各位朋友大家好，我是王辰，今天我们继续来聊重大疾病保险的话题。
昨天讲过：重大疾病不是绝症，没有钱才成了绝症；癌症不是绝症，没有钱才成了绝症。买重大疾病保险，不是因为我们会死，而是要好好活着。从昨天的数据知道：发病最高的年龄是41岁～50岁之间，而31岁～40岁和51岁～60岁之间，只占了它的一半左右。
这样看来理赔年龄大概是在45、6岁左右，按照预期寿命，还得活好几十年，可是已经失去了工作能力收入降低，没有钱了如何生活呢？
随着科学技术的发展、现代医疗技术的进步，重大疾病的治愈率越来越高。昨天的一系列数据显示说：器官的移植，癌症的治愈率，都在不断提升，也就是重大疾病的存活率越来越高。
从医疗的角度来看，都是有机会存活的，但从财务的角度来看，也许又不得不死，这就是重大疾病保险发明的意义所在。它确保：在医生能让病人存活下去的前提下，提供足够的资金支持，确保病人有康复存活的机会，免于金钱的压力，过上正常人的生活。
世界卫生组织说；健康包含三个重要的组成部分：
身体健康、社会心理健康和财务健康。
健康是日常生活的根本来源，最基础的来源就是收入、房屋和食物。我们强调“健康是一切的一切”。我们常说健康是“1”，其余的都是“0”。每天起床上班，都是为了赚取收入，为什么要起床呢？因为我们还健康。如果没有了健康，生活的基本来源就会受到威胁。健康概念包含了两方面含义：
第一、身体健康，只要拥有了健康的身体，才能有机会胜任一份工作，赚取一份收入。
第二、财务健康，它是你拥有精神、社会和身体健康的物质基础。
所以，人生的追求就是：health、wealth、 happiness，这是幸福的源泉。
昨天说过，重大疾病首先伤害的是身体健康，也就是说我们的身体一定会变坏的，这是必然的趋势。重大疾病带来的健康恶化，早晚都会引起病人家庭不可避免的财务恶化，伤害到财务健康––wealth，这些财务问题是十分严重的，它对健康恢复也是个巨大的威胁，会成为一个恶性循环。
病人因为担心不能承担责任、支付不起医疗费、还不上按揭贷款，这些会带来健康状况的进一步恶化。每年有世界各地许多人，因患病而还不上房贷，房子就被银行收走的悲剧发生。
每个人都应该很理智地思考一个问题：问自己，如果下一个小时，遭遇了心脏病或脑中风，是愿意失去家庭、房屋，还是失去抵押给银行的财物呢？
如果你不想卖掉房子、毁掉家庭，甚至断送孩子的未来去支付医疗费，那么就需要准备一种方法、一个金钱系统来确保，一旦罹患了重大疾病，马上就有一笔资金可以兑现。
这种方法到目前为止，只有重大疾病保险，所以每个保险代理人都是一个很重要的角色，在生活当中，她扮演了在我们遭遇重疾灾难的时候，唯一能提供资金来支持我们的人，我们要感谢这些伙伴。
重大疾病保险就是：在被保险人确诊患了重大疾病时，给付一笔大额的急用现金。这笔钱可以用来支付医疗费、后期的康复费用；也可以用来弥补收入损失；还可以用来偿还债务比如房贷，或者身故之后作为家人的生活费。
简单地说：发病早是以小博大，发病晚是强制储蓄，不发病是天大的好事。所以说重大疾病保险是解决问题的方法，不要把它定义为赚钱的工具。
医疗费是人生中公认的最大问题，一个病人拖垮一个家的事儿常有，人人都在解决，有的人靠银行存款；有的人靠家庭亲友；有的人靠单位报销，而保险是一种自助+互助的科学方式，买的时候是自助，用的时候是互助。一个人患了重大疾病，能不能治好是医疗技术水平决定的，是医生和医院的责任。而有没有钱去医院治，却是家庭的能力决定的，治就一定得花钱，只有重大疾病保险能确保在患病的时候，一定可以支付一笔保险金。这笔钱如果医疗费有别的报销渠道，就可以作为康复费用、生活费用，如果没有，就用来弥补医疗费。
重大疾病保险本身跟重大疾病无关，只是给付的条件是：罹患重大疾病。它属于约定给付，不要发票。钱给了之后，怎么支配，完全取决于经济状况，甚至可以用来置换房屋、购买汽车、作旅游基金，这些都是可以的，这就是重大疾病保险。不是想象中的那么凄惨，它会在我们绝望的时候，给人生带来新的希望。
