 01 提到40岁，你能想到什么？财务自由or 中年危机？ 年少的时候，我们都做过财务自由的梦，想着在40岁前赚个几百万甚至上千万，就再也不用工作，每天还有源源不断的钱可以花。 可是，在实际生活中，更多的人是在40岁后甚至更早就要面临中年危机的窘境。 前段时间，一则 “厦门患癌高管月薪1200” 的新闻刷爆了朋友圈，相信也是刺痛了很多人的心。 这位高管在公司辛苦工作了24年，在患癌后，工资从2.5万骤降到1200元。两年的治疗期花光了他几十年的积蓄，还迫使他借了不少外债。 果真是应了那句话，明天和意外，你永远不知道哪个会先来？ 对于大多数中国家庭来说，即使已经有了一定的财富积累，只要一场大病来临，之前的一切努力就会付之流水。 但是，这也给我们留下一个值得深思的问题：40岁后不为钱所累，真的那么难吗？ 02 仔细看看周围的人，其实并不是每个人的中年生活都过得一团糟，依旧有些人活得有滋有味，潇洒快活。 当然，这一切并不是凭空来的，而是他们懂得未雨绸缪。 李嘉诚说过，“一个人要在40岁前努力为钱工作，而40岁后则应让钱为自己打工”。 这句简单的话道出了40岁前后的两种人生状态： 40岁前，我们的人生目标只有一个，那就是努力工作，努力赚钱，既是为了自己的未来，也是为了提供给父母和子女最好的物质条件。 40岁后，我们要开始转变赚钱思维，学会让钱生钱，理想的状态是被动收入大于日常支出，基本实现财务自由，不用工作也有钱花。 要想40岁后不为钱所累，我们就要及早着手规划，做好不同阶段的事情，这样才不至于陷入又穷又忙的境地。 03 既然40岁之前，我们的目标是赚钱，那么就需要掌握一些赚钱的技巧，加快财富积累的速度。 培养指数型思维 进入社会后，你会发现，很多时候拉开人生差距的，并不是能力，而是思维方式。具备指数型思维的人有一个最大的优点，就是懂得“顺势而为”。 一个人的能力再大，也无法穿越平台的优势，而平台的能量再大，也无法抵挡趋势的力量，我们要做的就是不局限于已有经验，而是跳进趋势，实现弯道超车。 拓展收入渠道 随着年龄增长，收入的涨幅变慢，很可能遭遇瓶颈期。与此同时，养老、育儿等方面的开支加大，会出现钱不够花的情况。 想要突破这一瓶颈，我们就要投资自己，努力提升核心竞争力，增强自身的不可替代性，增加主动收入。 同时，我们还要不断拓展收入渠道，利用业余时间做兼职，也可以做投资理财。想要在40岁之前实现财务自由，理财必须被充分重视起来。 倍增自己的时间 工作是为了赚钱，但是在出售工作时间的同时，我们还可以借助平台提升自己的能力，拓展自己的人脉，打造自我品牌，让时间效益倍增。 另外，重视你的时间资产，做事情以目标为导向。千万不要总是给人一种非常忙碌的错觉，但是却又没做出任何有价值的事情。 04 40岁后，我们有了前期的财富积累，此时最重要的事情就是投资理财，实现财富增值。毕竟，与财富等级固化同样可怕的是，我们的财富等级下降了。 小编曾经说过这样一个例子，如果100万不理财，以通货膨胀率3%来计算的话，100万在10年后会变成72万。以货币发行量增速9%来计算，100万在10年后会变成42万。 可是，假如你用100万投资，那么在时间和复利的作用下，10年后，你的资产不仅不会缩水，还能翻上几番。 40岁后，不为钱所累，我们就要学会让钱工作，怎么做呢？以下是几方面建议： 理清两账一金 两账指的是收入支出账和资产负债账，一金指的是退休金。其中两账可以帮我们了解财务状况，知道有多少财可以理，有多少债还没偿还，一金可以让我们明白养老储备金的缺口有多大。 合理资产配置 40岁后，我们的风险承受能力是逐年下降的，资产配置要以稳为主。在构建投资组合时，可以不断加大国债逆回购、P2P、货币基金等固定收益类产品的投资比例，这样可以起到降低投资风险的作用。 另外，保险作为家庭重要的防御性资产，在资产配置中也是必不可少的。但是，保险并不需要一次性配置完毕，可以随着年龄增加、收入状况不断调整优化。 ——— 现在有句很流行的话：你的气质里藏着你读过的书和爱过的人。 其实，40岁后的人生也藏着之前的努力和汗水，希望我们都能在人生各个阶段做最好的自己。 |
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