上海最严新政后，算一算公积金还能贷到多少钱？

新政出来后，对公积金的调整可谓是史上最严，一夜之间公积金贷款门槛提升了那么高，一大帮人哭晕在厕所。本文将逐条分析新政前后的政策变化，及最新的贷款政策是怎样？

一、一张图看懂最新公积金贷款政策

△新政后最新的公积金贷款政策一览表

二、新政前后的对比

①首套房认定更加严格

新政前：认房不认贷，名下无房有公积金贷款记录算首套

新政后：认房又认贷，名下无房有公积金贷款记录算二套

②受影响最大的是二套房

1、首套房（名下无房无公积金贷款记录）政策保持不变。

2、二套房首付比例调整：

新政前：二套房普宅首付不低于30%，非普宅不低于60%

新政后：二套房普宅首付不低于50%，非普宅不低于70%

3、二套房最高贷款额度下调：

新政前：家庭最高贷款额度100万（个人50万），有补充公积金最高贷款额度为120万（个人60万）

新政后：家庭最高贷款额度80万（个人40万），有补充公积金最高贷款额度为100万（个人50万）

4、二套房基础利率上浮：

新政前：二套房普宅基础利率，非普宅上浮10%

新政后：二套房普宅基础利率上浮10%，非普宅上浮10%

5、计算最终贷款额度公式调整：

新政前：不高于按照借款人家庭公积金账户余额的40倍，补充公积金账户余额的20倍确定贷款额度。

新政后：不高于按照借款人家庭公积金账户余额的30倍，补充公积金账户余额的10倍确定贷款额度。

新政前：不高于借款人家庭还款能力，计算公式：借款人家庭公积金月缴存额基数*还款能力比例（50%）*12个月*贷款期限

新政后：不高于借款人家庭还款能力，计算公式：借款人家庭公积金月缴存额基数*还款能力比例（40%）*12个月*贷款期限

因此，新政后公积金贷款额度确定因素为：

举个栗子↓↓↓

小张购买二套房，非普宅，评估价为500万，他的公积金账户余额为3万，补充公积金0.5万，他妻子余额为2万，没有补充公积金，单位按照1万的公积金基数缴纳，妻子按0.7万缴纳，贷款年限为30年，那么小张一家最终的公积金贷款额度为：

1、3万x30+0.5万x10+2万x30=155万

2、500万x30%=150万

3、（1+0.7）万x40%x12x30=244.8万

4、50万+40万=90万

综合上面几个数值，取最低值，小张一家最终的公积金贷款额度为90万。

多多君叨叨：新政后，从公积金中心贷款无疑更加艰难，对于置换客来说，首付提高利率上浮，置换的成本变得非常高，对于纯刚需来说，一种是从未买过房，一种是全款买房，基本可以不受新政的影响。

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