客户不懂保险条款？这几招管用…

众所周知，保险条款复杂且专业，大多数人都会觉得晦涩难懂，要完全理解并非易事。不少客户想买保险但由于看不懂条款望而却步；还有一些客户虽然已经购买，但不能完全理解保险条款的涵义。

保险条款比较复杂，是因为保险合同是专业性很强的法律文书，涉及到很多定义、解释。它经过审慎定夺。合同越缜密精细，对将来可能会发生的问题解释的越清晰，双方发生纠纷的可能性就越小。所以客户可以放心大胆地购买保险。

那么，面对专业、复杂的保险条款，应该从何处着手呢？有关“保险责任”和“责任免除”是什么，买的保险保什么、不保什么以及保多少、保多久等需要消费者擦亮眼睛，做足功课。

一、重要条款

1、保险责任：即“保什么”-出了什么事能赔？

2、责任免除：即“不保什么”-出了什么事不能赔？

3、投保人与被保险人：投保人是指与保险人订立保险合同，并负有支付保险费义务的人；被保险人是指受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

4、受益人：指享有保险金请求权的人，可分为“法定受益人”和“指定受益人”。如果保单未指定受益人，被保险人身故的，保险金作为被保险人的遗产。如果受益人约定为“法定”或“法定继承人”，则其法定继承人为受益人，按法定继承顺序继承。指定的受益人可以是一个或多个，还可以指定受益的顺序和比例。

二、关键时间

1、犹豫期：保险的服务是非常人性化的，在犹豫期内可以无条件退保，要了解拟购买的保险关于犹豫期的具体规定。

2、观察期：在投保健康险时，通常会有一个观察期，是指从保险合同生效当天算起的一段时间。在观察期内发生保险事故，保险公司是不需要承担赔偿责任的。

3、宽限期：宽限期是指保单已到缴费期，但未能按时缴费，从第二天起保单进入宽限期，在宽限期内，仍可以享受保险保障。但还是应尽快缴纳保费，因为一旦超过宽限期保单就会失效，万一发生保险事故是无法获得赔偿的。

4、保单生效/复效日：保险公司核保通过，并且收到客户保费后，和客户约定保险开始生效的日期。核实合同上写明的交费期间（交多长时间）、保险期间（保多长时间），以及每期所交保费及下一期保费缴纳的日期，以便及时缴费，避免保单失效。

三、重要金额

1、保费及缴费频率：要交多少钱，年交还是月交？

2、保额：指保险公司在被保险人出险后赔付的最高限额，即合理费用赔偿的最高限额。

3、现金价值：指投保人退保或保险公司解除合同时，由保险公司退还保单的部分金额。

如果客户提出了“看不懂条款”的问题， 一定程度上可以说客户对保险还不够信任。此时需要更主动、真诚地用浅显易懂的言语告知客户，从专业的角度打消客户疑虑，先取得信任，签单就会变得顺利。

注：文章中的相关解释非专业术语，旨在通过简单的语言加以描述以利于理解，具体以法律及合同约定为准。

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