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把信贷业务中需要用到的合同文本和表单浓缩成几十个表格，通过规范化、标准化的表格设计让信贷业务从申请和受理、贷前调查和贷后管理都变得更好操作，能有效降低信贷风险发生的概率！想了解都有那些表格请仔细阅读课程大纲！ 请记住： 学习必须是一种习惯，一切都在变唯有学习不能变 方向比努力更重要，在这里就是在选择方向
【第一部分逾期贷款的处理流程】 | 处理逾期的前提——有效的分类，逾期处理流程图，逾期前的前兆 ，你必需在你深陷损失无可自拔前快速行动！切记！立刻快速行动！，账龄与追帐成功率的关系。逾期处理过程中的两大基础工作：自身权利基础分析和调查了解客户情况并对客户还款意愿和还款能力进行评估 | 逾期处理的一般流程 | 课题要领 | 1.及时沟通----制定预案2.联系客户--现场查看掌握实际情况3.及时汇报----制定可行的方案4.执行方案----灵活的处理问题，“度”的把握5.进展反馈及时调整策略6.不要做出任何空洞的许诺或无谓的威胁！ | 两大基础工作：自身权利基础分析 调查了解客户信息资信调查，搜集客户资料渠道大汇总！！对自身权利基础进行分析的方法和步骤！ | 四类逾期处理方法——有效的分类 | 课程要领 | 第一类：还款意愿和还款能力良好第二类：还款意愿良好，还款能力出现问题第三类，无还款意愿或还款意愿恶化，有还款能力第四类：无还款意愿，无还款能力 | 正常还款=还款意愿 还款能力？财务信息的分析和处理信用分析5C法，如何评估借款人的还款意愿？还款意愿=积极的还款意愿 被动的还款意愿 |
【第二部分：逾期贷款的处理方法】 | 模块一 | 模块二 | 催收的基本原则一：T-TIME、S-SKILL、P-PRESS，催收原则二：及时、渐进、分类、记录，逾期贷款的催收方式：诉讼和非诉，选择追讨方法需要注意的问题：非诉还是诉讼？多元化、个性化、成本、效率，诉讼与非诉方法的选择。 | 常见非诉讼方法汇总：电话、发函、律师函、EMAIL、找中间人调解、找媒体干预、发公告、债权转让、抵消权、债务重组、行政干预等。诉讼处理方法需要注意的问题：判断是否需要进行诉讼，诉讼的基本流程及需要注意的问题 | 模块三 | 模块四 | 诉讼与仲裁的选择，债权人的基本思路，夫妻共同债务的认定及处理，借款人死亡的法律后果，保证人死亡的法律后果，债务人下落不明时的处理。 | 民间借贷纠纷中对证据的审查判断标准仅提供借条，未提供付款凭证如何处理附：录音证据的法律效力及取证技巧！追讨过程中的诉讼时效，追讨过程中的财产保全，如何合理的诉讼请求？ |
催收要点 | 电话催收。什么是电话催收？电话催收的特点？电话催收的基本原则？电话催收的流程及规范话素，如何打第一次催款电话？拨打借款人单位电话注意事项。给住宅电话拨打注意事项，拨打借款人手机注意事项，拨打紧急联系人注意事项，不同人员不同效果， | 发函催收要点：发函催收概述，发函催收的技巧及要点；上门催收的条件和要点；上门催收人员的素质要求,上门催收前的思考,上门催收的基本原则,上门催收的实施,催收各环节要点及注意事项。 | 催收过程中 | 熟悉拍卖流程，对恶意诉讼的处理，关于执行异议，向上级法院和检察院寻求救济，报告财产制度，限制出境扥等措施的采用，限制高消费等。，依法收贷十六忌，事后总结。 |
合同表格 模块一 贷款申请和受理阶段 | 表格1：小额信贷机构组织架构及岗位设置（以小贷公司为例） ◆ 申请和受理阶段的两个目标：销售产品 筛选目标客户◆ 相关表格及表格使用说明 ◆ 贷款申请的基本流程和注意要点表格2：《客户接待指引》表格3：《借款客户信息登记表》表格4：《借款申请书》表格5：《借款客户基本资料清单》（个人和公司）◆受理标准的确定（主观和客观）受理岗对客户资格的初步审查要点！表格6：《借款客户受理信息登记表》表格7：《受理通知书》 |
