泰康开门红鑫福年金保险，值不值得买？

一、泰康鑫福年金保险，是什么来头？

泰康鑫福年金保险，属于泰康人寿2018年的开门红产品。

泰康人寿保险公司靠谱吗？服务好吗？

如下图：泰康人寿的各项指标和分数。

备注：

1、有钱程度，是指偿付能力充足率，摘自泰康人寿2018年最新数据。

备注：偿付能力充足率越高，说明一家公司的的破产概率越低。偿付能力充足率必须>100%。

若保险公司的偿付能力充足率为100%，专业解释是，未来一年这家保险公司破产的概率小于0.05%。

2、保险公司综合评分，由保监会评定，专业名称叫SARMRA评估结果。

这个评分对消费者的意义在于：可以看到保险公司整体的经营和管理情况如何。

3、服务得分，是指投诉处理考评得分。

该评分由保险消费投诉维权服务（12378）和保监会评定，主要包含8个评判指标：万张保单投诉量、亿元保费投诉量、亿元保费投诉变化率、监管机构转办件办理及时率、接访响应、越级投诉率、媒体负面报道、重大群访事件。

从泰康人寿2017年的投诉处理考评得分来看，距离及格线60分，还差着至少20分的距离，这离保险消费者服务满意程度5星好评还差着一大截。

这个评分对消费者的意义在于：可以看到保险公司真实的服务情况怎么样。

4、保险公司风险评级分为4类，分别为：A,B,C,D 。风险评级等级为A最好。

二、泰康人寿鑫福年金保险，性价比怎么样？

泰康鑫福年金保险，是一款分红型的年金保险，捆绑了一个万能账户（名称为鑫账户）。

也就是说，泰康鑫福年金保险既带分红功能，又有万能账户累计生息，那么养老金的来源和计算方法，就令普通消费者摸不着头脑了，实际养老金到底能领多少，你只需看一个“东东”就够了，那就是：鑫账户价值（即该保险的账户价值）。

保险账户价值的流程图如下：



备注：账户管理费，即初始费用，在每次交保费的时候，扣掉，属于保险公司收取的运营管理成本费用。

泰康鑫福年金保险的保障内容：

1、养老金

购买时，被保险人年龄小于55岁，从65岁开始领养老金，若被保险人年龄大于55岁，从70岁开始领养老金。

2、身故保险金

按照已交保费之和扣除领取金额以及相关费用、与合同当时的账户价值进行比较，谁大，给大值于受益人。

3、万能账户的保证利率为2.5%，账户管理费，又叫初始费用，扣每年缴费金额的1%；退保扣费：前5年分别收取账户价值的5%、3%、2%、2%、1%，第六年及以后，不收取费用。（PS：鉴于这些扣钱比例，理财类保险一定要慎重购买）

4、购买示例

假设保险君给51岁的妈妈购买这款年金保险，保险君每年缴费2万元，一共缴费10年，咱们一起来看看妈妈每年可以领多少养老金。

按低档分红和保证利率2.5%计算：

妈妈从58岁开始，至64岁，每年领到的固定养老金为1125元；

万能账户中的养老金领取需要从65岁开始，65岁领取1181.25元，66岁领取：1.05×1181.25=1240.3元，67岁领取：1.05×1240.3=1302.32元…… 至99岁，以此类推。



如果觉得这养老金实在太少了怎么办？取鑫账户中的资金。 

5、温馨提示：商业性质的养老保险，价格都不便宜，所以一定要购买职工养老保险、或者城乡居民养老保险。 

6、总结：泰康鑫福年金保险，因为是分红保险，所以价格比较高，适合高收入人群。对于每年只能交5万元以下保费的人群而言，养老金付出的成本太高，不值当。

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