“保而不赔”,“保险不保险”,这是保险公司和保险产品在很多人心目中的印象。 购买保险,发生事故,保险理赔,这不是理所当然的吗?为什么保险公司会拒赔?现实中却并非如此。 这里,我大致说明下保险公司拒绝理赔的大致原因: 1、违反诚信用原则,投保人未如实告知保险合同是最大诚信合同,要求投保人及被保人如实告知,如投保人隐瞒真实情况投保,即使保险公司承保,也可能会因为在理赔调查环节被查出而拒绝理赔。 比如带病投保重疾险,隐瞒真实年龄投保(按照真实年龄属于拒保范围)等,一旦发生保险事故,保险公司也是解除合同,退保单现金价值。 2、保险事故和保障范围不匹配不同的保险产品对应不同的保障范围 如果只是购买了意外险,发生了重疾,保险公司自然是不会理赔的; 3、除外责任像车险理赔方面,如果车主醉驾发生了保险事故,保险公司也是拒绝理赔的。 4、保单失效按照规定,投保人应当及时支付保险费,投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费,或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的,合同效力中止。 这里的30天和60天是“宽限期”,在这个期间内发生保险事故,是在理赔范围之内的,但是超过这个期限,保单即中止,在后续的2年内是可以复效,如果超过2年,保单即告终止。 5、等待期发生保险事故对健康类保险,保险公司为了防范道德风险,一般会规定一个等待期(也叫观察期),通常1~6个月不等(疾病医疗一般30天左右,重疾险一般90天左右)。 在等待期发生保险事故,保险公司不予理赔。 6、超出索赔期限一般的财产险保险理赔,诉讼时效为2年,人身险产品则是5年,一旦超出这个期限,也可能无法得到理赔。 7、其他原因比如“未能在合同规定期限内及时报案”等等也可能成为拒赔的理由。 大家购买保险产品时,务必不要嫌麻烦,一定要对合同的条款弄清楚,尽量避免出现发生了保险事故却得不到理赔的情况。 |
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