P2P投资人避雷指南

这一轮的爆雷潮，比起三四年前那一轮，来得更加猛烈一些。最近这段时间，每天都有平台爆雷的消息。据统计，6月P2P网贷行业问题平台数量达到63家（达2017年以来单月高峰）、当前正常运营平台共1836 家（历史停业及问题平台累计达4347家）。

下图是7月以来爆雷P2P平台的部分名单。这一轮爆雷潮，浙江、广东等地还是没能摆脱“重灾区”，不少号称百亿的平台也都倒下了。

 

雷暴不断，人心惶惶，何解？

以前，我会说，可以按以下4个标准去甄别平台：

1. 看股东高管

2. 看投资机构

3. 看合规情况

4. 看媒体报道

 

一般情况下，稳健的平台，他的股东/高管背景资料明晰、且有一定的金融背景，投资机构也同样也是可查的。如果是那种莫名其妙、摸不着头脑的投资机构，那要小心了，不要傻傻被什么“和平系”之类的给忽悠了。也不要被什么协会会员的名号给误导了，中国互联网金融协会里的会员，爆雷的也有很多家了。

这4点当中，合规情况最难考察。有没有银行存管、有没有资金池，有没有自融，信息透明度如何等等，不是一眼能看穿的。同时也提一句，上了银行存管的平台不一定就没问题。

而媒体报道方面，一般有影响力、有公信力、爱惜羽翼的媒体，他不会信口雌黄、胡乱去写一家平台有问题。再者，媒体报道的信息是否真实，是可以去验证的。所以，这可作为一定程度的参考。

 

然而，近期的爆雷，已经超出了上述4条。

 

所以，特别加几条提醒：

1. 对于近期发布融资消息的，一定要多加辨别真假，查询一下其投资方是否可靠。

2. 对于各种网贷行业网站的排名，媒体/自媒体的广告或榜单，看看就好。榜上有名≠平台没问题。

3. 此前很少耳闻但近期突然活跃起来、释放出N多利好消息的平台，也要多加小心。

4. 近期活动特别频繁、力度也特别大的，也要留个心眼。你要利息，他要的可能是你的本金。

5. 投资之前，查一下这家平台的工商信息，近一两年内股权等基本信息频繁变更的，要注意。

6. 总之，多查（国家企业信用信息公示系统http://www.gsxt.gov.cn/index.html或天眼查等都可以），多打听，因为钱是你的，你要自己负责。

 

 

以近期爆雷的浙江省互联网金融协会会员单位牛板金（佐助金服）为例，

 

先来看股东高管。CEO王旭航，清华硕士毕业，民生银行、平安银行等任职经历，不错吧，不错。

    

     同时，也有投资机构进来，去年9月发布消息，获得春晓天泽的A轮融资，投资金额为2亿人民币。

     再来看合规方面的消息，上线了北京银行存管。前不久的6月1日还对外公告称，平台将迎来北京银行存管系统的优化升级。

    

 

另外，牛板金的政府关系似乎也不错。

此前6月8日，牛板金还作为浙江省互联网金融联合会企业代表参加了在瑞士举办的中欧企业家峰会。图中那位手里拿着黄白色吉祥物的便是牛板金的联合创始人。

 

       但是，还是爆雷了。随后，据《财经天下周刊》报道，存在大量的假标。

 

一声叹息，牛板金好多员工及亲朋的储蓄都深陷这个雷中。

但其实如果多留个心眼，这个雷是可以躲开的。

此前，其实是有媒体报道过其存在自融问题的。那天夜里，牛板金连夜纷纷辟谣，称被黑了。

再来看一下工商信息，各种变动。

若是碰到类似这种的也要注意。另外，可以查看一下是否有经营异常等信息。

 

 

然后再来说说，行业现在的一些状况。

1. 平台普遍面临资金紧缺，风暴之下，如果挤兑，即便是银行也是扛不住的。

2. 假标最可怕，资金池啥的不是最严重的问题，如果风控足够的话。虽然监管要求P2P为信息中介，但现实是还有很大一部分平台存在资金池。因此也才有P2P平台所谓的流动性问题。

3. 区分问题平台和项目逾期的不同。个别项目逾期≠平台爆雷全完了。一个有担当、想要继续运营下去的平台，他是会想办法去帮投资人协商处理这个逾期的。

 

      时间仓促，写的比较简单，也不一定都对，但愿有那么一点用处。

最后，想说的是，投资人不容易，他们往往无从辨别平台的好坏与真假。希望政府监管、自律组织等能多做一些真正有利于行业发展的事；也希望平台坚守标的资产真实的底线，守法合规运营。

 

 

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     写稿之际，听闻十六铺金融被以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查了。据说，还是负责人去自首的。可是，前几天，7月11日，作为理事单位的他还刚刚参与了浙江省互联网金融联合会的活动，发表了《行业自律宣言》。

  

 啪，啪，啪，