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看完《我不是药神》以后，许多人来咨询南姐，我想买份保险，该买什么保险呢？ 很多人会觉得一份保险上万元，自己刚工作不久，经济条件不能支撑，该如何买保险呢？ 别急，南姐今天和大家好好聊聊这个话题。 其实关于这个问题，南姐之前也有回答过。这次提及，也算是老生常谈了！ 不过随着新粉丝的关注量越来越多，这部分人多半还不知道应该怎么去做抉择。 南姐建议大家先买重疾险，重疾险，重疾险。重要的事情说三遍！ 一、为何要选重疾险？ 南姐最喜欢用数据去说明问题了： 1、重疾患病率高 全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病；30-45岁患上重大疾病的几率超过15%。 卫生部统计报告称，人一生罹患重大疾病的概率高达72%。而且我国重疾患病率呈现年轻化态势。 而且，重疾中让人闻风丧胆的恶性肿瘤（癌症），就算经过康复治疗，术后3年内转移和复发的概率还会高达80%，少部分会发生在5年内，约占10%。 2、治疗费用昂贵 由保险行业协会和中国医师学会共同制定的，重大疾病的定义规范中，前25种重疾的定义基本都是一样的。而这25种最高发的重大疾病占到保险理赔的95%以上，前6种患病率更是高达80%以上。 不仅如此，康复费用更是高的吓人，详见下表： 3、社保无法覆盖 无论是之前大家经常提及的“五险一金”也好，还是以后会出现的“六险二金”也罢，都只是国家提供的基本社会保险。 只能为广大老百姓提供最基本的医疗报销、常规住院和社保用药等福利保障。 之前南姐经常建议大家保险要混合着买，优先考虑重疾险、医疗险和意外险。 但如果真没有足够的实力去购买保险，只能配置一份的话，那么医疗险和意外险可以先放一放，等有实力了再配置。 为何？因为社保中涵盖了医疗保险和工伤保险这类比较常见的意外险，而重疾险却不能包括其中。而且大部分人有医疗保险报销就够了。 另外，医疗险和意外险都较为便宜，以后买对费率不会有太多的影响。而重疾险是随着年龄增加，保费也跟着增加的，到了一定年龄想买也买不了了。 所以，重疾险优先级是最高的，而且是越早买越划算！ 二、买多少保额合适？ 南姐在之前发的一份2017保险理赔数据中，有跟大家提到：不管是大公司还是小公司，中资还是合资，消费者的重疾保额普遍偏低，半数以上（部分公司高达70%）的客户保额不足10万。赔付30万以上的客户仅为3-5%，50万以上的更为寥寥。 但大家看了上文中的重疾康复费用表后，认为10万的保额够用吗？显然是不够的！ 大家要是更仔细看下的话，患病率高达80%的前6种重疾中，康复费用普遍高于10万，最高达到50万。 而有数据显示，重疾的人均治疗费用在20万。所以，保额不够的你，可要记得追加保额啦！ 那到底多少保额合适呢？如果非要给个具体数字的话，南姐建议是50万。 虽然目前重疾的康复费用平均在20万，最高也就50万，可是看病的钱、房贷的钱、康复期间的误工费、家里的日常开销等等，哪一项不是支出大头呢？这些大家在计算保额的时候，都应该算进去才合理。 三、重疾种类越多越好吗？ 各保险公司合同约定的前25种重疾中，已经占到保险理赔的95%以上了。单单恶性肿瘤这一项，更是涵盖了所有重疾理赔案例的60%～80%，甚至更多。 所以，大家买重疾险时没有太大必要去关注重疾种类。能保60种，能保80种，能保100种的重疾险，其实没有太大差别。没有太大必要去为发病率极低的疾病多支付成本。当然啦，如果其他条件一样，那自然选种类多的更划算了。 大家有可能会出现这种情况：我之前在A公司买了30万的保额，现在觉得保额不够，又在B公司买了20万的保额，这样如果的话，出险后会重复获得理赔吗？ 这个大家不用担心，和费用报销型保险（如医疗险）不同，重疾险是定额给付型保险。也就是说，只要被保险人患有合同中约定的重疾，一次性将钱给到位，不管你买了多少份，也不管你买了多少家。 曾就有人给自己的重疾保额提升到了2000万，真是贫穷限制了我的想象力啊！ 四、重疾险产品推荐 最后给大家推荐几款，目前市面上相当热销的、性价比极高的重疾险吧。不管大家现在买不买，总要先了解下不是？如果自己身边的人有购买打算，你也好提醒着他，别让他掉到坑里，也是极好的！ 1、多次赔付型重疾险推荐 哆啦A保肯定是榜上有名的，这款产品特色如下： · 同类产品中，保费最便宜，比竞品少7%-48%； · 重疾最多可赔付3次，重疾种类分4组，比较合理； · 有轻症豁免保障，赔付比例高达30%； · 可附加医疗保障，最高300万的医疗保额，保费最低只要10元； · 智能在线核保，方便消费者购买。 2、单次赔付型重疾险推荐 单次赔付型重疾险，相较于多次赔付型重疾险便宜，而且市面上好产品挺多，比如百年人寿康惠保、昆仑健康保、复星联合康乐e生等，性价比都相当高。 这里南姐就着重推荐一款百年康惠保吧： · 100种重疾+30种轻症 · 轻症豁免保费 · 保障全面，价格亲民 3、少儿重疾险推荐 南姐推荐两款，分别是慧馨安少儿重疾险、和谐健康大黄蜂重疾险。这也是各保险测评平台都认可的产品，大家可以了解一下： 慧馨安少儿重疾险 · 50种重疾+8种特定重疾 · 特定重疾双倍给付 · 重疾保障最高可达160万 · 支持智能核保 对于老年人来说，重疾险可以投保瑞泰瑞盈重疾险，70岁都可以投保的重疾险。 · 100种重疾+50种轻症 · 支持“交至60周岁、交至70周岁” · 健告简单，投保更容易 · 高性价比 如果大家有意向为家中老人或者是父母买保险的话，觉得重疾险保费高，可以选择防癌险。毕竟癌症是重疾中最高发的疾病，而且花销相当多。南姐推荐孝欣保、孝亲宝和延年防癌疾病保险。 最后再多说一句，重疾险早买早划算，不要拖！拖着拖着，你可能就买不了了，可能保费贵得让你咬牙！ |
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