模块二 贷前调查阶段 | ◆贷前调查的基本原则及基本流程◆贷前准备注意事项（1）搜集客户的相关资料（2）列明调查要点及确定贷前调查行程（3）填写调研提纲等相关资料，表格8：《调查准备表》表格9：《贷前调查提纲》◆现场调查的要点及流程（1）现场调查的流程（2）现场调查的内容及方法（3）现场调查的技巧及误区表格10：《信贷业务尽职调查客户配合指引》及配套文件，表格说明：该表格主要用于让客户更好的配合我们进行贷前调查。表格11：《尽职调查材料清单》，表格12：调查中的配套表格不同客户需要调查的内容有所区别，这里面的表格主要包括：股权结构及历史沿革表格、公司组织结构及岗位表格、企业高级管理人员表格、开户银行表格、对外担保表格、缴纳税款表格、抵质押物表格等。注：将这些调查事项表格化，可有效提高调查的效率。◆ 调查结果初评◆对借款人信息的综合分析（1）利用交叉检验核实相关信息（2）贷款数额确定（3）撰写贷前调查报告（撰写贷前调查报告的要点）表格13：《农户小额信贷业务贷款调查报告》，表格说明：该表格包含客户及家庭信息、种植养殖信息、损益表、资产负债表、其他人评价信息、保证及联保情况等子表格。表格14：《个体工商户贷款调查报告》表格说明：该表格包含客户及家庭信息、、保证人及联保情况等子表格。表格15：《小企业贷款调查报告》（以生产型企业为例）（涉诉情况、对外担保情况等）等子表格。表格16：《中止借款项目处理意见书》需要关注的法律问题：问题：小额贷款公司是否适用最新民间借贷司法解释？问题：什么是民间借贷？企业之间是否允许拆借？问题：夫妻共同债务及其法律规制附：夫妻能否互为保证人？问题：关于借款用途需要注意的几个问题，问题：如何防范贷款欺诈
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模块三 贷款审查和审批 |
| 一、贷款审查概述1、小额信贷机构审贷模式选择2、贷款审查的基本内容二、对保证担保的审查，表格17：保证担保评估表（个人保证人和公司保证人）保证期间已满的情况下，？附：保证担保操作要点！四、对抵押担保的审查，表格18：《抵押担保评估表》 附：关于抵押担保的几个问题1、如何理解抵押：两个作用、三个效果、本质、强抵押的四个条件。2、抵押物的范围及选择原则； 3、未及时办理抵押登记的法律风险4、抵押权和租赁权并存问题？5、关于最高额抵押和浮动抵押。6、房地一体原则引发的烦恼。7、在建工程抵押相关问题。8、共同财产抵押相关法律问题9、房屋抵押业务操作要点及风险——全委公证的运用及风险。10、车辆抵押业务操作要点及风险。质押担保审查要点（略）五、我们如何做出贷款决定1、小额贷款评审机制；2、小额贷款分析原则；3、贷款分析的内容：财务信息和非财务信息4、注意识别骗贷；5、信用分析5C法介绍。表格19：《农户信用评级表》表格20：《个体工商户信用评级标》表格21：《小企业贷款信用评级表》表格22：《借款项目风险评审意见表》 |
模块四：合同签订、贷款发放、回收 | 我们需要一个严格的合同管理系统！1、合同签订；2、合规审查；3、贷款发放；4、档案移交和管理；5、贷后管理（一般要求及检查的内容、常见危险信号、发现问题可采取的措施）。问题：合同签订及注意事项。问题：合同填写及盖章中应该注意的问题？问题：合同中的争议解决条款及通知条款。