文/貌貌狼（微信公众号：财经郎眼Daily） 数据显示，2018年第一季度中国信用卡逾期未还金额已达711亿元，是2010年（76.89亿）同一时期的8倍，而今年第二季度，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额756.67亿元，环比增长6.35%，占信用卡应偿信贷余额的1.21%。与此同时，信用卡逾期率攀升的不止中国，美联储数据显示，一季度，美国小银行的信用卡贷款拖欠率攀升至5.9%，超越金融危机期间峰值，坏账率也不断逼近金融危机最高点。信用卡不良率高速攀升之下是否会带来滚雪球效应，给中国乃至世界经济造成重大影响？究竟是什么造成了我国信用卡违约不断增加？
债务违约对个人来说，将要面临个人资产被拍卖、被列入信用“黑名单”或被限制消费；对公司来说，债务违约将面临信用评级被下调乃至公司破产。然而对整体经济来说，当债务违约潮在全社会范围内大规模爆发，最坏的结果就是爆发类似于2008年美国次贷危机的经济危机。在2008年次贷危机爆发前，美国债务违约潮大规模爆发，2007年上半年美国人信用卡违约率大幅增加30%，美国汽车经销商的车贷坏账率达2.73%，创10年来新高。
信用卡逾期金额为何暴增？
当然，与美国次贷危机前大规模违约潮爆发的状况相比，我国目前形势要乐观得多，2017年，逾期半年未偿信贷总额仅占信用卡应偿信贷余额的1.26%，较2016年末下降0.14个百分点。造成信用卡逾期金额暴增的原因也比较多样。
首先，我国信用卡持有人数在今年创造历史新高。今年第一季度，我国信用卡人均持有数量为每人0.44张，与去年年底相比，增长了0.05张，也就是说，3个月内，我国信用卡数量增加了近7千万张。而2017年，信用卡发卡数量共计5.88亿张，同比增长26.35%。
也就是说，一方面，受房贷紧缩、存款下降的影响，业务增长陷入瓶颈、投资渠道略显匮乏，陷入“资产荒”的银行从去年开始，有意识地放宽了信用卡发卡标准；另一方面，2017年1月1日起，我国银行业开始实施信用卡新规，其中除了免除滞纳金、取消复利等鼓励消费者使用信用卡的规定外，其中还规定，发卡行可根据自身经营情况和持卡人风险灵活度确定信用卡免息还款期和最低还款额，这意味着银行可通过调升利率获取更高利润，于是银行在利润的驱动下继续加大发卡规模。
其次，2017年，我国金融去杠杆政策开始执行，大量消费贷、现金贷在强监管下不得不停止运作。截止今年7月份，网贷行业正常运营平台数量1645家，相比6月底减少218家，行业活跃投资人数环比下降18.13%，借款人数下降13.79%。但平台少了，资金却需求依然存在，于是大量借款需求流向银行。
最后，不可否认的是，目前信用卡的主流人群、活跃用户中，70%为18到35岁的年轻人。他们一方面受整体经济环境影响，需要承担的子女教育费用更高，父母养老开销更大，房贷房租也更为昂贵；另一方面，由于80、90后成长在物质较为丰富的时代，与父母一辈相比，存款意识较低，消费欲望更强，也更习惯于“花明天的钱享受今天”，于是“超前消费”渐成自然。
信用卡逾期的后果及解决办法
在信用记录越发重要的今天，不论是因为生活发生变故而一时资金短缺，或是不小心忘记了还款，都会对个人生活的方方面面造成不利影响，逾期超过3个月，就可能触犯刑法，情节严重的甚至将面临牢狱之灾。那么，一旦发生信用卡逾期现象，我们该怎么做？
一、第一时间查找逾期原因。是因为信用卡太多而遗漏了某张卡的还款，还是部分没有激活的信用卡产生了年费。查清原因后，遗漏还款的应尽快补还、对发现的睡眠卡进行激活或注销。
根据不同的逾期时间，选择不同的处理方式。大多数银行可以在还款日后延伸2至9个自然日进行还款，只要在次宽限期内还款不算逾期。而逾期30天左右的，可以尝试与银行进行交涉，请求原谅。有余力将欠款还清，没有余力的可尝试与银行沟通办理分期，缓解还款压力，或使用修改账单日的功能，延迟还款一个账单周期。 三、如果因资金紧张长期逾期，那么需要做的就是尽量挽回自己的信用记录，以及避免被判定为恶意欠款，而面临牢狱之灾。此时，除了需要态度良好与银行沟通外，还应尽自己所能还款，哪怕不能全额还款也应表现出自己偿还债务的态度，对银行来说，只要不跑、不失联，愿意和银行协商，就依然是银行的客户而非敌人。
四、值得注意的是，债务还清后，千万不要将信用卡注销，正常使用该卡24个月后，过去的逾期记录，才会被不断更新的后续用卡记录冲销。但想要消除自己征信记录中的负面记录，需要等待五年时间。
总知，信用卡违约后果严重，我们需要做的是谨慎消费，量入为出，避免自己陷入困境。
精彩回顾 |
|
|
来自： peterchiu60 > 《消费市场》
