哪些意外，意外险不赔？

昨天中午，保险君的同事老王点了一份外卖，一份火辣辣的麻辣烫，结果刚吃完就闹肚子，老王一忍再忍，一中午去了8次厕所。

结果肚子还是疼得不行，只好去附近的诊所拿药，还打了一瓶点滴，花了300多元。最后折腾了一下午，老王拉肚子的问题总算控制住了。

今天一大早，老王就问保险君，我昨天吃坏肚子这件事，意外险能赔偿吗？

保险君沉默了1分钟，用一双同情的眼神告诉他：“不赔”。

为什么啊？老王一脸不解，额头上一个大大的黑人问号。吃东西吃坏了肚子，咋就不算意外事故呢？保险君，你是不是在骗我？

保险君还真没骗老王，确实是不赔的。具体是什么原因呢？让保险君好好给你讲讲。

在日常生活中，我们常常搞不清到底哪些才算是“意外事故”，因为我们理解的意外事故和保险公司说的意外事故，压根儿就不是一回事儿。

那么问题来了，保险公司到底是怎么定义意外事故的呢？

一件事情发生了，要被定义成“意外事故”，需要同时满足3个条件：

1、不能是故意造成的

2、必须是突然发生的

3、是外来的人或物对我们的身体造成了伤害

这3个条件都满足，才算意外事故。

例如，老王夏天点蚊香时，由于蚊香质量问题，脸或手被烧伤，这就属于意外事故。

其中，老王被烧伤这件事，不是任何人的“故意”造成的，谁也不希望他烧伤。

并且，这件事谁也没有预料到，是突然发生的；另外，造成老王受伤的直接因素是质量有问题的蚊香，这是外部事物对他造成的伤害。

所以，老王被烧伤这件事，同时符合“意外事故”的三个条件，就是被保险公司认可的一次意外事故。

但是，在日常生活中，我们会误认为这些事件也是意外事故：

例如：猝死、吃虾过敏、像老王一样吃坏食物闹肚子等，这些都不是意外事故，虽然它们符合非故意和突然发生2个条件，但是导致这些事情发生的主要因素来自当事人身体内部。

例如因为过敏体质导致吃虾后发高烧，这就不属于意外事故，因为意外事故第3条要求：必须是外来的东西对我们身体造成伤害。

经过保险君这么一解释，你应该明白到底什么是意外事故了吧，其实，你只需要记住这2点即可：