杂享 | 可溯金融，扑朔迷离

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分享一篇网贷天眼上的文章。

《可溯金融把12亿出借给1万2000多人。100%逾期催收，100%的老赖借款人？》（来源于“网贷天眼”，也可点击阅读原文）

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可溯金融，乘着网贷的倒闭潮，在7/16日突然宣布清盘，分3年兑付。

第一期兑付2%的方案承诺在7/31完成。结果到了7月31日平台法人刘栋说催收困难。没有完成承诺。

同时说8/10完成第一期兑付，8/10能完成兑付的理由是杭州某实业公司答应借给可溯金融2000万。下面是可溯提供的承诺函。

到了8月10日如投资人预想的一样，2000万黄了。用脚后跟想也不可能有人把钱借给一个背负12亿不明债务的失信平台。

根据可溯平台公告到2018年8月11日为止，一共兑付21期，我没有细算，根据第一期未兑付的金额，大概算出兑付的金额在700万-800万左右。

平台待收是12个亿之多，也就是说这将近一个月时间回款大概在总待收的0.6%左右。根据平台的说法，这些都是陆续催收回来的。

换句话说，平台12000多借款人全部需要催收，而且很难催收，不但全部是老赖，而且全部是老赖中的战斗机。

按常理说这是不可能的，如果说平台只有10个借款人，10个全是老赖，我信。
12000多借款人全部是老赖，我想不通，背后到底是什么鬼？

扑朔迷离。

平台宣布自己全部是真标。但我没见过这样的真标平台，我觉得一般来说10%，20%的逾期已经很高了。更何况逾期不代表一定不还。而可溯100%的教课书式的老赖的情况，你信吗，反正我不信。

平台公布的运营数据：

屡次失信的平台还要立个***的牌坊！！厉害了！！下面是平台8月10日的公告。

从8月10日开始，平台公布资产端信息，第一批公布了，加盟商，借款企业，自然人。全部是老赖。最让人大跌眼镜的是，公布的5000个自然人，全部是催收无效的老赖。

注意这5000个自然人是第一批公布的，还有第二批，第三批还没出来。

（平台一共就12000多个借款人）

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在平台公布出资产端信息后，一些积极的投资人开始帮助平台催收，可是发现对方好像根本不是借款人。

晕菜晕菜。

反观，清算前可溯金融公布的2018年半年报的逾期情况，只有8笔，166万逾期。还有平台的逾期信息披露，最后逾期还是公布在2017年8月8日。

毁三观了吧。

再看可溯的其中一个标的借款信息和该标一个投资人的借款合同。贷前贷后都无比正常哎，咋就一下子100%的借款人变老赖了呢？

下面合同，10月份到期，可溯就认为人家一定不还款，一定是老赖，进行清盘。

实际上国家规定p2p平台只能充当中介角色，下面这个合同也可以看出真正的借贷关系是投资人和借款人陈伦富的，平台只是居间服务方。

而且国家是不让p2p平台兜底的，你现在无视这个合同，无视所有的几十万份合同，一句话统一清算是什么居心？

我只能理解为，这个陈伦富是假的了，钱是平台拿走了。

根据平台8月11日公布的最新兑付状况，第一期尚有1700多万未兑付。

按照目前平均每天30万左右的兑付进度来算，也还要50天左右，前提是一直能坚持还款（我看这种可能性不大）。

也就是说第一期2%兑付完预定是半个月时间，实际至少要3个月。
    
目前看不到股东有任何表示。

值得注意的几个细节：
1、平台在宣布清盘前，并没有流动性危机，每天净流入的资金正常。
2、平台在宣布清盘前，发大量现金红包，让客服打电话给投资人，吸引投资人投资。据说至少有大几千万资金。
3、平台在宣布清盘后没几天，说平台法人刘栋离婚了。
4、工商信息显示，2018年1月，公司法人从刘建英变更为刘栋。

很多投友质疑，平台清盘前用红包吸的几千万资金哪去了，怎么现在就挤牙膏挤这么点。

个人感觉这一切都是预谋安排的，那几千万，会用来维稳投资人，雇佣律师团队，雇佣客服，雇佣保安，雇佣刘栋。。。。。。呵呵。

不过不得不说，可溯的维稳工作做的还是不错的，投资人分化的也是很成功。

想想就知道，一个配备律师，保安，客服，CEO等等等等的团队，对付2万个散户，优势尽显。

关于可溯背后究竟隐藏着什么，幕后真相是什么，幕后有什么人操纵，到底哪些是真，哪些是假，你我看到的只是冰山一角，只是觉得扑朔迷离，但是我拭目以待。

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写在最后

就我观察的p2p多说几句，最简单的两个名词，一个叫p2p，一个叫底层资产。也许很多投资人都不知道什么意思，所以中雷就在所难免了。

一种叫person to person，另一种叫person to pianzi，投之家，多多理财等大家都看到了吧，就是person to pianzi了。

消灭小偷的永远不会是警察，而是支付宝，消灭person to pianzi的也不会是ZF和JC，一定是我们逐渐成熟的投资人。

也就是说当有一天我们投资人都懂一点p2p的常识，不再处于韭菜的状态，把底层资产（借款方）的真实性放在选择平台的第一位的时候，就是person to pianzi灭亡的时候。

虽然雷潮滚滚，但我看到的真正合规的p2p（单个企业借款100万以内，个人借款10万以内，全部真实资产）产生流动性危机，但不会雷，看到流动性危机的时候他们把底层真实资产直接给投资人。债转变化了，但是底层资产并没有变化，每月按底层资产还款，并没有什么问题。

很多投友，把这波雷潮叫去p2p去毒瘤，我赞同，毒瘤去掉之后，p2p的明天会更美好。

补充：

有投友提示，故事情节很可能是这样的，为了掩人耳目，掩盖自融的本质，可溯花极低的价格（比如一折）从什么渠道买来坏账（比如农村信用社）然后包装成资产给投资人（美其名曰三农经济）。除此之外没法解释100%的借款人都是老赖。因为你就算没有任何风控，100%的项目逾期也不可能，100%的逾期跟0逾期是同等级别的难度。

这也可以解释为什么借款人不承认欠可溯金融的钱，因为他们原本没跟可溯签过合同，债权被转卖而已。