行为
建议单笔不超过额度50% 建议刷80%留20%
2、刷卡时间: 早上9:00以后,正常情况店铺开始营业 晚上10点之前刷卡,正常店铺关门停止营业 3、刷卡习惯: 早上50—500:日常消费时间 下午1000—5000:休闲购物时间 晚上200—2000:休闲娱乐时间 4、刷卡金额: 不刷整数:例如1000、5000 不刷同数:999、8866、888 不刷顺子:5678、6789 不要太有规律:例如尾号0、6、8 大额不刷小数点:例如10000.5 5、刷卡笔数: 20—30笔/月——银行优质客户 1—2笔刷空/月——银行认定套现客户 避免因为套现行为被降额、封卡、关黑屋的方式就是不要让银行发现你有明显的套现行为,切记选择跳码套码机刷卡,另外还有上面介绍的一些明显的套现行为必须规避! |
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