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文│李文斌
年过完了，又开工了，去年批的款子收回了多少呢？？？看着你望天45度角，默默流泪的样子我也不再多说了~~默默滴送你一篇关于催收小文，不是鸡汤，但是更有营养哦~~~
催收心态：
对于小额信贷的客户，基本都是资金有限，经营规模有限，收入有限的“三有”人群，所以在放款之前一定要做好前期的征信调查，还款能力和还款意愿的衡量。如果这些都没有问题，其实客户就是有意愿还，也有能力还的。只要坚信我们的客户都是好客户，要多去了解客户逾期的真正原因，真正让客户还款才是正道，而不是和客户发生纠纷，争吵。如果不能摆正心态，真正掌握催收要领，随着客户积累越来越多，压力也会越来越大。
关于催收策略：
催收的阶段不同，催收策略也不同。按照客户逾期的时间来划分，可将逾期客户分为三个阶段：前期（1-7天）、中期（8-14天）、后期（15-28天）。
1、对于前期逾期的客户，催收的重点是以礼相待，有礼貌，讲道理，向客户不断地说明逾期对客户可能产生的影响（产生逾期罚息；影响个人声誉；甚至吃官司等），以及按时还贷的好处（好借好还，再借不难）。
2、对于中后期的客户，首先我们要了解客户真正逾期的原因，可以透过客户本人背景情况和企业经营记录，还有面对催收时客户的态度，判断他的还款能力和还款能力。再来采取相应的措施。
催收几种逾期状况的处理方法：
1、承诺还款但是屡次爽约的。首先要去了解客户屡次爽约的真正原因，可以的情况下，耐心地听客户解释，保持冷静。不轻易下结论说客户狡辩推脱，也不要过激对待客户。毕竟这类客户还是有还款意愿的。我们务必要告知每次划款不成功会形成一次负面信用纪律，产生一次逾期罚息，还可能产生其他逾期的费用。动之以情，晓之以理，让客户了解逾期的风险，并自行确定好准确的还款时间和金额。
2、不愿意还款的。对于这样的客户我们首先要了解客户的心理动向，是什么原因导致他不愿意还款的，是对前期业务人员，批款金额或者公司的其他服务不满意，还是对催收过程的态度不满，而导致不愿还款。我们再来“对症下药”。先平复情绪，帮助客户疏导不满情绪或者了解服务流程，排除客户的疑虑，再进行催收动作。如果是恶意不还款的，可以向客户说明拒绝还款行为所产生的法律影响以及对客户名誉及生意的各种影响，督促客户还款。在催收过程中也要注意催收中语言、行为的合规，合法性，既要保证自己的人身安全，也要注意不要给客户产生不良的影响。最好在催收的过程中进行录像，对催收过程进行证明。
3、死亡的客户。这类客户我们首先要了解其真实性，可通过侧面了解，向联系人、工作单位、亲友、共借人、住址电话等侧面，有技巧滴探明情况是否属实；要死亡证明等相关资料；向相关机构进行资料核实，对于这样的客户我们要了解死亡客户的关系人是否能够代为清偿贷款。有很多人认为客户死亡后人寿保险理赔款应该用来偿还贷款，这点是不正确的，人寿保险的理赔款是属于保险受益人的，是否可以用于偿还贷款，需要取得保险受益人的同意。如果死亡的客户，在了解其有人寿保险理赔的时候，你的工作重点就是保险受益人了哦~~~
4、没有能力还的客户。这样的客户我们要先多方面了解客户无能力还款的原因，来判断客户是长期的还是短期内的无还款能力。对于长期的无能力还款客户，看看是否有还款意愿。对于客户还款来源丧失，又没有还款意愿的，要及时与公司沟通，看是否需要采取相关法律行动等。对于短期的，要确认其还款来源的稳定性，如果还款来源不稳定，尽量督促其提前还款，减小逾期风险。
5、电话总是暂时无应答的。这种客户最常见，也是最头疼的。对于这样的客户我们首先确认他接听电话的时间段，尽量选择对方方便接听的时间段打电话。也可以直接给客户发个短信，做告知，并确认还款的时间，金额。对于不愿意接听我们电话的，我们可以通过联系人，共借人等去合适客户的目前状况，要求代为联系。
总之，催收是谈判，是心理的博弈，也是一件需要智慧的事儿。需要我们耐心地做好客户情况的了解，对于不同的情况做不同的反应，关键是亲们能在失败后学会总结经验，在成功后学会积累，才是进步的王道！小额信贷本身就是在业绩与风险之间不断做平衡的技术活儿。做一个优秀的信贷人，不是做“催收王”，而是在那之前做好贷前调查，将风险控制在可控范围之内，真正抓住客户还款的关键点，才能少做催收，不错“催收汪”
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