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大河报·大河财立方记者 周世龙 刚刚在京举行的2018中国银行业发展论坛上，全国金融龙头机构负责人专门就《金融科技创新与融合》和《科技赋能金融新挑战》两项议题展开讨论，金融科技再次成为“热词”。大河财立方－中原地区最具影响力财经全媒体平台←戳我下载 近年来，随着ABC技术(人工智能、大数据、云计算)的爆发式增长，全国金融业进入迭代升级快车道。而在河南，无论是奋发突进的金融豫军，还是全国性在河南开展业务的商业银行，纷纷打出科技组合拳，进行互联网+金融与产品创新，迎战经济环境的变化，逐鹿中原，成为它们共同的选择。 | 厚积薄发，郑州银行“五朵云”全面升级商贸物流业务 作为金融豫军的代表之一，近年来郑州银行的科技创新突进之举频频，收获颇丰。 今年5月22日，郑州银行股份有限公司IPO成功过会，将成为河南第79家A股上市公司、河南首家A股上市银行、全国首家A+H股上市城商行。今年上半年，郑州银行资产规模半年增长78.08亿元，多项经营数据同比增长，在全国城商行序列中继续领跑。累累硕果背后，是该行在金融+科技领域的厚积薄发。 据了解，打造商贸物流标杆银行是郑州银行的核心发展战略，而今这一战略的推进近年来层层递进。 一是创新产品持续丰富，商贸物流产品体系再扩容。其中“五朵云”互联网平台是郑州银行打造商贸物流银行的有力推手。五朵云，是指“云物流”“云交易”“云融资”“云商”和“云服务”，对应的五大功能解决资金流、信息流、商流、物流四流合一问题，为郑州银行特色物流类产品链建设提供强助力。 目前，郑州银行已建成了涵盖国内贸易融资、国际贸易融资、外币投资、外汇资金交易(含外汇衍生品交易)等业务的供应链金融产品体系;构建了4大类别、15个子产品的物流金融产品体系，精准对接行业链条。 二是主攻六大行业，行业聚焦持续提升。目前，郑州银行精准锁定交通物流、商贸大消费、食品农业、先进制造、医疗健康、政府事业六大行业，研制全链条、全方位解决方案，上线资金存管、云融资、银企直联等系统，为行业企业上下游、交易对手和合作伙伴设计全方位解决方案，提升商贸金融占比。 与此同时，今年4月郑州银行还走出河南，在京主动发起成立“首届中国商贸物流银行联盟”，首批“朋友圈”成员包括微众银行、江苏银行、阿里巴巴、腾讯、京东、苏宁、顺丰等22家金融机构、10余家著名物流和电商企业。 据悉，联盟将聚集广泛的金融资源，借助大数据、区块链等新技术，打造“智慧平台”，聚焦解决会员企业的难点、痛点问题，力推实现商贸物流金融领域“商流、物流、资金流、信息流”的四流合一，推进商贸物流金融模式的创新发展，催生形成新型商业业态，从而变中取胜。 简言之，郑州银行将自身特色业务+前沿科技，产生了巨大的效能，也为全国城商行打造了成功的改革范本。 | 全面线上化，中原银行推出“科技兴行”三年计划 2014年中原银行成立伊始，全省13家地方城商行进行的基础平台“系统大集中”，创下了全国银行数据迁移“合并最多、时间最短”纪录。正是“科技立行”的起源与传统，让中原银行近年来的创新之路走得愈发坚定。 目前，中原银行的科技兴行战略正加速推进，该行制定了三年战略：在2021年前，逐步实现业务模式和管理模式的线上化、数据化、智能化。 为全力打造大数据线上化产品，中原银行一直在利用新技术、新手段，创新小微金融服务模式，加强小微金融与“互联网+”的融合，利用大数据工具，并运用网上银行、手机银行等新渠道为小微企业提供高效便捷的金融服务。 中原银行的“成品”意识在不断加强，目的是打造灵活高效的产品池。比如，要求条线各部门协同融合，摸清客户需求，将线上化金融服务拓展到企业客户供、产、销、消等全流程;加大对互联网、大数据、云计算、人工智能，甚至区块链等领先信息技术的结合及运用，持续提升数据整合能力，从数据中获得洞察力，占据价值链核心位置，引领传统模式向数字化的智慧银行转型;基于客户需求和领先技术的运用，推出一批独立封装、接口开放的成熟“产品池”，随时可根据不同场景和客户群的需要组合使用，增强线上化互联特性，积极推进大数据模式下的开发等。 在防范金融风险方面，该行则推进小企业大数据风控和线上化产品体系，通过与政府部门合作，获取税务、工商、司法、社保等大数据信息，为小微企业分析、画像，实现精准营销，同时结合小企业评分卡等风险计量工具的应用，开展线上大数据风控，提高审批效率和风险防范水平。 除此之外，中原银行还推出了线上“永续贷”产品，围绕客户经营周转等金融需求，打造房产抵押贷款客户专属产品，最快可实现当天放款。目前该行亦正在推出大数据信用贷款产品“税单贷”，实现小微企业线上自助申请、自动审批、自主提款的线上化便捷操作。 