车险里的专业术语

保险合同

保险合同又称“投保单”，是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面要约，通常由保险公司事先准备、具有统一格式的合同，投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险公司决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。保险合同是正式合同文本，一经保险公司接受后，即具有相应的法律效力。如填写的内容不实或故意隐瞒、欺诈，都将影响保险合同的效力。

一般来说，保险合同主要包含3大部分：1.基本资料：包括投保人与被保险人的姓名、身份证号码、受益人姓名、保费缴费方式等；2.告知事项：包括被保险人职业、身高体重及健康状况等；3.声明事项：投保人或被保险人的授权及同意事项。填写投保书必须亲自签名，避免签名后交给业务员填写，若被保险人未满18岁，须法定监护人签名。

投保人、被保险人、受益人

1投保人

指对保险标的（被保险人）具有保险利益，向保险公司申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。

投保人的权力：1、指定各类保险金的受益人；2、申请合同变更；3、申请保单贷款；4、终止合同。

投保人的义务：1、缴纳保险费；2、被保险人职业变更与保险事故发生之通知；3、告知义务。

2被保险人

是指保险事故发生时，若遭受损害，则有权利享有赔偿请求权的人。通常投保人与被保险人为同一人，但也可以是不同的人。不过若不是同一人，则投保人与被保险人必须具有保险利益，才能向保险公司投保。依据保险法规定，投保人对于下列各人之生命或身体，具有保险利益：

1.本人或其家属，例如：父亲为子女投保。

2.生活费或教育费所仰给之人。

3.债务人，例如：债权人为债务人投保。

4.为本人管理财产或利益之人。

3受益人

指被保险人或投保人约定享有赔偿请求权的人，因此投保人或被保险人都可以是受益人，也就是当被保险人发生事故时，可依保险合同规定，受领保险公司所给付的保险金。一般来说，受益人可区分3种：

1.为“指定”：也就是由投保人在投保书上指定受益人；

2.为“约定”：即合同约定受益人为特定人，例如住院医疗险或残废保险金，就是采用约定被保险人本人为受益人；

3.为“法定”：指未指定或约定受益人时，即由法定继承人领取保险金，但要注意的是，若未在投保书上指定法定继承人为受益人，则到时领取的保险金将会被课征遗产税。

保单犹豫期

“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天内（某些特定人群、渠道销售的产品有15天甚至更长时间），如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费。通俗讲就是反悔期。

犹豫期内必须注意以下几点：首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。

观察期

所谓的观察也称为免赔期间，是指保险合同生效之日，经过一段期间后，保险公司才开始负给付责任，这段保险合同生效之日，到保险公司给付开始的截止的期间，就是等待期间，故又称为“免责期间”。

观察期是一般用在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，首次投保时保单中常规定一个等待期或观察期，普通住院类医疗保险观察期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天，甚至一年。

被保险人在观察期内因疾病支出医疗费用或收入损失，保险公司不予承担赔偿责任。等待期或观察期结束后，保险责任才正式生效。这也是保险公司一种简单的规避有些人带病投保，保护大多数客户利益的方式。

除外责任

所谓除外责任，是指保险合同中规定保险公司不负给付保险责任的范围，一般在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围。所以，什么应属于保险责任，什么不属于责任免除，就一清二楚了。

当某一事件发生时，我们先看它是否属于保险责任，如果不属于保险责任；如果属于保险责任，我们再看它是否属于责任免除，如果属于责任免除，保险人仍不用负责；如果不属于责任免除，保险公司就要负责给付保险金。消费者在购买保险时，一定要看清保险合同约定的除外责任范围。

保费豁免

所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，以保障客户的权益。

保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护，受到普遍欢迎。目前不少保险公司推出的养老险、终身险、两全险也也有豁免功能。保单附加了保费豁免功能，避免比如失业、伤残等带来的经济困难，保费免交，保单保障仍有效，现金利益的领取依然有效。因此，保费豁免相当于为保单再加一份保险，是一种人性化的功能。各家保险公司的豁免规定各有不同，购买前仔细看清楚。

保单贷款

保险公司收了保险费后，为了准备将来发生保险事故时，能够履行给付保险金的责任，因此必须准备一笔未来要支付保险金的钱。对保户来说，等于将钱暂时存放在保险公司，所以保户是有权利向保险公司借这笔钱出来运用，这就是保单贷款。

客户向保险公司申请贷款时，可享有免抵押、免担保、手续简便且拨款迅速等好处。可以贷款的保单的前提是具有现金价值，保单贷款的利率大体上会比银行贷款的利率持平或更低一些，加上分红类产品贷款时，不影响分红收益。等于降低了贷款的成本。

保险节税

在国外一些发达国家和地区，消费者购买保险可以抵缴个人所得税，在投保人每年申报所得税时，可将保险费列入扣除项目，扣除一定的额度。我国个税递延型商业健康险已经开始实施，养老险也在计划中。你买保险，国家减税已经成为基本国策。