表格23：合同签批单表格24：《合同登记表》表格25：借款合同（个人和公司）表格26：保证合同（个人和公司）表格27：房屋抵押合同表格28：车辆抵押合同表格29：股权质押合同表格30：借款借据表格31：《权证入库凭证》表格32：《抵质押物品出入库登记簿》：表格33：《放款审查审批表》表格34：《还款声明书》:表格35：《借款收回凭证》表格36：《借款结清证明》表格37：《权证出库凭证》表格38：贷款展期合同表格39:《抵质押物权利凭证出入库台账》。表格40：其他配套文件及表格（夫妻共同债务声明、共有人同意抵押声明、授权委托书（委托变卖）、买卖协议等，需要关注的几个法律问题问题：民间借贷中关于利息的约定，附：实践中如何规避利率规定！如何规避预扣利息！问题：冒名和借名借款及其风险。问题：借贷合同的成立和生效：借贷合意 交付。附：常合同文本解读◆借款协议要点及解读◆保证合同要点及解读◆抵押合同要点及解读
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车辆抵质押业务实务与案例 | 一、车辆抵、质押业务的特点和风控流程 | 1，车辆抵、质押业务的定义2、车辆抵、质押业务的相关法律规定3、车辆抵质押业务的风险1)怎么进行风险控制？2)车贷业务的风险控制原则是什么？2、全款车和按揭车的区别1)全款车与押证业务2)按揭车与押车业务(什么按揭车可以做?是否要做二押车？车押在车库是否还有风险？) 1.车辆抵质押业务的业务流程及风险防范1）资料收集 （资料收集要注意什么事情？）2）贷款审查a贷款成数与客户选择b、贷款期限及还款方式（先息后本、等额本息、等本等息；复利；实际利率和名义利率）c)借款人与车辆属地（哪个地区的车辆不要做？）3）手续办理A.评估及验车 B.法律文件签订及抵质押手续办理（法律文件签订有什么注意事项？如何将高利贷做得合法合规？如何规避砍头息？） | 二、车辆抵、质押业务的贷后管理 | 1.贷后监控2、坏账处理1）追收及相应手段（怎么追收最合法？）2）诉讼（为什么尽量不要走法律程序解决？）2、车辆处置1）出售A.直接出售（可过户出售、不过户出售）B.带债权出售1)出租（P2P租车模式）2)资产盘活 | 三、实操案例具体分析（2个） |
房屋抵质押业务实操与案例分析 | 一、房抵行业分享 | 二、房产概况 | 1，房抵行业现状2，房抵行业前景 | 不具备申请房屋抵押贷款的房产有哪些、个人房屋抵押贷款需要哪些手续、个人房屋抵押贷款条件有哪些、房屋抵押贷款与房屋按揭贷款的区别 | 三、风控体系 | 1，贷前：违约风险、流动性风险 经济周期风险（1，）人的风控个人住房抵押贷款的风险分析与防范、个人住房抵押贷款的风险抛析及相关对策。（2，）物（房）的风控，如何确认客户基本信息教您审核借款资料及客户借款申请表是否完整2，贷中：（1，）贷款流程资料审核实地调查的技巧、办理抵押手续方法与步骤3，贷后：（1，）正常还款贷后管理如何？根据贷款合同，和期限跟踪还款进度，（2，）逾期贷后管理、如何防止逾期贷款的出现。 4，案例分析 |
【讲师介绍】 孙老师：北京市盈科律师事务所高级合伙人律师，中企清大民间金融研究中心首席顾问、盈科民间金融专业委员会主任、中国行为法学会培训中心客座教授、中国小微金融研究院专家顾问。 曹老师：房贷专家,北京元源普慧公司创始人、总经理，原北京和信金融（和信贷）总经理，曾任建设银行金融市场总经理。有十多年线下房产抵押贷款从业经验，熟悉房产抵质押各项风险控制要素，业务全流程把控经验丰富。 【收费标准】
培训费：4980元/人（含培训费、合同表格资料费、大数据风控系统试用费、专家费、场地费、商务交流晚宴费用、金融风险评估师证书考评等费用 ）食宿统一安排费用自理。
【联系方式】 手 机： 13683397058，王老师（可加微信） 邮 箱 ：13683397058@163.com
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