据记者了解，从与科技部门合作的“科技贷”，到与税务部门合作的“税单贷”，再到与财政系统携手推出的“政采贷”，近年来，中原银行依托科技优势，支持小微金融力度渐强。相关人员透露，该行今年将推出4大小微金融专属产品，目前已有3项完成落地，还有一项正在紧锣密鼓地开发当中。 | 群雄逐鹿，全国性商业银行纷纷在豫施展拳脚 除了金融豫军主要成员在金融科技的持续发力，全国性商业银行在河南也开展业务，快速引进创新性金融产品。 比如，交通银行河南省分行的科技创新点聚焦于结算服务，而科技创新的改变也实实在在应用到终端客户。 今年以来，交行河南省分行推出了移动柜台“手持终端”，可串联网点智易通、现金循环机等智能设备，遥控办理超过200种银行业务。可利用人脸识别技术的身份识别自动化功能、电子签名、二维码技术，保护资金安全。 此外据记者了解，该手持终端还可受理客户常用的开卡、激活、挂失、电子渠道签约业务，更加入了信用卡、理财认购赎回等功能，通过网络连接，无论到哪里，都可完成业务办理。这让该行彻底突破了传统银行柜台的限制，实现了线上移动办公。 此外，交行还推出了“银校通”业务，实现专线直联和网银间联两种银校对接模式，满足教育机构的在线收费需求，大幅减轻学校财务人员人工对账、银行人员代收缴、清钞等工作量。而该行的“云智付”，则可帮医院等人工收费业务量大的机构实现收付款智能化，微信、支付宝、刷卡支付、扫码支付等互联网支付方式，都可以在系统一键完成…… 再比如，兴业银行积极研发“接地气”的新产品，让突破和创新真正落地。 据了解，2018年，面对经济低谷徘徊、部分行业和企业困难的实际情况，兴业银行郑州分行对主业清晰、管理规范、市场前景明朗的实体小微企业，通过无还本续贷产品“连连贷”等业务给予了信贷支持;同时，在去年夏粮收储信贷支持业务探索的基础上，开展了“粮储贷”专项营销，为省内粮食贸易、储备企业在夏粮收购中提供支持，截至6月末，共发放“粮储贷”贷款2.46亿元。 此外，为支持省内“双创”类科技型中小企业发展，该分行在与省科技厅成功合作“科技保”业务的基础上，正在积极申报“科技贷”业务的准入，利用省科技信贷风险准备金为省内科技型小微企业扩大信贷支持。 同时，还积极与省内外股权投资机构建立合作关系，通过“商行+投行”的业务模式，为省内科技型中小企业提供“股权+债权”“直接融资+间接融资”“融资+融智”等综合性金融服务方案，从融资渠道、融资方式、融资成本、提升管理水平等方面帮助科技型企业解决发展中遇到的瓶颈和困难。 | 科技+金融鼎力支持，小微企融资环境不断改善 风险永远是金融和核心。金融机构的重点工作之一，也是在解读数据，研判数据是否真实、数据与机构的关系、数据与客户的关系等。而人工智能、大数据、云计算的大规模应用，为数据的解读提供了强有力支撑。 本轮金融科技的变革，对很多金融机构来说是用科技的力量提升风险识别能力，推动了金融的发展;与此同时，因为科技在金融领域的应用，也催生了一系列创新金融产品诞生，支持了小微企业与科技型企业，特别是新兴经济业态的迅速成型。 相关数据显示，近年来，河南省委、省政府高度重视科技金融工作，出台了一系列政策措施，引导金融资本支持科技创新。省科技厅、省财政厅、省知识产权局不断深化与银行等金融机构的合作，共同推进“科技贷”、知识产权质押贷款等科技信贷业务，累计为科技型中小企业贷款54亿元。“科技贷”业务支持的117家科技型中小企业，2017年实现销售收入92.9亿元，净利润10.35亿元，实现了政府、银行和科技企业的三方共赢。 过去，为科技型企业发放贷款风险高，业务流程复杂。而在金融科技的支持下，辅以政府助力，银行的业务边界也随之扩展，破解了高新技术产业金融服务瓶颈。 举例来说，近年来，中国银行河南省分行加大科技型企业贷款支持力度，以与科技厅合作开展科技贷业务为契机，通过成立组织、资源倾斜、专职队伍建设、绿色审批通道等全方位立体式的举措，加速推进了针对科技型企业金融支持工作，促进河南经济转型升级。 据悉，该行作为国有大行，升级层面加快了信贷创新产品的落地推广，持续增强服务实体经济能力。创新集采贷、创业贷产品，升级创业贷产品至2.0版本，提高客户体验，规范业务流程。截至6月末已叙做科技贷业务119户，金额达5.7亿元，累计批复科技贷88户，累计批复专利贷115户，累计批复结算贷51户，累计批复税务贷54户。 而中原银行则通过加快小微企业专属产品建设，推出了“续贷宝、农贷1+N、种子基金”等多款差异化产品，满足小微企业金融服务需求，并针对小微企业客户“短、小、频、急”的融资特点，优化业务流程，提高审批效率，借助于大数据调校的零售评分卡模型等工具，让零售信贷的审查审批效率缩短到5个工作日左右，从根本上改变了过去小微企业融资面临的“抵押难、担保难、融资难、融资贵”难题。 End |
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