不过，有钱人买保险着重的是保险给付不用扣缴遗产税。保险法规定：保险金额约定于被保险人死亡时给付其所指定的受益人者，其金额不得作为被保险人的遗产。这就是为什么许多有钱人会买高额保单的原因，可以预防在遗产税出台之时，仍顺利将遗产移转至下一代身上。

保险免债权债务追索

《保险法》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。也就是说，买保险时有指定受益人的话，就算投保人宣告破产时，债权人都不得对保险金主张有支配权，只有受益人才能动用这笔保险金，所以保险可说是对抗企业经营破产风险的有力法宝。

另按照保险法第四十二条的规定，如果债务人死亡，其购买的保险又有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接赠给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。但是，如果没有指定受益人、受益人死亡或只是在保单的受益人项目里填写了“法定”，那该笔赔偿金则算作被保险人的遗产，可用以偿还债务。

常用汽车保险术语

1、不定值保险合同：

指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。　　

2、被保险人允许的驾驶人：

是指获得被保险人允许的，出险时驾驶保险机动车的人员。

3、碰撞：

是指保险机动车及其符合装载规定的货物与车体以外的固态物体的意外直接撞击。　　

4、倾覆：

是指保险机动车因自然灾害或意外事故翻倒，车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。

5、火灾：

是指保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。　　

6、爆炸：

是指物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散，形成破坏力的现象。但保险机动车发动机因其内部原因导致发动机本身发生爆炸或爆裂，以及轮胎爆炸导致轮胎本身损坏，不属于本保险合同所指的爆炸。　　

7、保险机动车行驶中坠落：

保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况。　　

8、自燃：

是指保险机动车因本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或载运的货物自身、机动车运转摩擦等原因造成的起火燃烧。　

9、交通肇事后逃逸：

是指发生交通事故后，交通事故当事人为逃避法律追究，驾驶车辆或者遗弃车辆逃离交通事故现场的行为。　　

10、新车购置价：

是指在保险合同签订地购置与保险机动车同类型新车（含车辆购置附加税）的价格。　　

11、单方事故：

是指不涉及与第三方有关的损害赔偿事故，但不包括自然灾害引起的事故。　　

12、推定全损：

当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过出险时保险机动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的规定进行赔偿。　　

13、减值损失：

指由于局部损坏导致财物修复后整体价值的减少。　　

14、施救费用：

是指为保护、施救保险机动车而支出的直接的、必要的，并符合国家或当地政府有关规定或当地行业标准的费用。　

15、新增设备：

是指保险机动车出厂时原有设备以外的，另外加装的设备和设施。　　

16、改变使用性质：

指在保险期间内，保险机动车变更用途，使其实际使用性质与承保时告知的情况不一致。　　

17、条款涉及的名词定义：

（雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴）以气象出版社1994年出版的《大气科学辞典》中的定义为准。　

雷击：由雷电造成的灾害，由于雷电直接击中保险车辆或通过其他物体引起保险车辆的损失，均属本保险责任。

暴风：风力速度28.5米/秒（相当于11级大风）以上。

暴雨：每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上。

洪水：凡江河泛滥、山洪暴发、潮水上岸及倒灌，致使保险车辆遭受泡损、淹没的损失，都属于本保险责任。

龙卷风：一种范围小而时间短的猛烈旋风，平均最大风速一般在79-103米/秒，极端最大风速一般在100米/秒以上。

雹灾：由于冰雹降落造成的灾害。

海啸：海啸是由于地震或风暴而造成的海面巨大涨落现象，按成因分为地震海啸和风暴海啸两种。由于海啸以致海水上岸泡损、淹没、冲失保险车辆都属本保险责任。

地陷：地表突然下陷造成保险车辆的损失，属本保险责任。

崖崩：石崖、土崖因自然风化、雨蚀而崩裂下塌，或山上岩石滚落，或雨水使山上沙土透湿而崩塌，致使保险车辆遭受的损失，属本保险责任。

滑坡：斜坡上不稳的石体或土体在重力作用下突然整体向下滑动。

泥石流：山地突然爆发饱含大量泥沙、石块的洪流。

雪崩：大量积雪突然崩落的现象。

冰陷：在公安交通管理部门允许车辆行驶的冰面上，保险车辆通行时，冰面突然下陷造成保险车辆的损失，属本保险责任。

18、车上人员：

是指发生意外事故的瞬间，在保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。　　

19、地震次生灾害：

地震造成工程结构、设施和自然环境破坏而引发的火灾、爆炸、瘟疫、有毒有害物质污染、海啸、水灾、泥石流、滑坡等灾害。　　

20、核定乘客座位数：

指保险机动车核定载客数，但不含驾驶人。

一分价钱一分货。买保险就是买一张纸中承诺的服务，就是为了图个放心，关键是您要知道花的每一分钱都明明白白才好。花了钱就要买到对的东西，享受到好的服务！