1 什么是“保证续保”? “百万医疗”问世之前,越越在给客户做保险方案是总是心里不踏实! 巧妇难为无米之炊呀! 尤其是重大疾病这块,怎么做? 真的得了重大疾病,有钱就能看,没钱就只能等死,这就是一个很现实的问题。 有人说不是有重疾险吗? 但是重疾险的额度能有多少?买个50万,30岁的男性至少需要1w以上。 买个重疾险花1w多,加上别的保险,一年保费少说也得2w多,按10%的占比计算,年薪必须在20w以上才能配置这样的方案。 但是根据现在医疗费用来讲,这仅仅是个标配,因为你进医院的时候,医院可不会以为你没钱就少收你一分钱的。。。 幸好现在有了百万医疗险,几百万的保额,保费也就几百块,都不够很多人的一顿饭钱,所有人都能买得起。 虽说保险公司为了防止亏损,设置了1w的免赔额,算是美中不足吧。 但是用百万医疗来应对重大疾病带给大家的经济损失也是很不错的,毕竟现在1万元没有几个家庭拿不出吧? 这个时候问题又出现了,有的人今年生了病,保险公司赔了,明年再想买,保险公司不卖了! 有时候今年这个保险卖的好好的,得到明年想买的时候,发现保险公司不卖了! 说到这里就牵扯到一个专业术语——保证续保。 何为保证续保呢? 保证续保,针对短期医疗险而言,指到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。 保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,就失去了对被保险人进行核保的权利,不论被保险人新患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。 保证续保有三个点,一是不能因为被保险人的身体状况或者是否理赔过而拒保;二是不能涨价,必须按原费率承保;三是停售了还能买。 保监会为了防止保险公司出现大的经营风险,不允许保险公司做终身保证续保的百万医医疗。 于是有的公司就出了“承诺续保”的百万医疗,前两点符合,第三点就。。。 有的代理人把“承诺续保”当做“保证续保”跟客户宣传,但是这套路很容易被识破,就一句话,停售了还能不能买? 所以市场上出了现在这种“阉割版”的保证续保百万医疗。三年、五年、六年保证续保。。。 在没有终身保证续保的百万医疗时,这种“阉割版”的也凑合! 2 几款“保证续保”的百万医疗 话说曾经百年人寿立志要出一款十年保证续保的百万医疗“医惠保”! 也是吊足了市场的胃口,大家对这款产品充满了期待。。。 越越还专门写了篇文章《百年人寿又双叒叕来搞事情了!》来宣传,结果胎死腹中。。。 其实这样的结果也在越越的意料之中,毕竟百万医疗的风险还是蛮大的。 那么长时间的保证续保,监管部门不通过也是情理之中,怕它真把自己给搞死了还得保监会来收拾烂摊子! 医惠保“难产”了,现在剩下能单独够购买的保证续保百万医疗就剩下三个了(谁知道别的给我提醒下哦)。 越越做了个图给大家瞅瞅。 这张图做的比较简单,跟大家具体唠唠。 先看看保证时间最短的富德生命的“i相伴”。 一年期产品,1-4类可投保,三年保证续保。 不限社保用药,年度免赔额是5000元,88种重疾0免赔额,得重疾后,后续再发生一般的医疗也是0免赔,赔付比例都是100%。 疾病等待期是30天,意外没有等待期。 0-60岁可购买,最高可续保至99岁。 最后贴个费率表给大家。 再看看乐享e生,有的地方叫定心丸,有的地方叫钢铁侠,不过是同一个东东啦! 乐享e生和别的不同,它不是1年期产品,直接是一款5年期的医疗险,可以选择一次性缴费,3年缴费或者5年缴费。 5年期和1年期的区别就是10年时间只需要续保1次。 5年共1w的免赔额,5年内保费不变。 一般医疗保额200w,癌症0免赔额,400w保额。 医院为医保定点医院二级以上。 这个产品有一个很好的功能叫做住院垫付服务,对于有钱人而言无所谓,但是对于家庭经济不太好的人就特别重要了。 虽说百万医疗有上百的保额足够看病,但是钱得自己先掏呀,上百万的医疗费不是每个人能能拿出来的。 有了这个垫付功能的话就不用担心,超过免赔额的部分就可以申请保单垫付了。 除此之外,这款产品提供住院绿色通道和恶性肿瘤二次诊疗意见服务。 没拿到这个产品的费率表,越越就一个个试算了下,有误差大家给我纠正哈! 最后说说好医保,一款6年保证续保的医疗险。 借助支付宝的巨大流量,这款百万医疗保险火的一塌糊涂。 这是一款一年期产品,6年保证续保,续保6年期间不涨价。 6年免赔额共1w,100种重疾0免赔。 提供绿色就医通道。 和乐享e生一样,好医保也可以垫付医药费哦。 最后给大家贴一个越越自己测算的费率表,有失误欢迎指正哈! 说实话,这三款产品随便拉出来一款都是特别优秀的存在,顺便选择一款都是很不错的! 如果一定要比较,那富德生命的这款可能不想乐享e生和好医保那么优秀了。 如果想要长期的医疗险,选择乐享e生,5年期产品,10年时间只需要续保一次。 如果想要性价比高的,健康告知宽松的,可以选择好医保,虽然说大家都很便宜了。。。 时间紧张今天只跟大家唠了唠这三款保证续保的,还有很多好产品都没跟大家唠! 比如0免赔额的一起慧、可以赴日医疗的尊享e生、平安的e生保等等。 大家别着急,这些产品以后都会跟大家聊到的,今天就跟大家聊这么多。。。 添加越越 一起聊聊保险那些事儿 长按扫码添加越越 |
|