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在大众理财时代，我们要明白一个道理： 理财理的不是钱，而是人。理财有三部曲，过去、现在、未来，只有清楚了这三个阶段，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏。 何谓过去、现在、未来？所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要对自己和财务的全方位了解。 1.测试你的风险偏好 风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就涉及到客户风险偏好的分类，一般来说分为 ：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。2正处在理财周期的哪个阶段？ 生命周期理论是由F· 莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R· 布伦博格、A· 安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 由此延伸到理财领域，即为家庭生命周期的应用。它分为四个时期： 家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。 |
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