“买的时候是爷爷,理赔的时候是孙子”、“保险公司故意不赔钱,这样他们能多赚点……”这些话大家一定都不陌生,对于不了解保险的朋友,理赔难似乎成了一种挥之不去的“魔咒”。因此,不少朋友哪怕多花点钱,也想买个“理赔最好”的保险。那到底哪家公司理赔最好最快呢?60 家理赔年报分析,哪家理赔最好? 360 度拆解理赔年报,这 3 点真相要了解! 只买一种保险,到底买什么? 保险理赔每个人都很关心,但没有实际的理赔经历,普通人很难深入了解。而保险公司的理赔年报,恰恰让一切变得更加透明。里面包含了理赔金额、获赔率、理赔最多的重疾等数据,跟大家息息相关。我们整理了 2020 年 60 家公司的理赔年报,看看到底哪家理赔最好。保险是一个很容易被人误解的行业,其实理赔服务好,不仅不会让公司亏钱,反而是最好的宣传招牌。只要保险公司打开门做生意,理赔就是天经地义的事情,而且赔得越多,就会有更多的人愿意买。之所以有人被拒赔,大多是因为没有做好如实告知、恶意骗保、不在保障范围等原因(点击了解)。希望大家明白,保险赔不赔,都白纸黑字写进条款里了,只要符合理赔条件,就一定会赔。保险公司的理赔原则就是:不惜赔、不错赔、不滥赔。而且还有银保监会帮我们在背后监管,大家完全可以放心。常见的四大险中,重疾险(点击了解)由于价格最贵,大家挑选时也最为谨慎。那买重疾险到底该关注哪些?我们研究了 60 份理赔年报后,发现了 3 点真相。那么癌症到底有多高发?哪些癌症值得重点关注呢?我们来详细看下:此外,从上表可以看到,无论男女,甲状腺癌都是理赔重灾区。在 2 月 1 日正式实施的重疾新定义,将轻度甲状腺癌剔除重疾,列为轻症:比如,罹患甲状腺微小乳头状癌,买了 50 万重疾保额,旧定义重疾能赔 50 万,而新定义重疾只赔 15 万,差了 3 倍。轻症就是早期的重疾,远没有重疾那么严重,一般能赔保额的 30 - 45%左右。可以看到,原位癌占到轻症理赔的 41%,几乎快到一半了。而不典型心肌梗塞、轻微脑中风加一起,也将近理赔的 20%。这里也要提醒大家,新定义重疾的原位癌保障,会比旧定义重疾要差。和上面的甲状腺癌一样,想要原位癌保障更好,也是建议考虑旧定义重疾。罹患重疾后,能直接赔一笔钱,可以用来治病、请护工、买营养品等都可以。在研究理赔年报,我们发现 50% 以上的重疾险,重疾理赔金都不超过 15万。买保险就是买保额,太低的保额根本无法转移大病的风险。以癌症为例,治疗费普遍在 20 - 30 万,如果只买 10 万保额,能起到的作用非常有限,到时依然要向亲戚朋友借钱、甚至网上众筹治病……我们建议重疾保额至少 30 万起步,如果预算够的话,可以考虑买到 50 万甚至更高。在这些保险公司的理赔年报中,我们发现医疗险(点击了解)的理赔数是最多的。以平安人寿为例,医疗险的理赔数占到总量的 92% 。这其实也不难理解,人不是钢铁,总会生病的,特别是身体不好的孩子和老人。对于大部分身体比较好的朋友来说,一定优先考虑百万医疗险。不能买的话再考虑防癌医疗险。这种保险一年几百块,就能有上百万保额,非常值得考虑。毕竟我们要重点关注高额的大病费用,因为一旦发生,就会严重影响正常生活。而小额医疗险(点击查看)并不是必需的,普通的小病小痛花不了几个钱,即便不买自己也完全能承受,可以根据自身情况来选。经常有朋友问我们,意外险也能保身故,那有了意外险,寿险还有必要买吗?我们来看下各家公司理赔年报里,对于身故原因的分析:可以看到,因为疾病等非意外身故的人,仍然占大头,达到了 50% - 80%。所以,对于有了意外险的朋友,我们仍建议再买份定寿,这样保障会更全。以 50 万的 小米综合意外险,搭配 100 万的 定海柱 2 号 寿险为例:意外身故能赔 150 万,疾病身故能赔 100 万,都比单买保障要更好。如果对于意外险和寿险还是不很了解,可以点击查看以下两篇文章:上面帮大家分别介绍了,四大险种(医疗险、重疾险、意外险、寿险)的理赔数据。相信也有些朋友会问:如果只买一种保险,到底该买什么?非常遗憾的告诉大家,只买任何一种保险,都是不行的,保障都会不全面。为了让大家更清楚地了解,我们整理了不同险种的作用:只买医疗险,万一遭遇身故,就没法赔钱;如果只买寿险,因意外导致残疾也没法赔……总之,每个险种都有其独特的功能,谁都不能被谁替代。我们也是希望通过分析理赔数据,让更多人了解保险理赔的真相。最后,通过梳理理赔年报,再次帮大家总结一下买保险的诀窍,记住以下 3 点:这里也提醒下大家,对于想买重疾险的朋友,目前旧定义重疾会更好一些(点击了解)。还有 3 天旧定义重疾就会全部下架,有需要的朋友们可以抓紧了。
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