理赔到底难不难?这大概是每个买完保险的人都好奇的话题。 近期各保险公司密集发布了 2017 年理赔年报,从各项指标和数据,都给深蓝君不小的启发。 今天深蓝君结合看过的 18 家保险公司理赔年报,再来谈谈保险理赔那些事,主要内容如下:
新年伊始,各大保险公司陆续发布了自己的理赔年报,深蓝君其实一直都在耐心地搜集中,并且每一家都仔细看了,涉及的部分保险公司如下:
深蓝君在之前的文章中,有介绍过保险公司理赔的基本原则:不惜赔、不滥赔。 因为所有保险在定价的时候都计算过发生率,所以发生理赔是理所应当的,是保险公司日常工作之一。 深蓝君把部分理赔数据进行了汇总,具体见下图: 我们可以看到,每家公司几亿、几十亿的真金白银赔出去,给不幸的家庭送去了温暖。深蓝君统计了一下,几家公司平均下来 98% 左右的获赔率,绝大部分的案件都是赔付了。 所以无论是中国人寿这样的老牌公司,还是工银安盛、天安人寿这些后起之秀,在理赔上来看,是没有本质区别的,这就是保险公司不惜赔的有利证明。 大家一定好奇,一定有拒赔的案件,那被拒赔的案件怎样? 深蓝君接触的报告中,华夏保险广东分公司勇敢贴出了拒赔案例,随便截取 2 个案例,如下: 上面的案例中,投保前已经患有糖尿病、肝硬化等非常严重的疾病,投保几个月后就报案索赔,这种情况当然是需要拒赔的。 赔出去的钱都是大家的,保险公司不滥赔,有效维护了公平性原则,点赞! 如果你关心各家公司理赔差异,深蓝君强烈建议大家《想了解保险理赔?这是我咨询律师、保险专家后的攻略指南》这篇文章,已经说得很清楚了。 如果你还对保险理赔纠纷感兴趣,可以阅读《看了几个保险拒赔官司,居然可以这样赔》这篇文章。 保险行业受国家的强监管,而且现在社交媒体发达,每家保险公司都很在乎自己的声誉,所以大家担心 “保险公司会在理赔的时故意刁难” 等问题,是完全不可能出现的,只要符合合同条款约定,都是可以顺利获得理赔的。
在过去深蓝君多次强调了 “买保险就是买保额”,甚至不惜以标题党的方式推文,就是希望引起大家的重视。 不过实际情况是,大多数虽然买了保险,但是保额仍然非常低,这点通过保险公司重疾险件均理赔金额就能看出: 从具体数据来看,大多数人保障缺口较大,现在买辆车都要十几万,重疾治疗费用平均都在 30 万以上,重疾险保额太低,根本就是没有意义的。
关于保额的问题,大家可以看一下我们之前的文章《买保险,我只看这个数字》,没看过的,强烈推荐阅读。
通过保险公司的理赔数据,我们可以看到很多理赔病种的统计,毫无疑问,恶性肿瘤是各大保险公司理赔的重灾区。 之前深蓝君提到过,恶性肿瘤一般占各大保险公司重疾理赔的 65% 以上,以上几个的数据平均后,果然是接近这个数据的。
另外深蓝君还发现,理赔数据中,男女比例接近1:1,所以家庭进行保险规划,建议从整体保障出发,对于另一半的保障也不能马虎大意。 (某保险公司,理赔性别分布) 除了甲状腺以外,肺癌、乳腺癌同样是高发恶性肿瘤。拒绝吸烟,关爱女性,都是值得我们认真去做的。 除此外,我们还发现了很多有意思的细节,这里挑两点分享一下,我们先看全球理赔。 目前中国人口流动巨大,比如在北京上学,毕业在上海工作半年,随即回到湖南老家定居,这种情况也是完全会发生的。 如果买了保险,后续居住地保险公司当地没有分支机构,应该怎么办呢?看一个国外理赔的案例
上图是弘康人寿的理赔截图,最远一单是在美国报案....... 之前很多准备移民的朋友向深蓝君咨询,我会建议购买香港保险,目前来看就算买了国内的保险,移民国外也同样是可以理赔的。 在《如果国外定居,保险如何理赔?》的文中,我们对国外理赔流程已经有了深度分析,有兴趣的朋友可以看一下。 2、客户服务更加多元化: 另外随着保险公司对IT的投入,报案的方式也越来越多,下面是太保的报案渠道,有6种报案渠道供选择。 很多公司越来越多的开展自助服务,深蓝君还遇到过某保险公司,退保居然是秒退的,登录官网点击退保,可以瞬间完成,很有特点... 不管怎么说,重视理赔和服务,才是保险公司生存发展的关键。 2017年,我国保险业累计赔付1.1万亿,相当于全国每人获得保险赔款804元。 理赔两个字看似简单,实际上牵动无数的家庭,很多人都擅长锦上添花,可是雪中送炭的又有几人? 作为一个现代人,养子防老早已经是过去时,只要买好保险买对保险,保险公司就能为你雪中送炭! 保险是人类经济领域最伟大的发明。B 成人保险 C 投保技巧 |
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