为什么要买重大疾病保险呢？人这一生，最好健康地活着，即使病了也要争取活着，即使活不成了，也要让家人好好活着，这就是责任。靠什么方法实现呢？就是重大疾病保险。既可以兼顾万一不幸离开这个世界，给家人留一定的生活费；也可以兼顾万一能活下去，给自己留有生存下去的希望，这就是重大疾病保险的作用、价值所在。
买不买重大疾病保险和重大疾病本身没有关系，关键看需不需要？用它来解决什么问题？人这一辈子，有些问题是一直都存在的，也必须解决，比如医疗费问题。如果选择购买保险，需要解决每年几千元、几万元保费的问题。
这对许多人也许会有些压力。但如果不愿意承担这个压力，就必须面对没有保险，将来某一天独自承担十几万甚至几十万的医疗费问题。
今天思考的问题就是：一年几千、几万容易承担呢？还是将来在生病的时候，承担十几万，几十万容易呢？脑子正常的人都知道，还是交保费容易，承担医疗费太不容易。
我们所有的失败，不是因为规划了而失败，而是失败在没有做好人生的规划，健康的人生要从规划开始。买保险就是用有限的金钱（保费）来创造无限的生机；就是用扛得住的金钱（保费）来扛住未来扛不住的风险（医疗费）。买保险就是解决以小搏大的问题、解决风险管理的问题、解决危机管理的问题。
没有人不买保险，每个人都在买保险。人这一辈子都在做自己认为正确的选择。有的人拼命赚钱在银行拼命地攒，也是攒着怕将来万一生病了准备的医疗费；有的人炒股票，希望把手里的钱炒多了，将来生病就不怕医疗费了；有的人靠家人承担将来生病的医疗费；也有的人指望朋友……
经过仔细的分析，还是商业保险这种自助+互助的方法更可靠一点。无论做什么选择，都是有代价的，如果仔细了解了解，学习学习重大疾病保险的价值所在，就不会那么纠结了。选择一份保险就等于选择一份安宁。
有人跟代理人伙伴说：“我们单位的医疗费都报销，即使生了大病都报销。”过去像军人、教师、公务员、医生能做到这一点，现在的改革将来也许不能完全报销。假使真的都报销了，跟重大疾病保险也没有矛盾。没有规定重大疾病的赔偿金是专门用来支付医疗费的。
重大疾病保险是约定给付，买多少赔多少，不管花多少，不要发票。所以即使一个人医疗费都报销了，但假如他有债务在身，比如贷款买了房子，做生意抵押贷款，那就必须思考：如果还不上贷款，房子、抵押物就会被银行收走。这时保险公司赔的重大疾病保险金刚好把贷款还上，保住财产，让病人在床上没有更多的压力和纠结。
即使医疗费都报销了而且也没有债务，可是攒了一辈子的辛苦钱，因为患了重大疾病，比如癌症、心脏病，躺在床上慢慢地把自己的积蓄都送到医院，我相信许多人都会崩溃。保险公司赔的重大疾病保险金，可以用来解决康复费用，用来弥补收入的损失，让我们在病中依然享受着正常人的生活，让家人不至于陷于绝望。也就是人在受伤的时候，不要让钱再受伤了，这就是保险的魅力所在。
虽然重大疾病保险的治愈率越来越高，但是依然也会有人最后离开这个世界。有人说“死了才给钱，给钱有什么用呢？”我们必须面对的一个现实就是：一个人得病了，“嘎”的一声就死了，那是一种幸运、一种幸福，可是许多人都是拖拖拉拉了好长时间，才离开这个世界。
在生病的过程中，耗尽了家里的财富，所以当我们离开世界的时候，如果有一笔保险金赔偿，让家人可以把债务还清了，给家人多留一点生活费，让家人在绝望的时候又看到希望，这对谁都没有伤害。所以保险本身没错，错的是我们的观念，有了保险，生活会更加美好！
上面讲过重大疾病保险金可以用来偿还房贷。许多人乍一听到一愣说：“怎么能还房贷呢？”前面说过“保险就是钱”，重大疾病保险，就是在生大病的时候，一定会给付的一笔保险金。它不像医疗保险，有损失才有补偿，有花费才有报销，必须要票据，不能多得。
