很多朋友买保险时最关心理赔,买的保险能不能赔?怎么赔? 这时候,保险公司的理赔年报就派上用场了。
最近保司陆陆续续公布了年中理赔报,今天大白就给大家解读已公布的32家保司理赔半年报。 一起看看这半年保司都是怎么赔的,用数据解决疑问。 一、32份报告分析,哪家理赔最好? 很多朋友觉得,保险公司理赔难,时间长,甚至可能拒赔,真的会这样吗? 数据先行,先来看看各家保险公司最新理赔情况: 数据仅供参考,具体以保司实时更新数据为准 有图有真相,各家保险公司的获赔率,理赔时效都差不多。 97%的人都能赔 目前公布的数据,各家保司的获赔率几乎都超过97%,绝大多数的人都可以顺利理赔。 交银人寿虽然保费规模不算高,但获赔率高达99.6%,小额100%。 所以说,大家没必要有”小公司不好理赔“的顾虑,产品选择回归保障本身。 大小公司理赔都不慢 各家保险公司的平均理赔时间都在2天内,小额案件一般在半天内完成,最快的只要10秒,可以说相当高效了。 保险公司一般都是坚持”不惜赔、不滥赔、不错赔“的原则,保险赔不赔,主要看条款,跟保司关系不大。 事实上,只要符合理赔条件,快速通畅地理赔就是保司最好的名片,赔的越多,赔的越快,对提升品牌影响力越有用。 再说了,好事不出门,坏事传千里,保险更是如此。 如果保司恶意拒赔,很多自媒体正缺选题,收获一片骂名,直接影响之后的业务,得不偿失。 可以毫不犹豫地说,只要符合合同理赔要求,保险公司是不会故意不赔的。 况且保险还受到严格的监管,多重保障。 那些被拒赔的案件,一般都是因为未如实告知、恶意骗保或者不在保险保障范围等等。 二、从理赔数据看,重疾险怎么买? 重疾险一直是大家重点关注的险种,但从这32份理赔半年报,可以发现,很多朋友没有买对重疾险,还没有买够保额。 保险配置时一定要注意这几点: 1、重疾险至少要买够30万 重疾险是定额给付型保险,保额买多少直接影响保险金的数额。从保险公司的数据来看,大家的保额并不高。 如图所示,大多数重疾险理赔金额都不高,有些件均只有几万元。 得了重疾,不但不能工作,没了收入,还要承担动辄几十万,甚至上百万的治疗费用。
2、关注高发重疾 一份保100种重疾产品和一份保110种重疾的产品对比,很多人会觉得保110种的更好。 虽然数字更直观,但事实是二者在理赔上不见得有啥大区别。 因为银保监会统一规定的前25种重疾险,就占了95%的理赔。 保司半年报也可以佐证这一观点。 来源:各保险公司公布数据整理 各家保险公司重疾理赔占据榜首的仍是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症。 其中癌症在重疾中最高发,单一个病种,各家保司理赔占比都超过一半。 恶性肿瘤的理赔占比在59.5%-87.8%,也就是说10个人申请理赔,可能有6-9个是癌症,太可怕了! 其次急性心肌梗塞、脑中风后遗症理赔也不少,因此选择重疾险保障,心脑血管疾病也不可忽视。 具体情况可以看看单个保司的具体情况: 图片来源:保司真实数据截图 3、40-60岁为重疾高发年龄段 有的朋友存在这样一个误区:只有老人才会得重疾,年轻人身强体壮,不会生病,买保险只是白花钱。 真的是这样吗? 理赔数据可以直接给出否定答案。 重疾险的理赔年龄集中在40-60岁之间,19-40周岁出险也不容小觑。 来源:根据各家保险公司数据整理 可以看到,过半的理赔人群集中在40-60岁之间,这个年纪的人正好是家庭经济支柱,上有老,下有小。 一旦发生不幸,对整个家庭都是致命打击。 另外19-40岁之间的出险率也不容小觑,在给用户配置保险时,一定要提醒重疾年轻化的问题,不要拖延投保,趁早规划好保障。 完善保障以后,建议定期体检,如果生病也能在疾病早期发现,尽早治疗。 三、医疗意外风险也要重视 很多人买保险是担心自己和家人生大病,因此重疾险的关注度很高。 但人生风险不只是重疾,医药费、意外伤害、早逝等等,都需要考虑风险转移。 数据来源:根据各家保司公布年报整理 可以看到理赔件数占比最高并不是重疾险,而是医疗险。 医疗险是医保的补充,可以弥补医保不能报销的费用,相较其他险种来说,它用上的可能性更大。 时代的每一粒尘埃落到人身上就是一座大山。 身故和伤残虽然比例不高,但落到家庭里就是100%的灾难,比如平安理赔件数2%是身故,这就是4万多个家庭的不幸。 另外,男性身故要比女性多,疾病身故的占比要比意外身故多,而且差距都是2倍以上。 数据来源:同上年报数据 如果只有意外险,因疾病导致的身故是无法获得赔偿的。 但意外险和寿险都买,可以叠加赔付:
不过为了防范道德风险,10岁以下的小孩意外保额最高20万,10-18岁的最高50万,买多也没用。 还有一点需要注意的是,平安公布的理赔数据中因溺水身故而申请理赔的数量位列第3。 现在正值暑假,大家一定要注意孩子的安全问题,远离危险水域。 而且,百万医疗险、定期寿险和意外险都不贵,一般也没有缴费压力,关键在于四大险种的搭配完善保障,为用户和家庭保驾护航。 大白小结 其实近几年的理赔年报大同小异,高发重疾男女差别,重疾保额不够、重疾年轻化等等是一直存在的... 早日树立风险意识,做好家庭保障规划,就显得愈发重要了。 凡是在大白保平台投保的产品,都可以享受我们免费的理赔协助服务,理赔专家团队坐镇,让你买的安心,保的放心。 想咨询具体保险产品的朋友,可以直接留言给大白1对1免费沟通。 |
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