重大疾病保险买多少保额就得赔多少保额，有几张保单，就得赔几次，在几家公司买的，都得赔。钱给了之后，我们就是钱的主人，想用这笔钱做什么，就可以做什么。
保险可以把悲剧变喜剧，把意外变惊喜，本来罹患了重大疾病是个悲剧，如果赔付的重大疾病保险金足够多，单位的福利又把医疗费都报销了，这笔钱正好可以还上原本要还几十年的房贷；想换个更好的房子，这回也有能力了；喜欢车的朋友一直舍不得买，这次也可以买了；喜欢旅游的人可以走遍世界了。
上帝用疾病警告我们：生活是宝贵的，生命是宝贵的，时间是宝贵的。我们还等待什么呢？有了这笔钱，就可以潇洒地过自己想过的生活，这就是重大疾病保险价值的另外一层含义。它给的钱（保险金）改变了我们对人生的看法。
前边说过，购买重大疾病保险不是因为我们会死、会患病，而是想活得更好。买重大疾病保险，就是在罹患重大疾病的时候，在金钱上不匮乏，这笔保险金能帮助获我们得生存的机会。重大疾病保险的重要性：就是避免在患病的时候，因财务的恶化而带来的疾病恶化导致的一系列恶性循环。所以说，重大疾病保险不但能做到经济上的补偿，更重要的是能发挥心理的治疗作用。
现在描绘一下：拥有重大疾病保险的人和没有重大疾病保险的人，同样是花了100万的两个病人不同的结局。
设想第一个场景：辛辛苦苦攒了一辈子，才在银行攒了100万的老爷子，突然因脑溢血被送到了医院，经过几天的抢救终于醒过来了，花了50万。儿子到医院去看父亲说：“爸，您醒了？钱够用了，您安心养病啊，还有50万呢！”老爷子一听到这个消息，睡之前，100万，一睁眼只剩了50万，“嘎”的一声又抽过去了。100万可是一辈子的积蓄，一下子就没了一半，一般人都受不了。
过两天，老爷子又被救醒了，儿子又去报数，说：“爸，安心养病，还有30万呢！”老爷子一听这消息，又抽过去了。过两天儿子又去报数，说：“爸，安心养病，虽然钱没了，儿子砸锅卖铁、卖肾卖血也会救你的！”结果老爷子跳楼了。为什么会这样呢？老爷子夜里躺在床上寻思：自己没用了，是家里的负担，听说孩子要砸锅卖铁、卖肾卖血，觉得拖累了孩子，充满内疚感就果断地决定跳楼自杀，结束这个悲剧。这就是花自己的钱，越花越心疼，越花越绝望，造成了心理的崩溃。
设想第二个场景：保险公司理赔的100万，治疗重大疾病，也都花完了，情景完全不一样。老爷子正在昏迷中，儿子在耳朵边喊：“爸，您醒醒，保险公司的王老师来了，送来50万保险金……”老爷子一听，“嘎”的一声就睁开眼，说：“是王辰吗？我做梦都想起他，真的赔呀！”过几天再送去20万，老爷子会坐了，又过几天再送去30万，老爷子站起来了，亲自送我出医院的门。这就是花保险公司赔的钱，感觉自己活得很有尊严，虽然自己躺在了医院的病床上，但对家里也不是拖累，活得很有价值。觉得自己这一辈子很自豪，即使生病了都没有影响到任何人，甚至这100万还没花完，还有结余，对家人有所帮助。
这就是同样是花钱，花别人的钱心情好，花自己的钱会心疼。这也是为什么老干部长寿，穷人短命。因为老干部都是花公款治疗，永远不着急出院，所以长寿，而穷人花自己的钱舍不得花，就提前出院了，结果不该死也都病死了。
有人会反问我，说；“王老师，保险公司赔的钱不也是我自己的钱吗？”人是感觉的动物，感觉好就表现好。我们都有类似的经验，在换季节洗衣服的时候，都掏口袋，在哪个口袋里突然找出几十块、几百块钱的时候，特别地兴奋，说：“这还有200呢！中午我请客！”这钱是我们自己的吗？是的！但为什么花起来却那么爽快呢？因为忘记好久了，再发现了，就像捡到的钱一样，保险恰恰也是如此。
当我们在二三十岁买保险，交一二十年，一忘，忘了几十年，到六七十岁、七八十岁，突然生病的时候，拿回来这几十万、几百万的赔款，就像捡的钱一样，花起来的感觉就不是自己的。人活下去需要理由，人都是死于自己的价值观，当觉得自己有用，就活着带劲，这就是保险。重大疾病保险金给我们带来了金钱的补偿，有助于好的心情，好的心情更有助于疾病的康复，这就是重大疾病保险带来的心理治疗作用。
